Важное место в рыночной экономике занимает финансовая система. Под ней понимается система формирования, распределения и использования денежных ресурсов в процессе общественного воспроизводства. Финансовые ресурсы необходимы всем хозяйственным субъектам независимо от сферы деятельности. Финансовые отношения пронизывают все уровни народного хозяйства. На микроуровне, т.е. на уровне непосредственно хозяйственных единиц, формируются и действуют финансовые фонды предприятий, отражающие движение денежных ресурсов предприятия в различных формах (заработная плата, прибыль, налоги, кредиты).
На макроуровне, т.е. на уровне национальной экономики, важную роль играют централизованные фонды финансовых ресурсов. Это — федеральные, региональные и местные бюджеты. При этом необходимо подчеркнуть, что бюджетные финансовые ресурсы не имеют рыночного характера. Бюджеты всех уровней, а также некоторые внебюджетные финансовые фонды образуются посредством безвозмездного (рынок предполагает непременную возмездность) изъятия части как доходов граждан, так и предпринимательского дохода в виде налогов, отчислений, взносов и используются в соответствии с задачами экономической и социальной политики страны путем бюджетных ассигнований. Эти ассигнования в конечном счете оказываются в руках тех или иных юридических или физических лиц, которые с полученными на безвозмездной основе денежными ресурсами опять-таки отправляются на рынок и предъявляют спрос на необходимые им те или иные материальные или духовные блага.
Благодаря системе государственных финансов происходит решение многих социально-экономических проблем, которые не могут быть решены с помощью рыночного механизма: обеспечения обороноспособности страны, развития образования, здравоохранения, науки, защиты окружающей среды и т.п. Важнейшим составным звеном системы государственных финансов является налоговая система, благодаря которой формируется доходная часть федеральных и местных бюджетов.
Рынок ценных бумаг тесно взаимосвязан с рынком капитала, ибо он представляет реально существующий капитал в титулах собственности — акциях, облигациях, векселях. Фактически происходит раздвоение капитала на реальный и фиктивный, каждый из которых, несмотря на взаимную предопределенность, получает самостоятельное движение, обращение. Реальный капитал — это фонды предприятий (здания и сооружения, машины и оборудование, сырье и материалы). Фиктивный капитал отражает реальный капитал в ценных бумагах; они получают хождение как самостоятельный товар и обладают, как и любой другой товар, ценой, которая называется курсом ценных бумаг.
На рынке ценных бумаг существуют две организационные формы: торговли этими бумагами: фондовые биржи, где обращаются ценные бумаги (главным образом акции) прежних выпусков, и внебиржевой оборот, где идет первичное размещение новых эмиссий (выпусков) акций и облигаций, а также продаются и покупаются акции и облигации прошлых выпусков не самых крупных корпораций. Движение ценных бумаг вызывает перелив капиталов из одних производств и отраслей в другие на основе более выгодного их вложения и, следовательно, структурные сдвиги в экономике.
Особое место занимает денежный рынок. Если на обычном товарном рынке деньги выполняют посредническую функцию в обмене товарами и выступают мерилом их цены, то на финансовом рынке они сами становятся полноправным товаром; при этом цена за их использование согласно законам рынка устанавливается на основе спроса и предложения. Она принимает форму процента, т.е. дохода, получаемого за предоставленные в ссуду деньги. Предложение денег прежде всего формируется за счет сбережений населения, а также накоплений предприятий и организаций. Причем предложение денег обусловлено стремлением их владельцев к получению процента. Следовательно, можно заключить, что предложение денег связано с наличием временно свободных денежных средств. Спрос на деньги возникает у хозяйственных агентов, а также у государства, когда собственных средств оказывается недостаточно для финансирования тех или иных социальных или хозяйственных проектов и программ.
Таким образом, денежный рынок — это сфера, в которой соединяются два противоположных полюса и уравниваются их интересы. На одном полюсе концентрируются свободные денежные ресурсы, на другом — испытывается их дефицит. Вступая в кредитную сделку, обе стороны находят взаимное удовлетворение интересов: одни получают столь необходимые им денежные ресурсы, другие — доход в форме процента за предоставленную ссуду, которую к тому же через определенный срок им должны будут вернуть заемщики.
