Отчет по практике Приорбанк (стр. 3 из 6)

- на предоставление займов работникам банка

- на строительство или приобретение жилых помещений, либо погашение кредитов, предоставленных работникам на данные цели

После отчислений в резервный фонд и фонд развития банка, предусмотренных Уставом банка, в распоряжении «Приорбанк» ОАО может остаться нераспределенная прибыль.

2. ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ БАНКОМ ОПЕРАЦИИ

Своим клиентам «Приорбанк» ОАО предоставляет следующие виды услуг:

1. для юридических лиц:

-кредитные операции:

- микрокредитование;

- факторинг;

- предоставление банковских гарантий;

- лизинг;

- аккредитивы;

- инкассо;

-депозитные операции;

-открытие и ведение счетов;

-расчётно-кассовое обслуживание;

-депозитарные услуги;

-система «Клиент-банк»;

-Корпоративные карточки (VISA, MasterCard, карты АКБ);

2. для физических лиц:

-принимает вклады от населения в рублях и иностранной валюте;

-осуществляет денежные переводы;

-кредитование:

-банковские карточки;

-депозитарные сейфы;

-чеки.

2.1 Депозитные операции

«Приорбанк» ОАО предлагает разместить свободные денежные ресурсы с целью получения дополнительного дохода.

В зависимости от предпочтений клиента, денежные средства могут быть размещены в белорусских рублях, долларах США, евро или российских рублях.

По каждой из этих валют предусмотрены различные процентные ставки, зависящие от срока, суммы размещаемых средств, и рассчитаны на основе реальной доходности различных финансовых инструментов (см. Приложение 2.1). Пример депозитного договора (см.Приложение 2.2)

Вне зависимости от срока размещения средств ранее начисленные по вкладу проценты не пересчитываются в сторону уменьшения.

«Приорбанк» ОАО занимает 6 место по привлечению средств населения.

В отчётном году велась активная работа на рынке частных вкладов. Благодаря оптимизации тарифной политики и методов работы с клиентами, наметилась тенденция к устойчивому росту остатков денежных средств на счетах физических лиц. Количество срочных вкладов на 1 января 2008 года составило 16,4 тысяч, количество текущих счетов – 530 тысяч.

Общий объём средств, привлечённых от частных клиентов, увеличился за год более чем на 35 млрд. рублей и достиг 154,3 млрд. рублей.

В течение года банк придерживался взвешенной процентной политики по срочным депозитам. Приоритетным являлось привлечение крупных вкладов, для которых устанавливались более привлекательные условия.

Приорбанк предлагал своим клиентам широкий спектр срочных вкладов в национальной и иностранной валютах, среди которых срочные вклады с выплатой процентов два раза в месяц или ежемесячно. Разнообразные условия вкладов, обеспечивающие удобный режим функционирования счёта и начисления процентов (от ежедневного начисления, до ежемесячного), позволили сформировать стабильный источник ресурсов для банка и обеспечить прирост за год – 34 %.

2.2 Ссудные операции

КРЕДИТ – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности срочности, с заключением между кредитодателем и кредитополучателем кредитного договора.

«Приорбанк» ОАО предоставляет населению следующие виды кредитов:

1. потребительский кредит с использованием кредитной банковской карты под поручительство третьих лиц (Документы на оформление см.Приложение 2.3);

2. потребительский кредит с использованием кредитной банковской карты без поручительства (Документы на оформление см.Приложение 2.4);

3. потребительский кредит наличными деньгами «Просто Кредит» (Документы на оформление см.Приложение 2.5);

4. овердрафт по дебетовой пластиковой карте «Приорбанк» ОАО (Документы на оформление см.Приложение 2.6);

5. кредит на приобретение автомобиля под залог приобретаемого имущества (Список необходимых документов см. Приложение 2.7);

6. кредит на приобретение квартиры под поручительство третьих лиц (Список необходимых документов см. Приложение 2.8);

7. кредит на приобретение квартиры под залог приобретаемой недвижимости (Список необходимых документов см. Приложение 2.9);

8. кредит на финансирование строительства квартиры под залог недвижимости (Список необходимых документов см. Приложение 2.10).

Структуру кредитного портфеля населения отражает рисунок 2.1.

В данном году основной акцент сделан на привлечение как можно большего количества клиентов, путем выдачи потребительских кредитов. В последнее время наиболее активное распространение среди населения получают потребительский кредит в виде кредитной карты и овердрафтный кредит. Подобная ситуация вызвана доступностью и относительной простотой получения вышеуказанных кредитов.

Далее речь пойдет именно о потребительских кредитах, как основных кредитах, на которые делается акцент руководством «Приорбанк» ОАО в развитии кредитования населения.

