що мають давній строк експлуатації;
технічний стан або умови експлуатації яких визначають високу ймовірність настання страхового випадку;
арештованому, конфіскованому, такому, що підлягає вилученню за рішенням органів державної влади;
оголошеного стихійного нещастя, що перебувають у зоні, крім випадків висновку нового договору перед закінченням строку діючого договору страхування.
2.2 Страхові ризики, суб'єкти й об'єкти страхування транспортних коштів
Страхування каско транспортних засобів водного, повітряного, автомобільного й залізничного транспорту передбачає страховий захист від сукупності властивих небезпечних подій (страхових ризиків) і їх наслідків.
Наслідками транспортних коштів, що фактично відбулися несприятливих, подій є їх загибель (знищення), втрата або ушкодження, що завдають збитки (збиток) страхувальникам (вигодоотримувачам) потребують кошти для відшкодування втрат.
Перелік страхових ризиків,що включають у правила страхування транспортних засобів, наведений у таблиці.
Таблиця 2.4 -Страхові ризики за видами страхування транспортних засобів
| Страхування водних судів (морських, річкових, озерних) | Страхування повітряних судів | Страхування автотранспортних засобів | Страхування коштів залізничного транспорту |
| 1 Шторми, урагани, цунамі. 2 Зіткнення з іншим судном або нерухомим об’єктом. 3 Посадка судна на мілину, викид судна на берег. 4 Затоплення, перекидання судна. 5 Пожежа, вибух. 6 Протиправні дії третіх осіб. 7 Викрадення судна. 8 Падіння літальних апаратів, їх уламків або вантажу. 9 Землетрус, виверження вулкана 10 Поломка валів або прихований дефект у машинному устаткуванні або в корпусі судна | 1 Пожежа, вибух. 2 Удар блискавки. 3 Зіткнення з іншими повітряними судами або іншими рухливими й нерухомими об’єктами (у повітрі й на землі). 4 Невдалий зліт або посадка повітряного судна внаслідок несприятливих метеоумов або раптово виниклих несправностей. 5 Протиправні дії третіх осіб. 6 Викрадення судна. 7 Падіння повітряного судна. 8 Землетрус, виверження вулкана. 9 Повінь, обвали грунту, зсуви | 1 Пожежа, вибух. 2 Дорожньо-транспортний випадок (ДТП). 3 Протиправні дії третіх осіб. 4 Викрадення автомобіля. 5 Випадковий, непередбачений наїзд на нерухомий об’єкт. 6 Падіння, перекидання автотранспортного засобу. 7 Землетрус, виверження вулкана. 8 Повінь, обвали грунту, зсуви. 9 Урагани, бурі, смерчі | 1 Пожежа, вибух. 2 Протиправні дії третіх осіб. 3 Катастрофи, аварії, зіткнення або схід рухливого складу з рейок. 4 Повені, зливи. 5 Обвали грунту, зсуви. 6 Несправність залізного полотна. 7 Землетрус, виверження вулкана. 8 Урагани, бурі, смерчі, сніжні замети. 9 Падіння літательних апаратів, їх уламків або вантажу |
Значна частина небезпечних подій (ризиків), що завдавати збиток коштам транспорту й майновим інтересам страхувальника (вигодоотримувача) у відповідних правилах (договорах) страхування, не визнаэться страховими випадками.
Зокрема, не визнається страховими випадками й не покриваються страхуванням збитки від ушкодження, знищення (загибелі), втрати транспортного засобу, що виникли внаслідок:
• навмисних, небезпечних для транспортного засобу дій або грубої необережності страхувальника (вигодоотримувача);
• протиправних дій страхувальника (вигодоотримувача);
• недотримання страхувальником (його представниками) вимог інструкцій, правил експлуатації, руху транспортних коштів:
• використання транспортного засобу не за призначенням;
• керування транспортним засобом у стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння;
• корозії, зношування деталей, які призвели до ушкодження корпуса (кузова) або устаткування транспортного засобу;
• ушкодження транспортного засобу перевезеним вантажем;
• впливу ядерного вибуху, радіації або радіоактивного зараження;
• воєнних дій, маневрів або інших військових заходів;
• громадянської війни, народних заворушень усякого роду або страйків;
• вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення застрахованих транспортних засобів за рішенням органів державної влади.
