2. Увеличение роли депозитов физических лиц в ресурсной базе российских банков
На фоне нарастания кризиса ликвидности основными источниками привлечения российских банков становятся депозиты физических лиц (их доля составляет примерно 25,4% от всех пассивов банковской системы), а также средства на счетах предприятий, которая составила 13,1%.
К негативным факторам развития банковской системы можно отнести:
- развитие кризисных явлений на мировых финансовых рынках и влияние их на
российский рынок;
-ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего, дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов;
- недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.
Начиная со 2 полугодия 2009 г., наметилась положительная тенденция в развитии банковского сектора, связанная с частичным преодолением кризисных явлений в экономике. Так, величина капитала кредитных организаций на 01.01.2010 достигла 4,6 трлн.руб., превысив значение на начало 2009 года в 1,21 раза. Произошло дальнейшее наращение депозитной базы:
величина привлеченных банками депозитов физ.лиц выросла с 5,91 трлн.руб. на начало 2009 года, до 7,48 трлн.руб. на 01.01.2010г., показав прирост 26,6% в течение рассматриваемого промежутка времени. Объем предоставленных кредитов остался практически на том же уровне (19,88 трлн.руб. на 01.01.2009г. и 19,85 трлн.руб. на 01.01.2010г.), однако в структуре предоставленных средств существенно увеличилась доля просроченной задолженности (с 2,1% на 01.01.2009г., до 5,11% на 01.01.2010г.) и произошло снижение величины портфеля кредитов, предоставленных физ.лицам – с 4,0 трлн.руб. до 3,6 трлн.руб. за рассматриваемый период, что обусловлено ужесточением требований ряда банков к качеству выдаваемых кредитов. Снижение частично компенсировано усилением роли кредитов, выдаваемых малому и среднему бизнесу, а также межбанковских.
В первом полугодии 2010 года сохранилась позитивная динамика развития банковского сектора, а также экономики в целом.
Наблюдается постепенное восстановление рынка кредитования:
• Объем предоставленных кредитов с начала года вырос на 1 479 млрд. руб. (рост 7,4%) и составил на 01.10.2010 – 21 358 млрд. руб., при этом объем просроченной задолженности увеличился на 99 млрд. руб. (рост 9,8%) и составил 1 113,7 млрд. руб.
• Прирост объема предоставленных кредитов с начала года произошел как в секторе розничного кредитования – кредиты, предоставленные физическим лицам, составили на 01.10.2010 – 3 871,6 млрд. руб. (рост 8,3% с начала года), так и в секторе корпоративного кредитования: кредиты нефинансовым организациям на 01.10.2010 составили 13 629,4 млрд. руб. (рост 8,8%).
В течение 2010 года сохраняются позитивные тенденции наращивания банками депозитной базы – так по состоянию на 01.10.2010 объем вкладов физических лиц составил 8 879 млрд. руб., показав прирост с начала года 1 394 млрд. руб. (18,6%).