Всеми страховщиками, которые предлагают в настоящее время такие специальные покрытия, постоянно делается ударение на то, что расширенное покрытие ущерба окружающей среде гарантируется только после основательной технической проверки, которая может повторятся также в процессе возобновления договора. Риск-инженерингу, а также комбинации страхового покрытия с альтернативными формами финансирования рисков придается в этой области особое значение.
В последние годы на многих страховых рынках мира обычным стало покрытие убытков, возникающих из непредвиденного, случайного и внезапного загрязнения, в рамках полисов страхования общегражданской ответственности перед третьими лицами. Однако постоянно происходит совершенствование системы страхования ответственности за загрязнение окружающей среды. Далее предлагается рассмотреть одну из моделей страхования ответственности за загрязнение окружающей среды, которые существуют на рынке Германии.
HUK-модель страхования ответственности за загрязнение окружающей среды.
HUK-модель была разработана Союзом немецких страховщиков ответственности, от несчастного случая, автострахования, именуемая HUK-союзом (названии союза образовалось по первым буквам отраслей страхования ответственности (Haftpflicht), от несчастного случая (Unfall), автострахования(Kraftfahrt).
В Германии в 1992 году была принята новая унифицированная модель страхования ответственности за ущерб окружающей среде. Официальное название этой модели страхования «Специальные условия и описания риска для страхования ответственности за ущерб, причиненный загрязнением окружающей природной среды». Положения этой модели должны применяться в виде отдельного полиса, а ее особенности сводятся к следующему:
1. это универсальное покрытие (universal three-media coverage), предполагающее распространение данной модели на три сферы – воздух, почву, воду;
2. требуется, чтобы каждый риск и каждое предприятие были специально задекларированы для страхования;
3. механизм предоставления страховой защиты основывается на принципе «первого могущего быть доказанным обнаружения ущерба»;
4. исключается ответственность за загрязнение окружающей природной среды и ущерб, причиненный этим загрязнением, возникший в связи с «нормальным функционированием», где в основу такого «нормального функционирования» положены некие нормативы и стандарты «допустимого» загрязнения;
5. включения в условия страхования оговорки о серийности убытков.
Существует и ряд других особенностей технического (страхового) характера, которые связаны с различными видами деятельности и типами предприятий. Главной проблемой все же остается проблема сочетаемости различных законодательных актов, регламентирующих страхование ответственности за загрязнение окружающей среды, и положение новой HUK-модели.
2. ОАО «Промхимпорт»
Открытое акционерное общество «Промхимпорт» образовано в 1994 году. С 1997 года оно функционирует как акционерное общество и является дочерним предприятием группы компаний ООО «Стройиндустрия».
Имеет свидетельство о признании ФГУ «Российский речной регистр» и лицензии на:
1. погрузочно-разгрузочную деятельность на ж/д транспорте;
2. транспортирование опасных веществ на опасном производственном объекте, включая погрузку (выгрузку) опасных веществ в (из) вагонов и спецконтейнеров.
ОАО «Промхимпорт» расположен на берегу р. Вологда, он представляет собой транспортный узел и входит в перечень перевалочных портов Департамента речного транспорта.
ОАО «Промхимпорт» располагает большой производственной базой, куда входит причал с портальными кранами и прилегающая к нему акватория площадью 3750 кв.м. В собственности предприятия находится земельный участок общей площадью более 60 тыс. кв.м., железнодорожные подъездные пути, складские помещения крытого хранения, склады силосного типа для пылевидных грузов, открытые площадки для хранения грузов.
Услугами ОАО «Промхимпорт» пользуются компании, занимающиеся строительством, производством и оптовой торговлей строительными и горюче-смазочными материалами, удобрениями.
Генеральный директор Витушкин Александр Викторович
Адрес: 160012 г. Вологда, ул. Турундаевская, д. 128 «а»
4 февраля 2009 года ОАО «Промхимпорт» заключил договор страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты со страховой компанией ООО «Росгосстрах - Северо-Запад». Договор был заключен в отношении пяти производственных объектов, находящихся в пользовании предприятия. В том числе участка транспортирования опасных веществ (транспортирование по железным путям внутреннего пользования опасных веществ) и системы газопотребления предприятия, являющимися возможным источником загрязнения окружающей природной среды.
Объект страхования – имущественные интересы, связанные с обязанностью Страхователя возместить вред, причиненный третьим лицам (выгодоприобретателям) в результате аварии, произошедшей на эксплуатируемом страхователем опасном производственном объекте. В страховое покрытие не был включен вред, причиненный третьим лицам и окружающей природной среде в результате инцидента.
