Принципы социальной рыночной экономики были разработаны и реализованы Людвигом Эрхардом, первым министром экономики ФРГ, а позднее федеральным канцлером. Ее основная концепция базируется на принципе свободной рыночной экономики, дополненном социально-политической составляющей. С одной стороны, в принципе допускается свободная игра рыночных сил, с другой – государство гарантирует систему социальной защиты для страхования рисков. Благодаря перераспределению созданной стоимости – согласно принципу субсидиарности – поддержку получают те, кто не в состоянии самостоятельно добыть средства к жизни.
В соответствии с федеративным государственным устройством формирование и координация экономической и финансовой политики – совместная задача федерации, земель и общин. Они взаимодействуют в рамках различных органов. Кроме того, федеральное правительство консультируют независимые ученые-экономисты.
Каждый год в январе федеральное правительство представляет Бундестагу и Бундесрату экономический доклад, где, в частности, излагаются экономические и финансовые цели правительства и основные черты запланированной финансово-экономической политики на текущий год. Предпосылкой для функционирования экономики в Германии является наличие свободной конкуренции, которая защищается законом. Он запрещает предприятиям, а также и государству действовать вопреки принципам конкуренции.
Реализация экономической и инвестиционной политики ФРГ осуществляется через посредство целой группы специальных организаций, банков и финансовых институтов, полностью или частично принадлежащих государству и осуществляющих свою деятельность за счёт средств госбюджета.
Ведущую роль в этой системе играют банковская группа “Kreditanstalt für Wiederaufbau” (KfW) и страховое общество “Euler-Hermes Kreditversicherung AG”. С 1 января 2004г. в рамках идущей структурной перестройки видов предоставляемых услуг “Kreditanstalt für Wiederaufbau” (KfW) предлагает 5 банковских продуктов, которые уже оформила или собирается оформить в виде отдельных структур. Это:[20]
KfW Förderbank – целью которого является обеспечение финансирования программ в области промышленного и жилищного строительства, энергосбережения, защиты окружающей среды, образования и создания инфраструктуры на территории ФРГ.
KfW Mittelstandbank – будет обеспечивать финансирование малого и среднего бизнеса в ФРГ, а также предоставлять стартовый капитал для предпринимателей и инновационных проектов и консультационные услуги.
KfW IPEX-Bank – предназначен для финансирования германского экспорта и проектов развития деловой активности как в ФРГ, так и за рубежом.
IPEX-Bank предлагает не только покрытое “Ойлер-Гермесом” экспортное финансирование, кредитные линии, предпринимательские кредиты, форфетирование, но и комплексное структурированное финансирование как в промышленности, транспорте и в инфраструктуре, так и в сферах телекоммуникаций, сырья, энергетики и защиты окружающей среды.
KfW Entwicklungsbank – создаётся как специальный банк для финансирования государственных проектов и программ ФРГ в развивающихся странах, направленных на обеспечение экономического и социального развития этих стран.
Для рефинансирования своей деятельности KfW в 2008 г. привлёк на рынках капиталов 55 млрд. евро (в 2004 г. – 50,6 млрд. евро). Правительство ФРГ, по заявлению Министра финансов ФРГ П.Штайнбрюка от 23.02.2008 г., планирует в 2008 г. передать в распоряжение KfW 8 млрд. евро, скопившихся у правительства ещё со времён осуществления плана Маршалла (European Recovery Program).
В целом, в 2008 г. Правительство ФРГ оказало стартовую помощь малому и среднему бизнесу ФРГ в размере 12 млрд. евро.[21]
Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft (DEG) – является 100%-ным дочерним обществом банковской группы “Kreditanstalt für Wiederaufbau” (KfW). Призвано финансировать и структурировать инвестиции германских частных предприятий в развивающихся и бывших социалистических странах, включая страны ЦВЕ и СНГ, а также оказывать консультационное содействие германским предприятиям. DEG призвано предоставлять кредиты или непосредственно участвовать в дочерних или совместных предприятиях германских фирм в этих странах. Кроме того, оно проводит соответствующие исследования инвестиционной ситуации и предоставляет результаты исследований германским фирмам.
Еще одна государственная компания – GTZ (Германское общество технического сотрудничества) – осуществляет финансирование работ по подготовке квалифицированных национальных кадров в рамках реализации совместных проектов и ведёт по сути дела спонсорскую деятельность (в отличие от DEG, которое занимается финансированием инвестиций).
Важным направлением государственного участия правительства ФРГ в развитии германского экспорта остаётся система государственного страхования экспортных кредитов при поставках германских товаров за рубеж, в том числе в страны СНГ, обеспечение проектного финансирования и его страхование, а также обслуживание встречной торговли (бартера).
