Альфа-Банк предоставляет возможность использовать два вида кредитования малого бизнеса – это «Универсальный» и «Овердрафт». «Универсальный» кредит выдаётся на срок до 5 лет:
· для дополнительного финансового вливания в развитие бизнеса, в связи с ожидаемой прибылью;
· для покупки или реконстуирования нового оборудования, транспортных средств, объектов недвижимости;
· на какие-либо другие варианты развития малого бизнеса.
Возможна выдача кредита в от 2600001 до 78 000 000 рублей или равнозначная сумма в следующих денежных единицах:
· американский доллар;
· евро;
· швейцарский франк.
Предоставляется четыре формы кредита для бизнеса:
· кредит;
· кредитная линия, ограничивающая максимальную величину ссуды;
· кредитная линия, ограничивающая сумму одномоментной задолженности;
· предоставление банковской гарантии, подтверждающей гарантированную выплату денежной суммы;
· гарантированный аккредитив, позволяющий списывать определённые суммы с корреспондентского счета.
«Овердрафт». Такой вид кредита для малого бизнеса выдаётся на короткое время для восполнения средств на счетах предпринимателя при их отсутствии или недостаточном количестве. Кредит обеспечивается рублёвым эквивалентом в сумме от 2 600 000 до 78 000 000. Процентная ставка устанавливается персонально для каждого клиента. Данный вид кредита не требует залогового обеспечения, но нуждается в поручительстве со стороны учредителя малого бизнеса. Разработаны две схемы погашения кредита: внесение каждый месяц процентов и списание основного долга банком с расчетного счета предпринимателя при поступлении на него средств.
Для Альфа-Банка кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных и перспективных направлений. Постепенно, в течение двух лет, рост доли кредитования такого вида достигнет 70 -100% в год.
Широкий спектр кредитных программ, адресованных малому и среднему бизнесу, предлагают сегодня многие банки в стране. Один из них – АбсолютБанк. Каждая из разработанных его финансовыми специалистами программ адресована клиентам определенного финансового уровня. Таким образом, банк учитывает интересы самых разных клиентов.
Вот, к примеру, кредит «БИЗНЕС-ЭКСПРЕСС». Сумма кредитования – от 150 000 до 300 000 рублей на срок от 3-х до 12-ти месяцев. Проценты по кредиту в зависимости от суммы и срока погашения составляют от 19 до 24%, если кредит берется в рублях; и от 19 до 19%, если в долларах.
Если клиента интересует возможность получения большей суммы, можно выбрать программу «ПОДДЕРЖКА». По ней предложат кредит для бизнеса в сумме от 300 000 до 900 000 рублей на пополнение оборотных средств на срок от 3-х до 12-ти месяцев или на приобретение основных средств. Здесь срок погашения кредита – от 3-х до 24-х месяцев. В том и другом случае банк ставит условие, чтобы бизнес устойчиво работал не менее 6 месяцев и был расположен в регионах присутствия Банка.
Третье предложение – кредит «РАЗВИТИЕ». Его условия следующие – сумма кредита от 900 000 до 6 000 000 рублей на пополнение оборотных средств на срок от 3-х до 36-ти месяцев, или на приобретение основных средств на срок от 3-х до 60-ти месяцев.
Если необходимо получить кредит на сумму больше, чем 6 млн. рублей, есть еще три программы - «ПАРТНЁРСТВО» с суммой кредита от 6 000 000 до 30 000 000 рублей под 14,25% годовых на срок до 60 месяцев, «ОВЕРДРАФТ» на сумму от 1 000 000 до 15 000 000 рублей под 14,25% годовых на срок до 30 дней и «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ» с суммой от 900 000 до 30 000 000 рублей под 14,25% годовых на срок до 84 месяцев. У каждой из этих кредитных программ свои тонкости и нюансы. Узнать подробнее о них можно в любом из филиалов банка или на его сайте.
Чтобы получить кредит для бизнеса по любой из программ, необходимо представить пакет документов как юридических (свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, копии паспорта), так и бухгалтерских. Кроме того, вас попросят представить копии договоров аренды помещений, копии договоров с покупателями и поставщиками, копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог и др. Подобная предусмотрительность вполне объяснима – банк не хочет рисковать и стремится кредитовать только реальные проекты, способные принести прибыль.
Конечно, АбсолютБанк не единственный предлагает малому бизнесу финансовую помощь. Но он один из немногих, чьи кредитные предложения так богаты вариантами и разнообразны.
