Анализ развития ОАО ТрансКредитБанк в период с 2006 по 2009 года (стр. 3 из 5)

Укрепились партнерские взаимоотношения банка с предприятиями связи, пищевой и текстильной промышленности, торговли и иных отраслей реального сектора экономики: ОАО «Альянс Русский Текстиль», Группой «R-Style», Группой «СК «Мост», а также рядом других корпоративных клиентов, занимающих ведущие позиции в своих сферах бизнеса.

В 2007 году в число клиентов банка вошли Группы «Совтрансавто» и ErichKrause, сотрудничество с которыми развивалось очень активно, а также ОАО «МГТС», УК «Городплюс», ООО «Газлюкс», ЗАО «Русская лоза». Динамично развивалось сотрудничество с предприятиями электроэнергетического комплекса, в частности – компаниями, созданными в ходе реформирования отрасли: ОГК-2, ОГК-6, ТГК-2, ТГК-13, ТГК-14, МРСК Центра, холдинг «ДЭК» и Группа «Энергобаланс». В течение года в ТрансКредитБанке открыты счета региональных сетевых компаний: ОАО «Алтайэнерго», ОАО «Бурятэнерго», ОАО «Колэнерго», ОАО «Костромаэнерго», ОАО «Красноярскэнерго», ОАО «Омскэнерго», ОАО «Тверская энергетическая система», ОАО «Челябэнерго», ОАО «Ярэнерго»; предприятий энергосбыта: ОАО «Красноярскэнергосбыт», ОАО «Омскэнергосбыт», ООО «Русэнергосбыт», ОАО «Тверская энергосбытовая компания», ОАО «Челябэнергосбыт», ОАО «Читинская энергосберегающая компания». Финансовыми услугами банка пользовались изолированные энергосистемы: ОАО «Камчатскэнерго», ОАО «Сахалинэнерго» и ОАО «Якутскэнерго».

На протяжении всего отчетного года ТрансКредитБанк активно работал с энергетическими компаниями Дальнего Востока. В 2007 году он был признан победителем конкурса по выбору

кредитной организации для ведения банковских счетов со специальным режимом для финансирования инвестиционной деятельности ОАО «Дальне-восточная генерирующая компания». ТрансКредитБанк приступил к финансированию инвестиционного проекта по переводу на газ в качестве топлива и строительству газопровода к Хабаровской ТЭЦ-2. Успешно проведено размещение облигационного займа ОАО «Якутскэнерго». Развивались отношения с предприятиями нефтегазового и нефтехимического комплекса. Одним из значимых проектов в 2007 году стало финансирование программы ОАО «Росгазификация» по комплексной газификации курорта Белокуриха (Алтайский край).

1.3.ТрансКредитБанк в 2008 году.

Основные финансовые результаты

В 2008 году ТрансКредитБанк продолжил реализацию среднесрочной Стратегии развития, нацеленной на вхождение к 2011 году в число крупнейших банков России по основным показателям. Несмотря на неблагоприятную ситуацию в экономике и финансовом секторе, которая сложилась в конце года, банк сделал значительный шаг на этом пути, добившись существенного прироста финансовых результатов при полном и своевременном исполнении операций клиентов, успешной реализации основных программ развития и сохранении необходимого уровня ликвидности и капитала. По итогам 2008 года:

· чистые активы банка возросли до 235,2 млрд. рублей, увеличившись за год на 115,9 млрд. рублей, или на 98%;

· валюта баланса банка увеличилась на 244,3 млрд. рублей, или на 119%, и достигла 449,5 млрд. рублей;

· собственный капитал с учетом привлеченного банком субординированного депозита и событий после отчетной даты возрос на 62% и составил 21,4 млрд. рублей;

· получена балансовая прибыль в размере 3,90 млрд. рублей, что на 14% больше, чем годом ранее, – 3,43 млрд. рублей;

· прибыль после налогообложения составила 2,47 млрд. рублей (2,54 млрд. рублей в 2007 году).

Успешная работа и рост финансовых показателей ТрансКредитБанка на фоне снижения результатов, которые показали многие участники рынка банковских услуг, привели к заметному росту позиций банка в рейтингах и рейтингах российских агентств. По итогам 2008 года банк занял (данные журнала «Профиль» и агентства РосБизнесКонсалтинг):

· 1-е место в рейтинге надежности 100 крупнейших российских банков;

· 15-е место по величине чистых активов (в 2007 году – 25-е место);

· 21-е место по размеру балансовой прибыли (в 2007 году – 23-е место);

· 25-е место по величине собственного капитала (в 2007 году – 30-е место);

· 22-е место по объему совокупного кредитного портфеля (в 2007 году – 27-е место);

· 12-е место по объему остатков на счетах корпоративных клиентов (в 2007 году – 21-е место);

· 17-е место по размеру портфеля кредитов физическим лицам (в 2007 году – 15-е место).

