Одна из причин, по которым заемщики этой категории банку невыгодны, — слишком большие издержки. В потребительском кредитовании эту проблему первым начал решать «Русский стандарт», внедривший стандартизованную технологию выдачи небольших кредитов. Сегодня «быстрыми кредитами» для населения занимаются многие. Теперь пытаются стандартизовать процедуру предоставления кредитов корпоративных, тоже небольших — как раз таких, какие требуются малым предприятия. Хотя подобные технологии могут стать выгодными лишь банкам, располагающим развитой филиальной сетью, как, например, Сбербанк России. Им выгодно кредитовать малый бизнес, демонстрирующий высокий потенциал к развитию, и пока его бурный рост еще не начался, они стараются отработать четкую технологию кредитования.
Закономерно, что наиболее активный интерес к малому бизнесу проявляют небольшие банки, недавно появившиеся на рынке. Для них это самый верный путь укорениться в перспективной нише. Но и лидеры ритейла — «Русский стандарт», «ДельтаБанк», сделавшие ставку на потребительское кредитование, также начали кредитовать малый и средний бизнес. Однако реально эту категорию клиентов привечают лишь несколько банков. Остальные — присматриваются...
Некоторые аналитики прогнозируют, что по мере заполнения этой ниши банками ставки по небольшим кредитам упадут, хотя и незначительно. Другие считают, что картина изменится лишь после того, как в этом секторе возникнет реальная конкуренция банков.
3.2 Рекомендации по развитию малого предпринимательства в России в Кризисный период.
На сегодняшний день в России уже разработана программа, целью которой является обеспечение благоприятных условий для развития малого предпринимательства на основе повышения качества и эффективности мер государственной поддержки на федеральном уровне.
Задачи данной программы определяются заключаются в создании благоприятных условий для устойчивой деятельности малых предприятий, преодолении административных барьеров на пути развития малого предпринимательства; отработке и внедрении прогрессивных финансовых технологий поддержки малого предпринимательства; ускоренном создании новых рабочих мест, создании условий для экономического роста, расширении информационного поля для малого предпринимательства.
Но сейчас страна переживает экономический кризис и социально-экономическая обстановка в России изменилась, а, значит и к предпринимательству нужен измененный подход.
Во-первых, нужно разработать меры, направленные на снижение воздействия кризисных явлений на малое предпринимательство.
Возможными мерами, направленными на снижение влияния кризисных явлений на деятельность малых предприятий, могут выступать:
1) меры в области увеличения финансовой поддержки
Необходимо принять ряд решений, направленных на увеличение финансовой поддержки малого предпринимательства. Так, можно увеличить объемы кредитования малого предпринимательства по программам государственных банков, а также провести специальный конкурс по размещению средств государственного бюджета в негосударственных банках, при этом данные ресурсы в свою очередь негосударственные банки должны будут потратить на расширение кредитования малых предприятий.
Другой действенной мерой в области финансовой поддержки выступает создание новых и расширение действующих гарантийных фондов (фондов поручительств) - специальных некоммерческих фондов, предоставляющих поручительства и залоги за субъектов малого предпринимательства, у которых недостаточно собственного имущества для полноценного обеспечения обязательств по банковским кредитам.
2) меры в области имущественной поддержки.
В условиях вынужденного сокращения издержек арендные ставки и цена недвижимости будут оставаться значительным фактором, влияющим на себестоимость продукции и услуг малых предприятий. Соответственно мерой, направленной на облегчение доступа к имуществу а также сокращение издержек малых предприятий, может стать снижение ставок по аренде нежилых помещений и земельных участков, находящихся в федеральной, региональной и муниципальной собственности.
3) меры, направленные на стимулирование спроса на товары и услуги малых предприятий;
Здесь нужно обратить внимание на недопустимость снижения объемов федеральных, региональных, муниципальных заказов, предназначенных для малых предприятий. В соответствии с законодательством о размещении государственных и муниципальных заказов государственный заказчик обязан размещать 10-20% государственного заказа исключительно на тогах, проводимых для субъектов малого предпринимательства по отдельной номенклатуре товаров, работ, услуг, утвержденной Постановлением Правительства РФ. Кроме того, с целью расширения доступа малых предприятий к государственному заказу можно создавать специальные электронные базы данных, которые объединяли бы заказы, предназначенные для малых предприятий, а также служили бы средством широкого информирования субъектов малого предпринимательства о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных нужд, в которых участниками размещения заказа являются такие субъекты.