Страховая сумма по участку транспортирования опасных веществ составила 1000000 рублей, по системе газопотребления предприятия 1000000 рублей, общая страховая сумма 2000000 рублей.
Базовый тариф – 0,14%. К базовому тарифу были применены повышающие коэффициенты: 1,5 – в радиусе 1 км. есть реки, озера, другие водохранилища непроизводственного назначения; 1,35 – черта городской застройки подходит ближе чем на 300 метров. В заявлении страхователем было указано, что за предшествующие 3 года аварий на предприятии не было, нет не устраненных замечаний надзорных органов, а также за последние 5 лет к страхователю не предъявлялись требования о возмещении вреда в связи с эксплуатацией опасных производственных объектов.
0,14 * 1,5 * 1,35 = 0,28%
2000000 руб. * 0,28% = 5600 руб.
Договор заключен на основании правил страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, окружающей среде в результате аварии или инцидента на производственном объекте №164 от 14.11.2007 г.
Заключение
В нынешней социально-экономической ситуации существуют объективные условия только для введения добровольного экологического страхования, в которое будут включаться субъекты хозяйственной деятельности, располагающие необходимыми экономическими возможностями. По мере стабилизации экономического положения страны, развития финансово – кредитной системы и укрепления хозяйственных связей возникнут условия для создания обязательного государственного экологического страхования, которое, в отличие от добровольного, может стать действительным составным элемент экономического механизма, природопользования.Об этом свидетельствует уже накопленный опыт обязательного экологического страхования в отдельных регионах России. Так, постановлением главы администрации Краснодарского края на территории края с 1994 года в порядке эксперимента введено обязательное экологическое страхование. При содействии территориальных природоохранных органов созданы специализированные страховые организации: Ивановский и Нижегородские фонды экологического страхования, Волгоградский центра экологического страхования, Саратовский страховой фонд экологической безопасности.Механизм внедрения государственного обязательного экологического страхования предусматривает проведение большой подготовительной научно – методической работы, включающей составление перечня отраслей, и подотраслей, предприятия которых будут охвачены этой системой страхования, разработку ряда отраслевых методик по этим вопросам, создание банка статистических данных по экологическим бедствиям, авариям, катастрофам, определение приставок платежей с дифференциацией и по отраслям деятельности и объектам страхования.Условия экологического страхования должны базироваться на нормах действующего законодательства. Страховщик предоставляет страховую защиту на случай предъявления претензий страхователю в соответствие с нормами и возмещение ущерба, причиненного им страховым событием, которое наступило в течение срока действия договора страхования. Одновременно следует определить круг событий, за последствие которых страховщик ответственности не несет (вытекающие из обычной деятельности страхователя, вызванные нарушением нормативных актов, причиненные в результате умышленных действий и т.д.).Разработка нормативно – методической базы обязательного экологического страхования потребует длительной работы с участием ряда министерств и ведомств, научных и страховых организаций.Большие трудности связаны с формированием государственного экологического страхового фонда. В условиях крайне напряженной экономической обстановки в стране, и значительного бюджетного дефицита, растущего внешнего долга трудно рассчитывать на выделение для этих целей необходимых средств из федерального бюджета. Другие реальные источники финансирования практически отсутствуют.
Список использованных источников
1. Сплетухов Ю.А., Дюжев Е.Ф. «Страхование» Учебное пособие – М.: Инфра-М, 2006 – 312 стр.
2. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. «Страховое дело» Учебное пособие для вузов – Ростов н/Дону.: Феникс, 2004 – 416 стр.
3. Лукьянченков Н.Л. «Экономика и организация природопользования» - М.: Юнити-Дана, 2007 – 591 стр.
4. Скамай Л.Г., Мазурина Т.Ю. «Страховое дело» Учебное пособие – М.: Инфра-М, 2007 – 256 стр.
5. Федорова Т.А. «Страхование» 2-е издание – М.: Экономистъ, 2006 – 875 стр.
6. Соколовский И.К. «Экономика природопользования» Учебное пособие – М.: Инфра-М, 2005 – 377 стр.
7. Агатьев В.В. «Менеджмент в природопользовании» - Вологда: ВоГТУ, 2003 – 320 стр.
8. Черняховский Э.Р. «Управление экологической безопасностью» Учебное пособие – М.: Альфа-Пресс, 2007-248 стр.
9. Хомина В.Н. «Экономика природопользования» - СПб: Питер, 2005-672 стр.
10. Федеральный Закон РФ «Об охране окружающей среды» №7-ФЗ от 20.01.2002
11. Федеральный Закон РФ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» №116-ФЗ от 21.07.1997