Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке:
1 путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению;
2 путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента - заемщика на основании платежного требования банка - кредитора при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета.
3 путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке - кредиторе, на основании платежного требования банка - кредитора, если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции;
4 путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора.
Погашение (возврат) денежных средств в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке.
Кредитный рынок Российской Федерации регулируется действующим законодательством. Все отношения между кредитором и заёмщиком фиксируются кредитным договором. Нарушение пунктов кредитного договора или нормативно – правовых актов, регулирующих кредитный рынок влечет за собой наказание (от штрафа до уголовной ответственности).
Целью курсовой работы являлось изучить и раскрыть особенности рынка капитала. В ходе исследования были изучены рынок капитала, механизм его функционирования и особенности Российского рынка капитала.
Анализ результатов темы курсовой работы позволяет сделать следующие выводы:
1. Капитал является одним из основных элементов общественного богатства. Капитал в широком смысле слова – это любой ресурс, создаваемый с целью производства большего количества экономических благ. Получение определенного потока товаров и услуг в будущем предполагает наличие в производственном процессе определенного запаса ресурсов длительного пользования, то есть капитала.
2. Рынок капитала предусматривает отсутствие ограничений для привлечения и вложения капитала, одинаковые ставки по вкладам и кредитам, информированность участников рынка капитала о происходящих изменениях.
3. Капитал может накапливаться, использоваться для реализации проектов, а процентная ставка служит показателем минимума рентабельности инвестиционных затрат и условием их отбора в соответствии с чистой производительностью.
4. Ссудный капитал - денежный капитал, который отдаётся в ссуду и приносит его собственнику доход в виде ссудного процента.
5. На рынке физического капитала определяется норма износа физического капитала, которая является основной его характеристикой.
6. Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения.
7. Перераспределение капиталов между сферами и отраслями экономики осуществляется через фондовый рынок (рынок ценных бумаг).
8. Ценные бумаги играют огромную роль в инвестиционном процессе. С их помощью сбережения физических и юридических лиц превращаются в реальные материальные объекты, оборудование и технологию.
9. Финансово – кредитная система является объектом государственного регулирования, цель которого – способствовать притоку инвестиций в экономику.
10. Инвестиции – это динамический процесс смены форм капитала, преобразования первоначальных ресурсов и ценностей в инвестиционные затраты с целью получить прибыль в будущем.
11. Капиталы в России концентрируются в коммерческих банках, которые занимаются как кредитованием, так и инвестиционной деятельностью. Банки являются основным опосредующим звеном платежной системы.
12. В качестве основных направлении в формировании российского рынка ссудных капиталов можно выделить: высокую норму сбережений в стране; широкую приватизацию, связанную с организацией рынка корпоративных ценных бумаг; создание и всемерную гарантию рынка государственных ценных бумаг; создание в стране эффективной парабанковской системы; принятие закона о частной собственности на землю и включение земли в финансовый оборот.
Практическая значимость исследования состоит в том, что его результаты, основные выводы и обобщения способствуют более глубокому пониманию структуры, особенностей, механизма функционирования рынка капитала.
Список использованной литературы
1. 1 Макроэкономика. Учебник. – Издание 6 – е исправленное и дополненное/ Л.С.Тарасевич, П.И.Гребенников, А.И.Леусский. – М.: Издательство «Юрайт - издат», 2005.
2. Банковский портфель - 3: Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по фондовым и трастовым операциям. Книга банковского бухгалтера и аудитора. - Москва, 1995.
3. Куликов А. А., Голосов В. В., Пеньков Е. Е.. Кредиты. Инвестиции. - Москва,1995.
4. Лаврушин О. И. Кредит/Российская банковская энциклопедия/ Под ред. Лаврушин О.И. Москва,1996.
5. Курс экономической теории. Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е, А., - Киров,1996.
6. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 1997.
7. Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденции развития кредитного рынка России/Банковское дело. - 1995. - №3.
8. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. - 1995. - №2.
9. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки. - 1996. - №4.
10. Астахов В. П. Ценные бумаги. Учебно-практическое пособие. - М.: "Издательство ПРИОР", 1998.
11. Базовый курс по рынку ценных бумаг. - М.: Финансовый издательский дом "Деловой экспресс", 1997.
12. Буренин А. Н. Рынок ценных бумаг и производных финансовых инструментов. М., 1998.
13. Гудков Ф. А. Инвестиции в ценные бумаги. Руководство по работе с долговыми обязательствами для бухгалтеров и руководителей предприятий. - М.: ИНФРА-М, 1996. - 160с.
14. Каратуев А. Г. Ценные бумаги: виды и разновидности. - М.: Русская Деловая Литература, 1997.
15. Килячков А. А., Чалдаева Л. А. Практикум по российскому рынку ценных бумаг. Москва, 1997.
16. Рубцов Б. Тенденции развития мировой экономики и фондовый рынок России. 2000. № 12.
17. Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин. - Москва, 1995. - С. 215-217.
18. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» N 46-ФЗ от 12 февраля 1999 г.
19. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика / под ред. Доктора экономических наук, профессора А.В. Сидоревича. – Изд. 4 –е, перераб. и доп. – М.: «Дело и сервис». – 2001г.
20. Современный Гуманитарный университет/ Экономическая теория. Макроэкономика. Макроэкономические принципы. Совокупный спрос и совокупное предложение. – Юнита 7. – М.: 1999 г .
21. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. От 30 ноября 1994 года № 51 – Ф3.
22. В.А.Лялин, П.В.Воробьёв/ Рынок ценных бумаг. Москва. - Издательство «Проспект». – 2006 г.
23. Л.С.Тарсевич, И.И.Гребенников, А.И.Леусский/ Макроэкономика. – Издание 6 – е. Перераб. и доп. – Москва. Высшее образование. – 2006г.
24. В.А.Лялин, П.В.Воробьёв/ Рынок ценных бумаг.–М.: Проспект,2006 г.
25. Экономическая теория. Факторные рынки: особенности их экономического анализа/Современный Гуманитарный университет. – Москва. 2000 год.
26 Общая теория денег и кредита. Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. Банки и биржи, ЮНИТИ 1995 г.
[1]Экономическая теория. Факторные рынки: особенности их экономического анализа/Современный Гуманитарный университет. – Москва. 2000 год.
[2]Банковское дело. Под ред. Проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, Финансы и статистика 1996г
[3] Общая теория денег и кредита. Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. Банки и биржи, ЮНИТИ 1995 г.
[4] Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин. - Москва, 1995. - С. 215-217.
[5]В.А.Лялин, П.В.Воробьёв/ Рынок ценных бумаг. Москва. - Издательство «Проспект». – 2006 г. – стр. 11 - 12
[6] Гражданский кодекс РФ. Глава 7. ст. 142.
[7] В.А.Лялин, П.В.Воробьёв/ Рынок ценных бумаг. Москва. - Издательство «Проспект». – 2006 г. – с. 50 - 53
[8] Статья 5 Федерального закона «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» № 46 – Ф3 от 12 февраля 1999