Центральное место в области поддержки национального экспорта занимает работа по финансированию экспорта и страхованию экспортных кредитов. Решения по этим вопросам принимаются правительством страны (в качестве оперативного органа выступает Межминистерский комитет), а их исполнение делегируется (по мандату правительства) коммерческим компаниям, подконтрольным государству. Важнейшим звеном среди них являются страховое общество «Ойлер-Гермес», а также кредитно-финансовые институты KfW и АКА, действующие в сфере финансирования экспортных и инвестиционных проектов.
Федеральное правительство оказывает поддержку немецким инвесторам, выдавая им через «Ойлер-Гермес» инвестиционные гарантии, защищающие немецкие прямые инвестиции за рубежом (в развивающихся странах) от политических рисков, и гарантии по несвязанным финансовым кредитам (UFK-Garantien), страхующие обеспечение Германии сырьевыми товарами и стимулирующие экономическое развитие в странах, принимающих эти кредиты.
В 2008 г. Германия для поддержки немецких прямых инвестиций за рубежом приняла на себя гарантийные обязательства на сумму в 4,1 млрд. долларов США. Гарантии были направлены на поддержку реализации 77 проектов в 23 развивающихся странах и странах с переходной экономикой. Объем гарантий на 14,0% превышает показатели предшествующего года (3,6 млрд. долларов США на 74 проекта в 18 странах). Гарантийные обязательства Правительства ФРГ на 65,0% относятся к реализации проектов в нефте- газодобывающих отраслях в России и Египте. По количеству гарантий, выданных в 2008 году, лидируют Китай и Россия. Общая сумма гарантийных обязательств Правительства ФРГ составляла на конец 2008 года 17,0 млрд. евро (16,5 млрд. евро в 2007г.).[22]
В Германии большое внимание уделяется регулированию и контролю инвестиционно-финансового рынка страны. Этой деятельностью занимается Федеральное ведомство по наблюдению за деятельностью в области финансовых услуг (Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht – BAFin), которое регулирует и контролирует деятельность немецких организаций, работающих в кредитной сфере, в сфере страхования и в сфере торговли ценными бумагами.
BAFin входит в сферу деятельности Министерства финансов ФРГ. Территориально оно располагается в городах Бонн и Франкфурт-на-Майне. В нём занято около 1000 сотрудников. Осуществляет наблюдение за деятельностью около 2700 кредитных учреждений, 800 учреждений, предоставляющих финансовые услуги и свыше 700 страховых организаций.[23]
Deutsche Bundesbank принимает на себя оперативную деятельность по банковскому надзору, осуществляет текущий контроль оценки годовых отчётов, отчётов о проверках, заявлений банков, а также рутинные переговоры с банками. Как часть текущего контроля, Bundesbank проводит также регулярные проверки состояния собственных средств банков и управление рисками в банках.
Подводя итог первой главы, можно сказать, что определяющие место и роль Германии в международном разделении труда – это химическая промышленность, автомобилестроение и энергетика.
Они занимают львиную долю внутренних и внешних инвестиционных потоков, рабочей силы и других производственных факторов. При этом производство немецкой промышленности значительно быстрее развивается за границей: перемещение производства в другие страны снижает трансакционные издержки, способствует рациональному распределению ресурсов и создает условия для увеличения объемов производства за счет повышения спроса в результате расширения рынков сбыта.
Реализация экономической и инвестиционной политики ФРГ осуществляется через посредство целой группы специальных организаций, банков и финансовых институтов, полностью или частично принадлежащих государству и осуществляющих свою деятельность за счёт средств госбюджета.
Как уже было отмечено, внешнеэкономические связи являются одним из двигателей экономики ФРГ. Они осуществляются в основном в рамках ЕС.
Таблица 3
Показатели экспорта и импорта Германии в 2007-2008 гг.[24]
| Показатель | 2007 г. | 2008 г. | отклонение |
| Товарооборот, млрд. евро | 1 735 | 1 814 | 104,5% |
| в том числе: | |||
| Экспорт, млрд. евро | 965 | 995 | 103,1% |
| Импорт, млрд. евро | 770 | 819 | 106,3% |
| Сальдо, млрд. евро | 195 | 176 | 90,2% |
Источник: http://www.rfhwb.de/Index/ekonom-de.htm
Исходя из таблицы можно сделать вывод, что товарооборот Германии не смотря на условия мирового кризиса увеличился в 2008 г. на 104,5%, при этом экспорт возрос на 103,1%, а импорт на 106,3%.
Важнейшие торговые партнеры Германии – Франция, США и Великобритания.[25] Непрерывно также растет значение торговых и экономических связей с азиатскими пороговыми странами, например с Китаем и Индией. Если в 1993 г. германский экспорт в этот регион составлял 33 млрд. евро, то сейчас он вырос более чем в три раза и достиг 104 млрд. евро (2008 г.). Число германских предприятий в Азии за тот же период выросло с 1800 до 3500, прямые инвестиции увеличились более чем вчетверо.