Анализ развития ОАО ТрансКредитБанк в период с 2006 по 2009 года (стр. 1 из 5)
Федеральное агентство по образованию
Филиал ГОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный
инженерно-экономический университет» в г. Вологде
Кафедра экономики и управления
ОТЧЕТ
ПО УЧЕБНО-ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ
Сроки практики с 09.11.09 – 06.12.09
База практики ОАО “ТрансКредитБанк”
Исполнитель: студент Черкасов Евгений Эдуардович
группа Фо-32
Руководитель практики:
от кафедры ФедороваС.С.
от предприятия АксеновВ.Е.
Оценка _____ _________ _____________ _____________________________________
дата подпись ФИО
Вологда
2009
Содержание
Введение…………………………………………………………………………...3
1.Анализ развития ОАО “ТрансКредитБанк” в период с 2006 по 2009 года………………………………………………………………………………....5
1.1.ТрансКредитБанк в 2006 году……………………………………………..…5
1.2.ТрансКредитБанк в 2007 году………………………………………………13
1.3.ТрансКредитБанк в 2008 году………………………………………………21
1.4.ТрансКредитБанк в настоящее время……………………………………....30
2.Банковский сектор Вологодской области……………………………………33
Заключение……………………………………………………………………….37
Список используемых источников……………………………………………..39
Введение
Я, студент 3-го курса, специальности “Финансы и кредит” Черкасов Евгений Эдуардович проходил учебно-производственную практику в ОАО “ТрансКредитБанк” в отделе банковских карт, цель практики состояла в закреплении, расширении, углублении и систематизации знаний, полученных при изучении общепрофессиональных и специальных дисциплин на основе изучения деятельности предприятия отрасли. Цели данного отчёта:
· Краткое предоставление информации о месте практики (банк)
· Экономический анализ развития банка
· Показать сильные стороны банка, темпы развития
· Отобразить состояние банка на текущий момент
· Сделать выводы о работе проведённой в банке
· Анализ банковского сектора Вологодской области
Дата основания ОАО ТрансКредитБанка: ноябрь 1992 года.
Основной акционер банка: ОАО «Российские железные дороги» - 55 % уставного капитала банка.
Сегодня ТрансКредитБанк:
- входит в двадцатку крупнейших банков страны по объемам основных финансовых показателей;
- имеет кредитные рейтинги международных агентств Standard&Poor's и Moody's Investors Service;
- входит в список кредитных организаций, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты ЦБ РФ, облигации банка включены в ломбардный список ЦБ РФ;
- является опорным банком крупнейшего государственного транспортного холдинга –
ОАО "РЖД", обеспечивая до 90 % расчетов компании;
- через собственную сеть региональных офисов обеспечивает финансовый сервис населению более чем в 180 городах и населенных пунктах России;
- являясь участником Системы обязательного страхования вкладов (рег. номер 416), гарантирует надежность сбережений населения.
ОАО «ТрансКредитБанк» является одним из крупнейших и самых надежных российских коммерческих банков, лидером в сфере банковского обслуживания транспортного сектора национальной экономики.
В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от 15.02.2007 г. 75%-ный пакет акций банка, находившийся в собственности государства, внесен в уставный капитал ОАО «Российские железные дороги» (100 % государственная компания). В 2008 году в результате размещения дополнительного выпуска акций банка доля ОАО "РЖД" составила 55 %. Новым, вторым по размеру принадлежащего пакета акций акционером банка стал НПФ "Благосостояние" – дочерняя компания ОАО «Российские железные дороги» (20 % уставного капитала).
Вместе с транспортными компаниями и их партнерами услуги банка предоставляются более чем 50 000 предприятий всех сфер экономики. У банка свыше 2 млн. частных клиентов, в число которых входят как сотрудники организаций, обслуживающихся в банке, так и другие физические лица.
1.АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ОАО “ТРАНСКРЕДИТБАНК” В ПЕРИОД С 2006 ПО 2009 ГОДА.
1.1.ТрансКредитБанк в 2006 году.
Основные финансовые результаты
В 2007 году произошёл существенный прирост основных финансовых показателей банка. По итогам года:
· валюта баланса увеличилась на 40,7 млрд. рублей, или на 50%, и достигла 121,8 млрд. рублей;
· чистые активы банка возросли до 71,7 млрд. рублей, увеличившись за год на 21,5 млрд. рублей, или на 43%;
· получена балансовая прибыль в размере 2,81 млрд. рублей, что в 2,84 раза больше, чем годом ранее, а прибыль после налогообложения составила 2,03 млрд. рублей по сравнению 0,79 млрд. рублей в 2005 году;
· собственный капитал с учётом привлеченного банком субординированного депозита возрос на 55% и составила 7,1 млрд. рублей.