Кредит предоставляется , если:

- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь или имеете вид на жительство в Республике Беларусь;

- Вам уже исполнилось 22 года (25 лет);

- Вам не более 60 лет на момент окончания срока кредитования (58 лет);

- Ваш стаж работы в организации на момент оформления кредита не менее 6 месяцев;

- Вы указали не менее двух номеров контактных телефонов (необходимо наличие домашнего стационарного телефона);

- Вы являетесь лицом призывного возраста, но отслужили и/или имеете отсрочку на весь период кредитования.

Необходимые документы:

· Заявление-анкета

· Действующий общегражданский паспорт Республики Беларусь

· Справка о размере получаемого дохода для представления в «Приорбанк» ОАО за 6(12) месяцев (: заработная плата и приравненные к ней выплаты, пенсии, пособия, алименты, регулярные страховые выплаты; заявленный доход индивидуального предпринимателя (но не более суммы уплаченных индивидуальным предпринимателем налогов, умноженной на пять); полученную арендную плату.

Представленные документы рассматриваются соответствующими службами в течение 10-ти банковских дней.

На сегодняшний день «Приорбанк» ОАО предлагает следующие виды потребительских кредитов:

· 4013 «Просто Кредит» (см.Приложение 2.5) - кредит без поручителей наличными деньгами. Срок кредитования от 2 до 4 лет. Предоставляется в белорусских рублях и долларах США. Максимальная сумма кредита 5000 USD или 11 млн.рублей. Проценты по кредиту: 11,9% и 15,9 % соответственно.

· 4006 «Кредитная карта» с лимитом от 250 до 6000 USD в эквиваленте (см.Приложение 2.3). Обязательное наличие поручителя (м.б. супруг(а)). Предоставляется в белорусских рублях и долларах США на 3 года. Проценты по кредиту: 13% в долларах США и 17 % в бел. руб. Карточка является возобновляемой в течении первого года пользования кредитом. Тип кредитной карточки - Visa Electron.

· 4008 «Кредитная карта» с лимитом от 6000 до 12000 USD в эквиваленте (см.Приложение 2.3). Отличиями от предыдущего продукта являются увеличение числа поручителей (от 2 до 4, супруг(а) является дополнительным обязательным поручителем), а также срок кредитования – 5 лет.

· 4011 «Возобновляемая кредитная карточка» (см.Приложение 2.4) без ограничения срока действия, т.к. является возобновляемой до достижения клиентом 59-летнего возраста. Проценты: 18% - долл. и 15% - бел.руб. Лимит задолженности от 500 до 2000 долларов США или евро (Visa Electron) и от 500 до 2000 долларов США или евро (Visa Classic).

Кредитный лимит в течение срока действия карточки является возобновляемым. Это значит, что ту сумму, которую вы вносите каждый месяц для погашения основного долга, вы снова можете использовать.

Контроль целевого использования перечисленных выше кредитов не ведется. Максимальная сумма кредита определяется исходя из среднего уровня заработной платы (за минусом имеющихся обязательств и сумм поручительств) перемноженного на коэффициент соответствующий определенному виду кредита.

Существенными условиями кредитного договора являются:

1. сумма кредита или кредитной линии с указанием валюты кредита;

2. сроки и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита.

3. процентная ставка за пользование кредитом и плата за пользование кредитом;

4. сроки и порядок уплаты процентов за пользование кредитом;

5. цели, на которые кредитополучатель обязуется использовать предоставленные денежные средства;

6. ответственность кредитополучателя и банка за неисполнение ими обязательств

На ряду с привлечение пользователей кредитных карт «Приорбанк» ОАО продолжает расширять сеть банкоматов и оснащает своими платежными терминалами все большее количество организаций. Все это крайне положительно влияет на распространение пластиковых карточек, и кредитных карт в частности, на территории Республики Беларусь.

2.2.1 Порядок погашения кредита

В течение срока действия кредитной карточки (возобновляемости кредитной линии) согласно договора кредитополучатель обязан ежемесячно вносить сумму средств достаточную для уплаты:

а) начисленных за предыдущий месяц процентов в срок до 25 (15-го для кредита на 5 лет) числа текущего месяца;

б) обязательного платежа минимум 5% (2% на 5 лет) от суммы кредитной задолженности по состоянию на 1 число текущего месяца в срок до 25 (15-го)числа текущего месяца. Если кредитополучатель не уплачивает обязательный ежемесячный платёж или не оплачивает проценты в вышеуказанные сроки, банк имеет право на следующий день после наступления срока платежа прекратить действие кредитной карточки (линия перестаёт быть возобновляемой) и прекращает её действие в срок 30 календарных дней в случае сохранения просроченной задолженности.

После прекращения действия кредитной карточки (прекращения возобновляемости кредитной линии) погашение производится следующим образом:

1. уплата процентов производится ежемесячно: проценты, начисленные за предыдущий месяц, уплачиваются в срок до 25 числа текущего месяца. Начисление процентов производится от фактического остатка задолженности.