Во-вторых, предпринимателям стоит открыть один-два новых расчетных счетов, желательно, в крупных банках. Уверения топ-менеджмента и даже хозяев небольших банков в стабильности положения и радужных перспективах, как показывает предшествующий опыт, гроша ломаного не стоят. Кинут, а потом разведут руками — "не шмогла я, не шмогла". Тем же коммерсантам посоветуем ни в коем случае не применить подзабытую схему уплаты налогов через проблемные банки. Налоговая настоятельно посоветует не только повторно перечислить средства, но и заплатить крупные штрафы за находчивость.
В-третьих, нужно внести поправки в Уголовный кодекс и нормативные акты, в части умышленного банкротства банковских организаций. В США виновным в фальсификации отчетности помимо запрета на профессиональную деятельность грозит до 20 лет тюрьмы. Долгосрочный запрет на занятие руководящих постов в кредитных организациях должен распространяться на тех, кто имеет право подписи на банковских документах, а также на членов правления, советов директоров банков и сотрудников служб внутреннего контроля. Нужно установить субсидиарную ответственность учредителей и менеджмента при банкротствах.
Впрочем, третий совет обращен к будущим поколениям госуправленцев. Нынешний состав правительства, находящийся в растерянности (хотя, возможно, понимающий, что кризис банковской ликвидности — это только начало, за которым последуют продовольственный кризис, двузначная инфляция, необходимость пересмотра трехлетнего бюджета и прочие радости) имеет одну задачу: дожить до выборов и раствориться в бескрайнем информационном поле.
Одна перспектива греет душу — будущее премьерство Путина. Настоящий мужик: он заварил — ему и расхлебывать.
На протяжении развития нашей цивилизации случались крупные финансовые кризисы. Наша история хранит память о кризисе в Голландии в 17 веке, известный как "Тюльпановая лихорадка". Началось с того, что тюльпаны стали пользоваться спросом и вошли в мировую моду. Голландцы стали зарабатывать огромные деньги на всем, что касалось тюльпанов – на луковицах, земле, удобрениях и горшках. Открылась "тюльпановая биржа", где продавались как цветы, так и расписки будущего урожая (фьючерсы).
Каждый мечтал об обогащении и пытался заработать на тюльпанах, люди закладывали дома, скот и драгоценности и выращивали цветы. Голландцы залазили в огромные долги не только за луковицы, но и за ни чем не подкрепленные расписки о праве покупки тюльпанов. 4 года Голландия была поражена "тюльпаноманией" и перестала развиваться. Правительство запретило всякую торговлю тюльпанами. Миллионы людей остались с луковицами, которые перестали покупать. Удача была, если удавалось возместить 5% от вложенных денег. Голландский кризис затронул каждую семью и оставил после себя историю о миллионах разорившихся и горстке нажившихся богачей.
Эти красочные тюльпановые поля напоминают историкам экономики о знаменитом финансовом кризисе - "Тюльпановой лихорадке"
Следующий кризис, который потряс мир, это история о Великой депрессии в США в 1929-1932 годах. Депрессия началась с фондового кризиса, индекс Dow Jones упал с 350 до 41 пункта, началась паника и обесценивание акций и облигаций, находившихся в банках в качестве залога маржинальных кредитов. Кредиты перестали возвращать в банки, по стране прокатилась волна банкротств, начался банковский кризис. Потеряли финансы и разорились около трети всех банков, потеряли сбережения миллионы рядовых вкладчиков. Как следствие истории кризиса Великой депрессии это массовая безработица, сокращение доходов населения и производства на 56%. В последующие годы деятельность финансового рынка США жестко контролировалась Правительством США. Вернуть доверие частных вкладчиков удалось только спустя долгие годы, лишь в 1951 году индекс Dow Jones сумел вернуться на утраченные позиции.
Во времена "Великой депрессии" люди становились нищими за 1 день - 24 октября 1929 - "Черный четверг" на Нью-йоркской бирже.
Далее мир потряс "Нефтяной" кризис или "Нефтяное эмбарго" в 1973-1974 годах. Случилась беспрецедентная история поднятия цен на нефть с 3 долларов за баррель до 12 долларов, произошло повышение цен на нефть в среднем на 400%. Отчасти кризис был вызван уменьшением добычи нефти арабскими странами – членами ОПЕК. Оказала влияния на кризис и война Израиля с Сирией и Египтом. В США и другие страны союзники Израиля арабские страны перестали поставлять нефть. Нефтяной кризис стал первым мировым энергетическим кризисом, в результате которого поднялись мировые цены на нефть и, кроме того, практически все государства Африки разорвали дипломатические связи с Израилем. И кризис показал историю зависимости развитых стран от цен на нефть.