Рынки можно классифицировать и по другим критериям. В частности, по отраслевой принадлежности продукта (рынки автомобилей, стали, нефти, компьютеров), по характеру продаж (рынки оптовой и розничной торговли), по пространственному размещению (местный, региональный, национальный, мировой), по характеру конкуренции (совершенной и несовершенной конкуренции). Как ранее рассмотренные типы рынков, так и эти их виды будут анализироваться по мере прохождения курса экономической теории.
Инфраструктура рынка представляет собой комплекс отраслей, подотраслей и сфер деятельности, главная задача которых заключается в обеспечении бесперебойного функционирования рыночного механизма и непрерывности воспроизводственного процесса при реализации товаров и услуг на основе цен, достигаемых на рынке путем равновесия платежного спроса и предложения. Развитая инфраструктура рынка создает предпосылки для ускорения оборачиваемости средств в экономике, а также процесса реализации вновь созданной стоимости.[4]
1. Рынок. В настоящее время сложилось огромное число различных видов рынка. Главное место среди них отводится рынкам капиталов, валюты рынка ресурсов и труда. Кроме того, различают государственный, монопольный и свободный рынки.
На развитие рынка влияют следующие факторы:
- изменение уровня цен;
- маневрирование товарными запасами;
- регулирование денежных доходов потребителей.
Вместе с этим, в долгосрочном периоде эти факторы зависят:
- динамики производительности общественного труда и эффективности общественного производства;
- уровня пропорциональности экономики в целом;
- изменения в структуре личного потребления.
2. Торговля.
Инфраструктура рынка включает в себя оптовую и розничную торговлю, торговые предприятия, аукционы, товарные биржи, ярмарки, коммерческие посреднические центры.
3. Рыночные институты — фондовые биржи, коммерческие банки, страховые агентства, аудиторские фирмы, биржи труда, юридические конторы, информационные центры, рекламные агентства, маркетинговые агентства.
Условно рыночную инфраструктуру можно подразделить по видам объединений субъектов инфраструктуры, главная задача которых заключается в обеспечении функционирования рынка. Среди таких объединений выделяют:
- организационные объединения рыночной инфраструктуры - посреднические фирмы, биржи, оптовые, брокерские, дилерские и другие, коммерческие структуры крупных объединений, концернов, предприятия розничной и мелкооптовой и торговли;
- материальную базу рыночной инфраструктуры, это складское и тарное хозяйство, различные транспортные логистические системы;
- информационные базы рыночной инфраструктуры - информационные и справочные системы, классифицирующиеся по видам продукции, производителям и потребителям продукции
- кредитно-расчетную базу – страховые и банковские учреждения, кредитные структуры;
- кадровую базу - специалисты различных квалификаций и специальностей, необходимые для предприятий и организаций;
- организации, осуществляющие обучение подготовку и переподготовку кадров определенных специальностей;
- органы трудоустройства;
- нормативно-правовую базу - нормы и правила регламентации отношений субъектов рыночного хозяйства в процессе реализации товаров и услуг, гарантирующие на рынке правопорядок и учет интересов общества.
Рыночная инфраструктура облегчает проведение товарообменных операций и таким образом повышает результативность работы всех структурных звеньев рыночной экономики.
Нобелевский лауреат по экономике Г.Саймон (США) опроверг считавшиеся ранее классическими в экономической теории представления о фирме, как о рационально действующем предприятии, целью которого является лишь максимизация прибыли. В его работах было установлено, что главным является не максимизация прибыли, а достижение определенного уровня или нормы прибыли, удержание определенной доли на рынке и определенного уровня продаж.[5]
Рыночные исследования являются основой достижения таких целей, как реализация определенного объема продаж, создание и выведение на рынок новых товаров, увеличение рыночной доли. Постановка этих целей предполагает, что речь идет о рынке конкретного товара. В первую очередь необходимо остановиться на изучении товарной структуры рынка. Нужно определить, что и как необходимо исследовать и какие задачи должны быть решены.