Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.
За 2003 год остаток рублёвых вкладов увеличился в 1,45 раза и составил на 1 января 2004 года 203,2 млрд. руб., валютных вкладов – в 1,4 раза и составил 2,4 млрд. долл. США. Количество счетов по вкладам на начало 2004 года превысило 314 млн.
Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры финансового рынка путём совершенствования действующих и внедрения новых продуктов, учитывающих потребности различных групп клиентов.
В 2003 году население активно пользовалось услугами Банка – переводами вкладов между его филиалами. За год совершено более 6 млн. переводов на сумму около 25 млрд. руб.
Филиалы активизировали работу по списанию со счетов по вкладам по поручениям вкладчиков сумм платежей на счета юридических лиц. В целом за 2003 год исполнено более 8 млн. таких поручений.
Возрос объём средств, поступивших во вклады путём безналичных зачислений. В течение года на счета по вкладам безналичным путём поступила 183,4 млрд. руб., что в 1,3 раза больше, чем в 2002 году.
Наряду с приёмом вкладов Банк обслуживает экономически активное население и пенсионеров, выплачивая им доходы. В 2003 году через его филиалы получали заработную плату 25,6% всего работающего населения, сумма таких выплат составила 308,5 млрд. руб.
Наряду с традиционными формами обслуживания населения Сбербанк России активно внедряет и развивает современные банковские технологии. Его доля на рынке международных и Российских банковских карт оценивается 40-45% в части эмиссии банковских карт и около 35% по развитию сети приёма карт. Общее число распространённых банковских карт на конец 2003 года превысило 6,5 млн., а объём привлечённых средств на счета банковских карт составил в эквиваленте 10,2 млрд. руб.
Банк занимает ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты.
Расширяя спектр предоставляемых услуг на основе использования современных банковских технологий, Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:
· Коммерческие и производственные программы;
· Внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчётов;
· Инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства;
· Кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;
· Проектное финансирование;
· Предэкспортное финансирование;
· Синдицированное кредитование;
· Лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.
В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных кредитных продуктах Банк предлагал различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.
Банк неуклонно наращивает объёмы вложений в промышленность. Кредиты предоставляются предприятиям всех отраслей народного хозяйства, в том числе нефтяным и газовым компаниям, предприятиям цветной и чёрной металлургии, машиностроения, энергетики и транспорта, пищевой промышленности, телекоммуникационным и строительным компаниям.
Особое внимание уделялось созданию банковских продуктов по кредитованию, учитывающих отраслевую специфику кредитуемых предприятий.
Расширение объёмов финансирования Банком региональных проектов способствовало созданию новых рабочих мест и наращиванию объёма налоговых поступлений в бюджеты регионов. Развивалось тесное сотрудничество с администрациями краёв, республик и областей, нацеленное на финансирование реализации инвестиционных проектов и программ, содействующих развитию экономики регионов и решению социальных вопросов.
Банк принял участие в реализации программы государственной поддержки лизинга сельскохозяйственной техники и оборудования, направленной на повышение материально – технического оснащённости агропромышленного комплекса Российской Федерации и развитие отечественного сельскохозяйственного машиностроения.
В качестве приоритетного направления инвестиций Сбербанком выбрано и успешно реализуется кредитование реального сектора российской экономики. За 2003 год Банк увеличил объемы инвестиций в 1,8 раза и по существу стал главным кредитором реальной экономики. Объем кредитного портфеля Сбербанка увеличился за год почти в 2 раза и на 01.01.2004г. составил 363,5 млрд. рублей. В 2003 году было выдано кредитов юридическим и физическим лицам на сумму 486,2 млрд. руб. и 49,8 млрд. долларов США.
Для диверсификации кредитных рисков и оптимизации кредитного портфеля вложения Банка структурированы по отраслям экономики. При этом Сбербанк не имеет жестких отраслевых приоритетов. На начало 2004 года наибольший удельный вес в кредитном портфеле Банка занимали вложения в промышленность - 39,5% и строительство - 10%, а в целом на инвестиции в реальную экономику приходится 67% кредитного портфеля. Сбербанком осуществлялось кредитование коммерческих и производственных программ, внешнеторговых операций, строительных проектов (строительство и реконструкция жилья, бизнес-центров, магазинов и т.п.) и др.
При активном участии Сбербанка реализуется президентская программа “Государственные жилищные сертификаты”, направленная на решение жилищной проблемы военнослужащих, уволенных в запас.