Динамика активов и пассивов

Существенное увеличение объемов операций в 2008 году привело к росту активов и пассивов ТрансКредитБанка, а диверсификация его бизнеса – к изменениям в их структуре.

Основную долю чистых пассивов банка (около 70%) в отчетном году, так же, как и годом ранее, составляли средства клиентов. В течение 2008 года суммарный объем средств клиентов, размещенных в банке, вырос на 76,6 млрд. рублей, или на 87%, в том числе средств, размещенных физическими лицами, – на 4,8 млрд. рублей. Столь значительное увеличение данного показателя связано с активным развитием региональной сети и высоким уровнем доверия банку, который обусловил активный приток новых корпоративных и частных клиентов даже в условиях начавшегося финансово-экономического кризиса.

Доля собственных средств банка (без учета субординированного кредита) за прошедший год незначительно возросла относительно уровня 2007 года – 6,2%, по сравнению с 6,1%. Доля заимствований от кредитных организаций снизилась с 15,7% до 7,7%.

В структуре чистых активов ТрансКредитБанка основной была доля ссудной задолженности клиентов, которая по состоянию на конец 2008 года составила 64,6%. Ее объем за отчетный год увеличился на 66,3 млрд. рублей (77%) и на 1 января 2009 года составил 152,0 млрд. рублей. Этот прирост был обеспечен в том числе увеличением на 15,8 млрд. рублей объема кредитного портфеля физических лиц (рост за год в 1,5 раза).

Вложения в ценные бумаги (государственные долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) в 2008 году составили 17,6 млрд. рублей, что соответствует уровню 2007 года. В связи с этим их доля в структуре чистых активов уменьшилась с 13,7 до 7%. Доли средств в кредитных организациях и прочих активов практически не изменились.

Структура доходов и расходов

ТрансКредитБанк сохранил в 2008 году высокие темпы прироста как процентных, так и непроцентных доходов. Наибольший вклад в прибыль, полученную банком, дали чистые процентные доходы (72,2%). При этом основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам – юридическим и физическим лицам. Несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию, на 16,4% вырос и размер комиссионных доходов банка. Рост был достигнут за счет развития филиальной сети, увеличения объемов, повышения качества и расширения спектра услуг, предоставляемых всем категориям клиентов.

Развитие клиентской базы

В 2008 году ТрансКредитБанком успешно решена задача сохранения стабильных темпов роста корпоративной клиентской базы.

Хорошая деловая репутация и высокие рейтинги банка поддерживались соответствующим качеством обслуживания клиентов. Широкий продуктовый ряд, привлекательная тарифная политика, высокая квалификация сотрудников ТрансКредитБанка обеспечили возможность индивидуального подхода к потребностям клиентов с учетом их отраслевой принадлежности и особенностей бизнес-процессов. Результатом стало как привлечение на обслуживание новых клиентов, так и укрепление взаимовыгодного сотрудничества с компаниями, уже являющимися партнерами банка.

За прошедший год количество корпоративных клиентов ТрансКредитБанка увеличилось на 4,7 тыс., прирост этого показателя по сравнению с 2007 годом составил более 24%.

Совокупный объем средств корпоративных клиентов, размещенных в банке, за 2008 год вырос на 53,1 млрд. рублей (111%) и достиг 100,9 млрд. рублей. Столь значительный прирост обусловлен тем, что одновременно с расширением клиентской базы в течение года происходило увеличение остатков денежных средств на счетах действующих клиентов.

Важнейшим приоритетом для банка в 2008 году было развитие взаимоотношений с предприятиями реального сектора экономики. При этом наряду с расширением сотрудничества с действующими партнерами банк привлек на обслуживание ряд новых клиентов, занимающих значимые места в производственных отраслях российской экономики.

В категорию постоянных партнеров, с которыми ТрансКредитБанком установлены долговременные доверительные отношения, получившие развитие в 2008 году, входят Группа «Трансмашхолдинг» – крупнейшее в России негосударственное предприятие железнодорожного машиностроения и ОАО «НПК «Уралвагонзавод» – лидер в разработке и производстве машиностроительной продукции мирового класса. Значительными были объемы сотрудничества с такими корпоративными клиентами банка, как ОАО «Новая перевозочная компания», ООО «БалтТрансСервис», ЗАО «ПО «Спеццистерны», ЗАО «СИБУР-транс», ОАО «Русская корпорация транспортного машиностроения», ОАО «Белон», Группа компаний «R-Style», ОАО «Авторемонтные системы», ОАО «Московский судостроительный завод», Группа «Эргофорт», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Чрезвычайная страховая компания», ОАО «Ингосстрах-жизнь», НПФ «Ингосстрах» и другие.