Определенное воздействие стимулирование спроса на товары и услуги малых предприятий может также оказать использование мер регулирования импорта ввозимых товаров. Такими мерами могут стать квотирование, а также введение дополнительных таможенных пошлин на товары, связанные с потреблением, прежде всего, продукты питания.
4) меры в области информационной поддержки.
Необходимо уделять внимание и осуществлению специальных информационных мероприятий и акций (включая поведение специальных семинаров, конференций, брифингов, размещение информации на сайтах федеральных и региональных органов государственной власти, посвященных вопросам малого предпринимательства), направленных на разъяснение информации:
1) об особенностях кризиса;
2) о влиянии кризиса на деятельность малых предприятий;
3) об особенностях управления в условиях кризиса;
4) о дополнительных возможностях доступа малых предприятий к финансовым и имущественным ресурсам.
Во-вторых, разработать меры, направленные на развитие малого предпринимательства в условиях экономического кризиса.
Меры, направленные на развитие малого предпринимательства в условиях экономического кризиса, можно разделить на три группы:
1) меры в области налогового регулирования;
Меры в области налогового регулирования могут предполагать предоставление налоговых послаблений для вновь образованных предприятий и производств, созданных в результате осуществления инвестиций в форме капитальных вложений, например, временное освобождение от налогов на прибыль, имущество, земельного налога предприятий, работающих по общей системе налогообложения, и временное освобождение от уплаты единого налога предприятий, работающих по специальным режимам налогообложения. Также введение одного налога взамен нескольких существующих, простота расчета налога по результатам хозяйственной деятельности, охват большей части малых предприятий упрощенным налогообложением, значительное сокращение операций бухгалтерского учета позволит не только остановить сокращение численности малых предприятий, но и стать стимулирующим фактором для развития малого бизнеса.
С целью высвобождения у малых предприятий дополнительных средств целесообразно сократить общую налоговую нагрузку на малые предприятия за счет снижения отдельных налогов (ЕСН в первую очередь). В целом снижение налогов для малых предприятий послужит стимулом к росту и увеличению производства, а также будет способствовать сокращению теневого сектора.
2) меры в области сокращения административных барьеров.
Следует ускорить принятие пакета законопроектов, направленных на сокращение давления на бизнес за счет упорядочения государственного и муниципального контроля, замены лицензирования страхованием гражданской ответственности, ограничения внепроцессуальных прав милиции и обеспечением возможности замены обязательной сертификации декларированием соответствия. Необходимо также упростить доступ малых компаний к электросетям и установить низкие фиксированные цены для подключения к энергомощностям малых предприятий.
3) меры в области кадровой поддержки малых предприятий.
Учитывая, в связи с кризисом, высвобождение большого количества трудовых ресурсов, уволенных со средних и крупных предприятий, надо предпринять определенные меры по привлечению данных сотрудников на малые предприятия и тем самым повысить производительность труда в сегменте малого бизнеса. Определенную роль здесь может сыграть активизация работы государственных и муниципальных служб занятости с конкретными малыми предприятиями по трудоустройству на них новых сотрудников.
Итак, применение рекомендаций, приведенных в этом разделе, может поспособствовать повышению уровня предпринимательства, обеспечению потенциальной возможности организации перехода на новую ступень жизненного цикла и поступательного движения вперед.
Заключение
В ходе исследования были изучены теоретические аспекты малого предпринимательства, был проведен анализ эффективности государственного регулирования малого предпринимательства в современных Российских условиях. Обобщение результатов позволяет сделать следующие выводы, главный из которых: предпринимательство играет огромную роль в социально-экономическом развитии страны, но потенциал малого предпринимательства реализуется пока лишь частично, а его становление тормозится многочисленными проблемами, от решения которых зависит не только судьба малого предпринимательства, но и рыночных реформ в целом. Малое предпринимательство является очень перспективным сектором в экономике России. Без него невозможно реализовать стратегию экономического роста. Малый бизнес способен коренным образом и без существенных капитальных вложений расширить производство многих товаров и услуг, решить проблему занятости и ускорить научно-технический прогресс.