Курс лекций по Макроэкономике (стр. 8 из 8)

а) транзакционный (для использования денег как средства платежа);

б) мотив предосторожности - вытекает из стремления в будущем иметь возможность распоряжаться денежными средствами;

в) мотив спекулятивный, возникает, когда люди ожидают повышение нормы % и снижения стоимости облигации.

График спекулятивного спроса

Совместим оба графика и получим график спроса на деньги, который называется кривой предпочтения ликвидности.

Предложение денег задается экзогенно, оно определяется ЦБ независимо от %-ой ставки и поддерживается на стабильном уровне.

Если ЦБ увеличивает или уменьшает предложение денег, это приводит к изменению процентной ставки:

3в. РОЛЬ КРЕДИТА В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ. СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

Кредит- это система экономических отношений, возникающих по поводу временно свободных денежных средств и предоставления их в ссуду на условиях возвратности.

Принципы, на которых строятся кредитные отношения:

1) срочность;

2) возвратность;

3) платность;

4) обеспеченность (гарантированность);

5) целевое назначение.

Ценой ссудного капитала выступает ссудный %;

Формы кредита:

1. Коммерческий - предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой (оформляется векселем).

2. Банковский кредит - предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями в виде денежных ссуд, считается основным видом кредита.

3. Потребительский кредит.

4. Ипотечный кредит (предоставляется под залог недвижимости)

5. Государственный кредит.

6. Межбанковский кредит - это краткосрочное кредитование банками друг друга.

7. Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

4в. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ ИХ ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИИИ. РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ

Коммерческие банки - это денежные супермаркеты, «рабочие лошадки», они представляют второй уровень банковской системы.

Для развитых стран характерна двухуровневая банковская система:

Первый уровень ЦБ, он осуществляет организацию и контроль денежного обращения в стране.

Второй уровень - коммерческие банки самостоятельны, но подчинены ЦБ.

Выделяют так же «парабанковскую систему».

Она включает в себя: пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные компании, ломбарды, кредитные союзы.

В современной экономике они аккумулируют огромные денежные средства и участвуют в процессе накопления и эффективного размещения капитала.

Операции Коммерческих банков:

1. Пассивные (с их помощью формируются ресурсы банков).

2. Активные, к ним относят:

а) кредитные;

б) операции с ценными бумагами;

3. Коммерческие посреднические и доверительные: операции с валютой, платежный оборот, размещение и хранение ценных бумаг, лизинг, факторинг.

Факторинг- передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку (ускоряется оборачиваемость средств в расчетах).

Чистая прибыль банка = валовая прибыль - затраты банка по осуществлению кредитных операций.

5в. ЦЕТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ

Роль ЦБ:

а) регулирует сферу кредита

б) является инструментом экономической политики государства. В Российской экономике ЦБ не зависит от правительства по статусу.

Функции ЦБ:

1. Является эмиссионным центром страны.

2. Обслуживает операции правительства.

3. Хранение резервов в коммерческого банка.

Активы коммерческих банков делятся на 2 типа:

а) обязательные – они хранятся либо в форме денег, либо депозитов на счетах ЦБ. в соответствии с нормой. Для ЦБ они являются пассивными.

б) избыточные резервы- с ними коммерческие банки могут совершать различные операции, в том числе и кредитование.

4. Кредитование коммерческих банков, их расчеты правительством.

5. Регламентация и надзор за деятельностью КМ банков:

а) лицензирование;

б) определяет минимальный объем уставного капитала;

в) показатели ликвидности баланса.

6. Регулирует обменный курс национальной денежной единицы.

7. Осуществляет регулирование экономики денежно-кредитными методами, используя для этого набор инструментов:

а) регулирование операций резервных требований;

б) операции на открытом рынке;

в) манипулирование учетной ставкой процента.