Высокие финансовые результаты обеспечили ТраснКредитБанку место в числе крупнейших российских кредитных организаций. По оценкам рейтинговых агентств на 1 января 2007 года он занимал в национальной банковской системе:
· 24 место по размеру чистых активов;
· 24 место по кредитному портфелю юридическим лицам;
· 17 место по депозитному портфелю юридических лиц;
· 34 место по величине собственного капитала.
В отчетном году ТрансКредитБанк упрочил позиции в розничном секторе и занял в рейтингах:
· 5 место по кредитному портфелю физическим лицам;
· 6 место по объему беззалоговых потребительских кредитов;
· 7 место по портфелю ипотечных кредитов.
Помимо роста абсолютных показателей в 2006 году ТрансКредитБанк добился повышения рентабельности активов и основного капитала. Так, показатель рентабельности активов (ROA) составил на конец 2006 года 3,3%, а показатель рентабельности основного капитала (ROE) – 53,5%. Годом ранее данные показатели имели значения 1,8% и 28,5% соответственно.
Динамика пассивов и активов
В 2006 году произошло существенное увеличение объемов как активных, так и пассивных операций.
Основу ресурсной базы ТрансКредитБанка составляли средства клиентов (около 80% совокупного объема чистых пассивов). Суммарный объем средств клиентов, размещенных в банке вырос на 17,7 млрд. рублей, или на 44%, в том числе за счет средств физических лиц – 2,2 млрд. рублей. Доля собственных средств банка (без учета субординированного кредита) за прошедший год осталась практически на уровне 2005 года (6,7% против 6,6%), что в основном связано с отсутствием роста уставного капитала. Благодаря развитию базы клиентов-инвесторов сократился удельный вес заимствований от кредитных организаций(с 12,6% до 10,9%).
Повышение экономической активности в стране, динамичное развитие транспортной отрасли и всего реального сектора экономики, рост уровня благосостояния граждан – факторы, повлиявшие на улучшение структуры активов банка: увеличился удельный вес кредитного портфеля клиентам, уменьшился удельный вес вложений в ценные бумаги, прочих активов и средств в кредитных организациях.
Доля чистой ссудной задолженности в структуре активов составила на конец 2006 года 75,4% по сравнению с 70,2% на конец 2005 года. Ее объем превысил 54,1 млрд. рублей, увеличившись за отчетный год на 18,8 млрд. рублей (на 53,4% ). В значительной степени прирост был обеспечен увеличением портфеля кредитов физическим лицам (рост за год на 12,6 млрд. рублей, или в 3,8 раза).
В 2006 году вложения в ценные бумаги (государственные долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) уменьшились на 0,7 млрд. рублей, или на 8,8%. Их удельный вес в структуре чистых активов в отчетном году уменьшился с 14,8% до 9,4%.
Структура доходов и расходов
Наибольший вклад в прибыль, полученную ТрансКредитБанком в прошедшем году, дали процентные доходы (66,3%). При этом основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным юридическим и физическим лицам.
Существенно, на 62,1%, вырос в прошедшем году размер комиссионных доходов. Это связано с увеличением объемов услуг, предоставляемых всем категориям клиентов, в первую очередь – физическим лицам. Рост комиссионных доходов достигнут практически по всем их видам, несмотря на общую тенденцию к снижению тарифов банка.
Развитие клиентской базы
Обслуживание корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений бизнеса банка. В 2006 году при сохранении приоритетной отраслевой ориентации на железнодорожный транспорт проводилась политика расширения сотрудничества с предприятиями всех сфер транспорта и компаниями иных отраслей реального сектора экономики.
Предоставление корпоративным клиентам широкого спектра продуктов и услуг в сочетании с комплексностью обслуживания, его традиционно хорошим качеством и высоким уровнем финансовой надежности ТрансКредитБанка обусловили успешное решение стоявших перед банком задач по дальнейшему наращиванию и диверсификации клиентской базы.
Устойчивая положительная динамика расширения клиентской базы сохранялись на протяжении всего года. Количество корпоративных клиентов выросло на 34% по отношению к уровню конца 2005 года и достигло 14 тысяч. По темпам роста достигнутые в 2006 году результаты превысили аналогичные показатели предыдущего года более чем в 1,8% раза.