К преимуществам кредитования малого бизнеса в Сбербанке можно отнести минимальный пакет документов, требующийся для оформления, гарантии банка, возможность выдачи кредита наличными деньгами, удобные схемы погашения. К тому же заемщик имеет возможность получить помощь кредитного работника в оформлении документов. Основные требования программы кредитования:
· Срок рассмотрения заявки – до 8 дней со дня предоставления пакета документов.
· Сумма кредита не ограничена.
· Кредиты малому бизнесу выдаются на срок до 3 лет.
· Не менее 25% суммы кредита должны обеспечиваться залогом имущества, также требуются личные поручительства заемщика или членов его семьи на всю сумму кредита. При этом кредиты до 1,5 лет по усмотрению банка могут оформляться без залога имущества. Подробную информацию об этом можно узнать в филиалах Сберегательного банка.
Кредиты для бизнеса погашаются в течении полугода равными платежами. Возможна отсрочка платежа.
2.3 Предоставление гарантий малому бизнесу
Правительством Оренбургской области создан «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области».
Основная цель фонда – выдача гарантии по кредиту (в случае если Вам не хватает полновесного обеспечения при оформлении кредитной сделки). Срок действия гарантии не может превышать трёх лет, и ее размер составляет не более 50 процентов от обеспечения по кредиту.
Стоимость поручительства – не более 3 процентов от размера кредита. Конкретный размер платы для каждого заёмщика устанавливается решением Правления фонда.
Для получения гарантии предпринимателю необходимо обратиться в один из трёх банков – ОИКБ «Русь», ОАО «Банк Оренбург» и ОАО «Оренбургский филиал АКБ «Росбанк». В случае нехватки полновесного обеспечения и удовлетворения всем остальным требованиям, Банк обязан направить заявку на оформление дополнительного поручительства в Фонд.
Воспользоваться услугами Фонда может предприниматель, отвечающий следующим требованиям:
- регистрация и осуществление своей деятельности на территории Оренбургской области;
- отсутствие задолженности по отчислениям в бюджеты всех уровней;
- устойчивое финансовое состояние.
Для получения гарантии необходимо подать в Фонд следующие документы:
- заявку установленной формы на получение поручительства с указанием финансово-кредитной организации, цели и суммы кредита и требующейся величины поручительства;
- письмо или выписку из решения финансово-кредитной организации о возможности предоставления кредита;
- копии документов, представленных в финансово-кредитную организацию для получения кредита;
- бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита;
- справку налогового органа об отсутствии задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы;
- декларацию по исчислению налогов в зависимости от применяемой системы налогообложения, сдаваемую в налоговый орган;
- справку о средней численности персонала за последние 6 месяцев (подписанную руководителем организации);
- справку о создаваемых, сохраняемых рабочих местах за период реализации проекта, а также об объеме будущих налоговых платежей в бюджетную систему (за подписью руководителя и главного бухгалтера организации);
- документы, подтверждающие право собственности на предлагаемое обеспечение по кредиту;
- проект кредитного договора с приложением копии графика погашения процентов и кредита;
- справку об отсутствии просроченной задолженности перед областным бюджетом, заверенную организацией, предоставившей средства.
2.4 Предоставление грантов малому и среднему предпринимательству
С целью увеличения количества субъектов малого и среднего предпринимательства, снижения напряженности на рынке труда в условиях финансово-экономического кризиса, Правительством Оренбургской области принято постановление №363-п от 10.07.2009, определяющее порядок предоставления грантов начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства (далее – субъекты МСП) на создание и развитие собственного бизнеса.
Гранты предоставляются за счет средств областного бюджета в рамках областной целевой программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009–2011 годы» и за счет субсидий, поступающих из федерального бюджета.
Объём финансирования предоставления грантов 2009 году составил 24,5 миллиона рублей.
Условия предоставления грантов:
1. Рекомендуемая сумма заявки на получение гранта - до 200 тысяч рублей.
2. Гранты субъектам МСП предоставляются:
- на безвозмездной и безвозвратной основе;
- на условиях софинансирования: субъект МСП должен на момент подачи заявки вложить в реализацию бизнес-проекта по созданию собственного дела не менее 10 % собственных средств (на расходы, связанные с началом предпринимательской деятельности, в том числе с арендой помещений, приобретением основных средств и материалов, за исключением оплаты труда);
3. Каждый субъект МСП может быть участником конкурсного отбора на предоставление грантов по одному бизнес-проекту.
4. Участниками конкурсного отбора на предоставление грантов могут быть субъекты МСП, срок государственной регистрации которых на территории Оренбургской области в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения за государственной поддержкой не более одного календарного года.