Основное направление кредитования является промышленность на которую приходится 39,47% соответственно, это показывает основную стратегию кредитной политики проводимой Сбербанком, но второе место можно поставить строительство, торгово-посредническую деятельность и коммерческие банки, на которые в совокупности приходится 30,33%. Меньше всего уделяется внимание сельскому хозяйству, так как в этой отрасли наиболее тяжелая ситуация и низкая возможность возврата кредита.
Баланс ОАО Сбербанка России, млн. руб.
| АКТИВЫ | 2007г. | 2008г. | 2009г. | Отклонение 2009г. к 2007г. |
| Денежные средства и счета в ЦБРФ | 171,1 | 298,1 | 452,5 | 281,4 |
| Государственные долговые обязательства | 229,0 | 467,2 | 854,8 | 625,8 |
| Средства в кредитных организациях | 8,9 | 80,5 | 224,7 | 215,8 |
| Чистые вложения в ценные бумаги для перепродажи | 12,5 | 21,5 | 38,0 | 25,5 |
| Ценные бумаги для перепродажи | 19,4 | 21,9 | 42,2 | 22,8 |
| Резерв под обесценение ценных бумаг | 6,9 | 0,5 | 41,2 | 34,3 |
| Ссудная и приравненная к ней задолженность | 882,2 | 1448,9 | 1129,8 | 247,6 |
| Проценты начисленные (включая просроченные) | 0,1 | 0,5 | 0,5 | 0,4 |
| Резервы под возможные потери | 72,7 | 91,9 | 97,4 | 24,7 |
| Чистая ссудная задолженность | 809,5 | 1356,9 | 1032,4 | 222,9 |
| Основные средства, НМА, хоз. Материалы | 213,0 | 197,9 | 184,2 | -28,8 |
| Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги | 18,6 | 7,3 | 6,9 | -11,7 |
| Долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли | 32,9 | 9,9 | 9,5 | -23,4 |
| Резерв под обесценение ценных бумаг и долей | 14,2 | 2,7 | 2,5 | -11,7 |
| Расходы будущих периодов по другим операциям | 0,1 | 2,5 | 0,3 | 0,2 |
| Прочие активы | 49,1 | 24,5 | 391,7 | 342,6 |
| Всего активов | 1511,9 | 2466,9 | 3186,2 | 1674,3 |
ПАССИВЫ | ||||
Обязательства | ||||
| Средства кредитных организаций | 260,3 | 557,9 | 653,7 | 375,4 |
| Средства клиентов | 947,4 | 1449,9 | 1927,1 | 979,7 |
| Доходы будущих периодов по другим операциям | 0,04 | 0,2 | 00,5 | 00,1 |
| Выпущенные долговые обязательства | 16,1 | 181,5 | 321,5 | 305,4 |
| Прочие обязательства | 61,9 | 32,5 | 69,0 | 7,1 |
| Всего обязательств | 1285,8 | 2221,9 | 2953,3 | 1667,5 |
| Собственные средства | ||||
| Уставный капитал | 9,2 | 9,2 | 9,2 | 0 |
| Эмиссионный доход | 15,1 | 15,1 | 15,1 | 0 |
| Фонды и прибыль в распоряжении кредитной организации | 155,8 | 166,3 | 179,8 | 24,0 |
| Переоценка основных средств | 51,7 | 50,8 | 45,7 | -6,0 |
| Прибыль (убыток) за отчетный период | 17,8 | 33,7 | 20,6 | 2,8 |
| Распределенная прибыль | 16,2 | 19,1 | 10,2 | -6,0 |
| Нераспределенная прибыль | 1,6 | 14,6 | 10,4 | 8,8 |
| Расходы и риски, влияющие на собственные средства | 7,3 | 11,2 | 27,2 | 19,9 |
| Всего собственных средств | 226,1 | 244,9 | 232,9 | 6,8 |
| Всего пассивов | 1511,9 | 2466,9 | 3186,2 | 1674,3 |
После 2009 года одной из основных задач деятельности банка стала сохранение устойчивости и надежности, что требовало привлечения дополнительных средств и активизации структуры баланса: за период с 2007 по 2008 год объем привлеченных средств увеличился в 2,5 раза, объем кредитных вложений - в 1,2 раза. Валюта баланса банка выросла в 2,1 раза (см. табл. 1).