Нефтяное эмбарго - причина мирового экономического кризиса 1973-1974 гг.
Далее следует история мирового кризиса в 1997-1998 годах, который затронул большинство развивающихся стран - Чехию, Малайзию, Таиланд, Индонезию, Южную Корею, Японию, Россию, Бразилию и Аргентину. Во всех странах произошло обесценивание национальных валют более чем на 30% и падение фондовых индексов до 11 раз. В России произошел дефолт в августе 1998 года, начался бурный отток иностранного капитала, акции упали в 20 раз. За 1.5 месяца курс российского рубля снизился на 150%. Девальвация рубля положила конец российско-кредитно денежной политики. В стране начался спад производства, доходы населения снизились более чем на треть. Потеряли финансы в результате кризиса миллионы людей.
Как мыльный пузырь, лопнула экономика развивающихся стран в 1998 году
Следующей историей финансового кризиса, несомненно, станет глобальный мировой финансовый кризис 2008 года. Каким он будет глазами наших потомков?
Кризис 2008 года начался с краха на рынке ипотечного кредитования США
"Черный понедельник"
ИСТОРИЯ ПОВТОРЯЕТСЯ? МИРОВОЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРИЗИС 1929 Г.
В первой четверти прошлого века США были одним из ведущих государств мира и наиболее благополучной в экономическом отношении страной. Это связано отчасти с тем, что США поставляли вооружение и боеприпасы воюющим государствам во время Первой мировой войны. Промышленное производство выросло, вырос экспорт. Однако, разразившийся в 1929 г. Мировой экономический кризис внес свои коррективы.
В 1927г. совет Федеральной резервной системы США принял решение оказать помощь Великобритании в поддержании золотого стандарта фунта стерлингов и снизил учетную ставку с 4 до 3,5%. Кроме этого, он организовал скупку государственных ценных бумаг, что привело к увеличению банковских резервов.
Эти меры привели к росту курсов акций и вызвали расширение практики в выдаче кредитов для приобретения ценных бумаг. Кредиты выдавались в виде счетов, обеспеченных ценными бумагами и ликвидируемых по первому требованию открывшего их банка. К моменту начала кризиса величина займов коммерческих банков биржевым спекулянтам составила 8,3 млрд USD при рыночной стоимости всех котирующихся ценных бумаг, равной 89,7 млрд USD. Банки были готовы выдавать деньги на приобретение ценных бумаг без проверки платежеспособности и под небольшие гарантии.
Отрезвление наступило 24 октября 1929г. В этот день на Нью-Йоркской фондовой бирже в продажу поступил большой пакет акций компании "Дженерал моторс", а затем пришло сообщение о банкротстве крупных фирм и на продажу поступили новые крупные пакеты акций. Курсы акций начали резкое падение, что, в свою очередь, вызывало новое предложение акций на продажу. За три дня, с четверга, 24 октября, по понедельник, 28 октября, промышленный индекс Доу-Джонса сократился на 20%. Для многих компаний, покупавших акции в кредит, это падение означало финансовый крах. Начался обвал курсов, продолжавшийся до 1932г., в результате чего промышленный индекс Доу-Джонса (индекс курса акций на основной нью-йоркской бирже) снизился на 90%. Через год после биржевого краха стали закрываться банки, и с 1930 по 1933 гг. в стране были закрыты 9 тысяч банков. Были ликвидированы 2/3 предприятий, финансовая система практически не действовала, золотой стандарт исчез, а международное движение капитала замерло. Кризис охватил банковскую систему, промышленность, сельское хозяйство.
По своему характеру он представлял собой циклический кризис перепроизводства, когда вследствие недостаточной покупательной способности населения произведенная масса товара не нашла сбыта и оказалась нереализованной. В итоге нарушился процесс общественного воспроизводства, разорились многие торговые и промышленные предприятия, транспортные компании, банки. К 1932г. промышленное производство в США сократилось в целом на 46%, а по отдельным видам продукции значительно больше: производство чугуна -- на 79%, стали -- на 76%, автомобилей -- на 80%. Из 279 доменных печей в числе действующих оставалось только 44 печи, кризис вызвал массовую волну банкротств. За 1929 -- 1933 гг. потерпели крах 135 тыс. торговых, промышленных и финансовых фирм, разорились 5760 банков. Убытки корпораций только в 1932 г. составили 3,2 млрд. долл. Обороты внешней торговли сократились в 3,1 раза. Страна была отброшена к уровню 1911г.
Только активное государственное вмешательство правительства США помогло вывести страну из кризиса. Тем не менее, кризис охватил не только США…