Якщо законом або окремими правилами (договорами) страхування останні чотири групи подій представляються як страхові події, то збитки, завдіні ними страхувальникові (вигодоотримувачу) транспортного засобу, покриваються страховиком.
Страховий захист транспортних засобів, як і інших об'єктів майна, здійснюється укладанням договору страхування. Укладаючи договір страхування транспортного засобу ,сторони досягають угоди щодо встановлення , зміни й припинення своїх прав і обов'язків, а також третіх осіб, тобто прав і обов'язків суб'єктів страхування.
Суб'єктами страхування транспортних засобів є страхувальник, страховик і вигодоотримувач.
Страхувальник - юридична або дієздатна фізична особа, що володіє транспортним засобом на правах власності, за договором оренди, фінансового лізингу, майнового наймання, за згодою про спільну діяльність або експлуатує його за дорученням.
Страховщиком є страхова організація - юридична особа, що має ліцензію на здійснення страхування транспортних засобів, або суспільство взаємного страхування.
Суспільство взаємного страхування є, як правило, некомерційною організацією, що створюється на умовах добровільного об'єднання коштів у вигляді вступних і членських внесків юридичними й фізичними особами для цілей страхування транспортних та інших майнових ризиків членів цього суспільства й ведення його справи.
В якості вигодоотримувач виступає юридична або фізична особа, на користь якого укладений договір страхування транспортного засобу і яке має право одержати від страховика страхове відшкодування в межах страхової суми при настанні страхового випадку. Такою особою може бути власник або орендодавець транспортного засобу, на користь якого й укладає договір страхування, або інша особа, що експлуатує транспортний засіб на підставі відповідного договору або за дорученням.
Предметом страхування завжди є конкретний транспортний засіб.
Об'єктом договору страхування транспортного засобу є майнові інтереси страхувальника (вигодоотримувача), пов'язані зі збереженням, відновленням транспортного засобу при настанні страхового випадку з ним і потребою в додаткових коштах для цих цілей.
При укладанні договору страхування транспортних засобів між страхувальником і страховиком повинно бути досягнуто згоди за істотними умовами договору, тобто повинні бути дані погоджені відповіді на запитання:
1 Які конкретно транспортні засоби, у якій кількості і якою дійсною вартістю будуть застраховані?
2 Від яких небезпечних подій (страхових випадків) має намір застрахувати транспортні засоби страхувальник?
3 На яку страхову суму кожний транспортний засіб і всі разом (якщо їх небачать) будуть застраховані?
4 Який строк страхування транспортних засобів?
5 Який розмір страхової премії?
Крім того, у договорах страхування передбачаються погоджені сторонами інші умови:
- права й обов'язки страхувальника (вигодоотримувача) і страховика;
- строки виконання прав і обов'язків;
- порядок дій сторін, у тому числі при настанні страхового випадку;
- різні застереження й обмеження, що стосуються окремих положень правил страхування транспортних засобів;
- відповідальності сторін за порушення договору страхування та ін.
Договір страхування транспортного засобу й договір страхування майна укладаються на основі усної або переважно письмової заяви страхувальника.
Залежно від змісту й форми стандартної заяви безпосередньо у відповідному його розділі або в прикладеній до заяви опису підметів страхуванню транспортних засобів зазначаються (відповідно до типу транспорту):
• типи, види або марки, моделі, категорії підметів страхування транспортних засобів;
• строк експлуатації кожного транспортного засобу (його «вік»);
• номери державної реєстрації, місце приписки водних судів (пароплавство), приналежність авіакомпаніям повітряних судів, тягового й причіпного рухливого складу - залізницям за їх назвами;
• місцезнаходження, маршрути (траси) експлуатації, руху транспортних коштів;
• показники, що характеризують потужність транспортного засобу (потужність двигунів, вантажопідйомність, водотоннажність судна, кількість палуб, кількість місць для пасажирів і т.п.);