• международный кредит может форсировать перепроизводство и углублять диспропорции в мировой и национальной экономике;
• он является средством достижения конкурентных преимуществ на рынках сбыта, на рынках источников сырья, в наиболее передовых отраслях экономики;
• международный кредит в форме движения «горячих денег» дестабилизирует мировую валютную систему, мировую экономику в целом, дестабилизирует платежные балансы стран, ведет к возникновению экономических и валютных кризисов;
• чрезмерное привлечение внешних кредитов и нерациональное их использование приводят страны-заемщики к финансовым и социальным катастрофам невозможности обслуживать внешний долг, дефолту, экономическим кризисам, падению уровня жизни (Аргентина, Мексика, Россия и т.д.).
Границы использования международного кредита зависят от закономерностей процессов материального производства и распределения совокупного общественного продукта, эффективности использования капитала. Эти факторы определяют потребность во внешних заимствованиях, объемы и источники поступления кредитов. Избыточное привлечение внешних заимствований в итоге всегда деструктивно влияет на экономику страны-заемщика и свидетельствует о неправильной кредитной политике, проводимой денежными властями [5, С. 178].
Кредитная политика обычно служит средством укрепления позиций страны-кредитора на мировом рынке:
• с помощью кредита возможно осуществление перевода прибыли из стран - заемщиков;
• международный кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для кредиторов экономических и политических режимов, так как кредиты не будут выдаваться в страны с нестабильным или враждебным политическим режимом;
• позволяет рационально использовать свободные финансовые средства страны-кредитора.
Стране-заемщику грамотная кредитная политика позволяет решать целый комплекс задач:
• развивать национальный экспорт;
• улучшать качество и увеличивать объем продукции;
• улучшать конкурентные позиции страны на мировом рынке;
• решать проблемы структурной перестройки экономики.
Международный кредит является объектом национального государственного регулирования. [27, С. 157].
В России права и обязанности сторон, а также ответственность за отказ от обязательств по кредиту в кредитных отношениях прописаны в ГК РФ. Помимо этого кредитные отношения регулируются между резидентами и нерезидентами страны бюджетным и налоговым законодательством.
Итак, международный кредит способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства.
Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.
Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.
В данной главе мы определили международный кредит, выяснили его неоднозначную роль для экономики и необходимость его регулирования.
Таким образом, роль международного кредита объясняется тем, что экономическая сущность кредита побуждает заёмщика к рациональному использованию кредитных средств что ведёт к улучшению качества и эффективности работы кредитуемой стороны, с целью получить ресурсы для последующего погашения долга. Необходимость регулирования заключается в обеспечении возвратности средств заёмщиком кредитору и неуклонении сторон от обязательств по кредиту.
Существуют различные классификации кредита, применяемого во внешней торговле. В наиболее общем виде классификация международного кредита представлена в таблице 2:
Таблица 2
Классификация международного кредита
| Критерий | Виды кредита |
| По источникам | 1) иностранное кредитование;2) внутреннее кредитование;3) смешанное кредитование . |
| По назначению | 1) коммерческие кредиты;2) промежуточные кредиты; 3) финансовые кредиты. |
| По видам | 1) товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);2) валютные (выдаваемые банками в денежной форме). |
| По технике предоставления | 1) наличные (финансовые) кредиты;2) акцептные;3) консорциональные кредиты. |
| По валюте займа | 1) кредит в валюте страны должника; 2) кредит в международной счетной единице (СДР); 3) кредит в валюте третьей страны; 4) кредит в валюте страны кредитора. |
| По срокам | 1) сверхсрочные кредиты (суточные, недельные, до 3-х месяцев);2) краткосрочные кредиты (до 1 года, иногда до 18 месяцев);3) среднесрочные (от одного года до пяти лет);4) долгосрочные (свыше пяти лет). |
| По обеспечению | 1) обеспеченные кредиты;2) бланковые кредиты. |
| В зависимости от категории кредитора | 1) фирменные (частные) кредиты;2) банковские кредиты;3) брокерские кредиты;4) государственные кредиты;5) межправительственные кредиты международных финансовых институтов. |
В зависимости от направлений анализа международные кредиты классифицируются по различным признакам:
По источникам:
Внутреннее кредитование.
Кредитование Внешэкономбанком или другими отечественными банками внешнеторговых организаций.
Иностранное кредитование.
Это кредитные операции внешнеторгового характера между отечественными и иностранными банками и фирмами.
Смешанное кредитование внешней торговли.
Все эти формы тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в том числе за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее, как правило, для должника условия международного кредита [9, С. 139].
По назначению:
Коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами.
Финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком.
Промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.
По технике предоставления:
Наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение.
Финансовые кредиты - это кредиты, средства по которым заемщик имеет право использовать по своему усмотрению без каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования.
Финансовые кредиты могут быть также получены для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятии и организации, для рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров).
Финансовые кредиты предоставлялись и получались Внешэкономбанком на двусторонней (кредиты банк - банку) и многосторонней основе (консорциальные, клубные кредиты) [16, С. 245].
Предоставление и получение Внешэкономбанком кредита оформляется соответствующими соглашениями с банками-заемщиками или банками-кредиторами, в которых определяются их условия с учетом международной банковской практики.
Внешэкономбанк направляет банку-кредитору или банку-агенту по данному кредиту, если кредит привлекался от консорциума иностранных банков, уведомление (на основании соответствующей статьи об использовании кредита) об использовании сумм по кредиту в сроки, установленные кредитным соглашением.
В уведомлении банк указывает срок зачисления используемых по кредиту сумм, наименование иностранного банка на счет «Ностро» Внешэкономбанка, в который должны быть переведены средства, а также предложение о продолжительности процентного периода по каждой используемой сумме кредита, если кредит привлечен на условиях изменяемой продолжительности процентного периода по выбору заемщика, и другие реквизиты, обусловленные кредитным соглашением.
В уведомлении также содержится просьба известить Внешэкономбанк за два рабочих дня до начала первого процентного периода о величине процентной ставки по нему, если кредит привлекается на базе плавающей процентной ставки.
Погашение кредитов осуществляется строго в сроки, предусмотренные соответствующим кредитным соглашением, а досрочное погашение ранее полученных кредитов производится только в экономически обоснованных случаях, при этом погашение кредита может быть произведено как частично, так и полностью в день окончания текущего процентного периода по согласованию с банком кредитором [22, С. 375].
Акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком.
Консорциональные кредиты.
В международном страховании распространена практика предоставления синдицированных кредитов. Синдицированные(консорциальные) кредиты - это кредиты, предоставляемые двумя и более кредиторами, т.е. синдикатами (консорциумами) банков одному заемщику. Для предоставления синдицированного кредита группа банков-кредиторов объединяет на срок свои временно свободные средства.
В последнее время эти кредиты приобретают все большее значение для Российской Федерации. Они предоставляются международными синдикатами банков отдельным предприятиям и регионам. В России основными получателями синдицированных кредитов являются банки [8, С. 250].