В то время как свобода чеканки (а также ремедиум) предотвращает возможность того, чтобы стоимость монеты отклонялась от стоимости содержащегося в ней металла вверх (ибо каждый владелец металла в слитках всегда может превратить его в монеты), свобода переплавки монет в слитки исключает возможность отклонения стоимости монеты от стоимости заключенного в ней металла вниз (поскольку каждый держатель монет может в любое время превратить их в слитки) Современная экономика./Под ред. О.Ю. Мамедова. - М.: Норма, 2005. с. 196..
Для мелких сделок необходимы монеты небольшой стоимости, чеканка которых из золота невозможна. Поэтому для обслуживания мелкого оборота чеканятся так называемые бидонные, т.е. неполноценные, монеты из более дешевых металлов. От чеканки неполноценных монет государство получает доход в размере разницы между номинальной стоимостью этих монет и действительной стоимостью содержащегося в них металла.
К неполноценным монетам применяется система закрытой чеканки, т.е. они чеканятся государством только из принадлежащего казне металла. В то время как открытая чеканка монет из валютного металла обеспечивает равную стоимость этого металла в слитках и в монете, закрытая чеканка делает возможным то, что относительная стоимость неполноценной монеты превышает действительную стоимость заключенного в ней металла.
Закрытая чеканка имеет следующее значение:
а) она обеспечивает получение монетного дохода исключительно государством;
б) она дает возможность ограничить выпуск неполноценных монет и предотвратить переполнение ими каналов обращения;
в) тем самым она препятствует вытеснению полноценных монет из обращения неполноценными.
Государство устанавливает различный порядок обращения для полноценных и для неполноценных монет. Полноценные монеты наделяются силой законного платежного средства в неограниченных масштабах, т.е. они обязательны по закону к приему продавцами и кредиторами на любую сумму; напротив, неполноценные монеты государство наделяет платежной силой лишь в ограниченных рамках.
В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота опережает увеличение добычи благородных металлов. Выпуск кредитных орудий обращения - векселей, чеков и банкнот - дает возможность обслуживать растущий оборот средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла Самуэльсон П.А. Экономика. - М.: Феникс, 2005. с. 177..
Основными элементами современной денежной системы являются:
- национальная денежная единица, т. е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг.
- масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательная способность этой денежной единицы;
- система эмиссии денег - законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение, а также сами учреждения, выпускающие деньги;
- законодательно установленные формы денег - специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте данной страны;
- валютный паритет, обеспечивающий соотношение национальной валюты с валютами других стран;
- институты денежной системы - государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе.
Денежная единица - это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100.
Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. - М.: Дело,2003. с. 241..
Виды денег, являющиеся законным платежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством - для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.
Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет - казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.
Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития Булатов А.С. Экономика. М.: Бек, 2004. с. 152..
Законодательство каждой страны определяет элементы национальной денежной системы: 1) наименование денежной единицы (в США — доллар, который делится на 100 центов, во Франции — франк, подразделяющийся на 100 сантимов, и т. д.); 2) масштаб цен; 3) виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т. д.); 4) регламентацию безналичного оборота; 5) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Различаются следующие виды денег: действительные, полноценные деньги — золотые или серебряные (в условиях общего кризиса капитализма не обращаются); неполноценные монеты; бумажные деньги (казначейские билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота). Действительные деньги — полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла. При металлическом обращении они одновременно играют роль всеобщего эквивалента и выполняют все функции денег. Основной вид полноценных денег — золотые монеты. Монета — денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форму, внешний вид, весовое содержание и др.). Первоначально металлические деньги представляли собой слитки различной формы, что затрудняло их обращение. Постепенно перешли к чеканке монет. Первая монета появилась в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Она изготовлялась из природного сплава золота и серебра (электра). Правила чеканки монет, установленные законом, или монетный устав, определяют характер чеканки монет (открытая — на любом монетном дворе, из металла, принадлежащего любому лицу, и закрытая — только из государственного металла); пробу — содержание чистого металла в монете, вес, тип, легенду монет, ремедиум (допустимое законом отклонение фактического веса от номинального); правила выпуска н изъятия монет. В монете различается лицевая сторона (аверс), оборотная (реверс) и обрез (гурт). Покупательная сила полноценных монет в принципе соответствует стоимости содержащегося в них металла при свободной чеканке и переплавке. Однако полноценные золотые монеты окончательно ушли из обращения в условиях общего кризиса капитализма. В то же время во многих капиталистических странах продолжается чеканка полноценных золотых монет, которые пользуются спросом нумизматов и тезавраторов. Поэтому часть вновь добываемого золота в капиталистическом мире используется для чеканки монет: в 1969 г. —около 25 т, в 1974 г. —270 т. Рыночная цена этих монет намного превышает стоимость содержащегося в них драгоценного металла. Инфляция и валютные кризисы увеличивают спрос на эти монеты. Для обслуживания розничного оборота издавна чеканятся неполноценные разменные (биллонные) монеты, номинальная стоимость которых превышает стоимость содержащегося в них металла и расходы на чеканку. Биллонные монеты чеканятся из меди, никеля, алюминия, цинка и сплавов. Их удельный вес в денежном обращении невелик (в США — примерно 1/10). Разменные монеты чеканятся государством только из принадлежащего ему металла (система закрытой чеканки). Это обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью и рыночной ценой содержащегося в них металла. Разменные монеты выпускаются в определенных размерах и, как правило, обладают ограниченной платежной силой. Покупатель или должник имеют право осуществить платеж этими монетами лишь на сумму, не превышающую установленный законом лимит. Основным видом денег в настоящее время являются бумажные знаки стоимости, прежде всего кредитные деньги — банкноты, чеки. В условиях современного капитализма банковские деньги имеют двойственный характер: с одной стороны, это — кредитные деньги, с другой — они близки к бумажным деньгам. Государственные бумажные деньги в узком смысле слова (казначейские билеты), как правило, не выпускаются в промышленно развитых капиталистических странах. Они распространены в ряде развивающихся государств. Например, в Индонезии выпускаются казначейские билеты достоинством в 50, 25, 10, 2, 5 и 1 сен. Рассмотренные виды денежных знаков обслуживают наличие-денежный оборот, удельный вес которого в общем платежном обороте невелик, особенно в промышленно развитых странах капитализма. Так, в США наличные расчеты охватывают 10% всего розничного оборота страны, в Англии — 20%. За послевоенный период, соотношение между наличноденежным и безналичным оборотом изменилось в США с 1 :4 до 1:18. Государство в законодательном порядке определяет порядок организации не только наличноденежного, но и безналичного оборота, который приобрел первостепенное значение в денежном обращении капиталистических стран. Причем денежные знаки, обслуживающие безналичный оборот (чеки, векселя), легко переходят в сферу наличного оборота, превращаясь в наличные деньги. Кроме того, в денежный оборот проникают казначейские векселя, сертификаты, удостоверяющие взнос в банк определенной суммы, а также облигации. Например, казначейские векселя используются государством для расчетов за товары и услуги, сертификаты и облигации принимаются в уплату налогов. Денежное обращение обслуживает движение не только товаров, но и ссудного и фиктивного капитала. В США 3/5 общего платежного оборота приходится на финансовые, операции (сделки с ценными бумагами, ссудные операции, налоговые платежи и т. д.). Соотношение отдельных видов денежных знаков меняется в. связи с расширением безналичного оборота. Заметно возросло чековое обращение. В США за 1945—1975 гг. количество обработанных в банковской системе чеков увеличилось с 5 млрд. до 28 млрд. Ежедневно выписывается более 100 млн. чеков. Издержки, связанные с чековым оборотом, составляют примерно 4 млрд. долл. в год против 3 млрд. долл. по наличноденежному обороту. Для сокращения этих издержек внедряются автоматические системы обработки чеков, дающие возможность пропускать до 100 тыс. штук в час, чеки на перфокартах и т. д. С конца 50-х годов в США, а в 60-х годах и в странах Западной Европы стали распространяться кредитные карточки. В США в 1974 г. только торговые фирмы выпустили около 320 млн. кредитных карточек, банки — 55 млн. Обработка различных платежных документов требует значительных издержек, несмотря на механизацию и автоматизацию операций с ними. Поэтому в некоторых капиталистических странах разрабатывается проект замены наличноденежного оборота безналичным путем внедрения расчетов с помощью ЭВМ. Распространение кредитных денег взамен металлических создало условия для односторонней эластичности денежного обращения: происходит его расширение как централизованным (эмиссия банкнот центральным банком), так и децентрализованным путем (чековая эмиссия коммерческих банков). Подобная эластичность, с одной стороны, увеличивает гибкость денежно-кредитного регулирования экономики, с другой — подрывает устойчивость денежной системы, поскольку является одним из факторов инфляции. Приспособление денежной системы к требованиям государственно-монополистического капитализма создает условия для кризисных потрясений.