Види страхування та iх характеристика (стр. 30 из 74)

викликаних впровадженням
технічних та технологічних

Напрями страхування технічних ризиків

Передбачається захист від:

прямих збитків застрахованих
об'єктів.

опосередкованих (побічних)

збитків у вигляді додаткових

1 г

Рис.4.4. Схема надання страхового захисту при страхуванні технічних
ризиків.

Страхування будівельного підприємства від усіх ризиків - це
страхування усіх видів будівельних об'єктів, у рамках якого надається
страховий захист як від збитків, завданих будівельному об'єкту, спорудам на
будівельному майданчику і/або будівельним машинам, так і від претензій

третіх осіб внаслідок матеріального збитку або тілесного ушкодження,
пов'язаного з будівництвом. Основні учасники страхових взаємовідносин

(див. рис. 4.5).

Рис.4.5. Головні учасники страхового процесу.
Об'єкти страхування (див. рис. 4.6.):

Рис.4.6. Перелік об'єктів під час страхування будівельного підприємства.

Страхова сума за такого виду страхування визначається, як вартість
об'єкта та плюс наданих забудовником будівельних матеріалів і/або
виконаних ним робіт, а оцінка ризику залежить від:

характеру будівельного майданчика;

конструктивних особливостей об'єкта та властивостей будівельних
матеріалів;

методів будівництва та заходів, що забезпечують виконання робіт;

ризиків, які впливають на виконання графіка робіт.

Як правило, в цьому передбачають такі страхові ризики:

пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів, збитки, до
яких призвела дія води або інших засобів, що використовувались для
гасіння пожежі;

повінь, дощ, сніг, лавина, підводний землетрус;

бурі усіх видів;

землетрус, осідання грунту, зсув, обвал;

злом, крадіжка;

будь-який брак внаслідок халатності, необачності, необережності,
злого наміру.

Страхування всіх монтажних ризиків забезпечує страхувальникові
необхідне страхове покриття збитків. Це теж страхування підприємця від
усіх ризиків, які виникають під час монтажу машин та механізмів, а також
при зведенні сталевих конструкцій.

Страхувальниками такого процесу виступають:

виробник чи постачальник монтажного об'єкта;

фірми, яким доручено виконати монтаж;

покупець монтажного об'єкта;

кредитор.

встановлюються на основі посібників з тарифікації. При

проведенні масових страхових операцій передбачають звичайні
ризики, ступінь яких не збільшений

Об'єкти страхування, страхова сума та страхові тарифи, їх визначення,
приведено на схемі (рис.4.7), як послідовність витоку цих категорій один з
одного.

Об'єкти
страхування

Монтаж та пробний пуск усіх видів машин,
механізмів та конструкцій (турбін, генераторів,
верстатів, повітряних ліній, трубопроводів)

■ машини, пристрої та обладнання для
проведення монтажу;

додаткові витрати з оплати надпланових робіт;
відповідальність перед третіми особами

Страхова
сума

Страхові
тарифи

вартість установок згідно з договором постачання,
-включаючи витрати на перевезення, митний збір, інші збори

Рис.4.7. Сума взаємозв'язку факторів та показників страхування всіх
монтажних ризиків.

Схема (рис. 4.8), унаочнює чинники та їх взаємозв'язок при
страхуванні машин в підгалузі майнового страхування - страхування

технічних ризиків.

Рис.4.8. Головні чинники та їх взаємозв'язок при страхуванні машин в
підгалузі майнового страхування - технічні ризики.

Страхування електронних пристроїв. Цей вид страхування є молодим і
динамічним напрямом страхування. Започаткували його в 20-х роках у
Німеччині зі страхування слабкострумових установок (телефон, телетайп).
Розвиток цього виду страхування пов'язаний з розвитком технологій (у 50 -ті
роки - промислова електроніка, електромедицина та техніка зв'язку, у 80-ті
роки і та сьогодні - розвиток електронних систем), що й дало напрям та
найменування такого виду страхування технічних ризиків.

Чинники та показники такого виду страхування а також їх визначення
та взаємозв'язок схематично зображено на рис.4.9.

Рис.4.9. Чинники та показники у страхуванні електронних системи.

Базові тарифні ставки на страхування технічних ризиків, які діють в
Україні, подаються в таблицях у додаткових матеріалах теми 7 цього
посібника.

Страхування майна сільськогосподарських підприємств

Використані терміни: об'єкти страхування майна сільськогосподарських
підприємств, страхувальники, страховики, страхові випадки, інфекційні
хвороби, карантин.

Сільське господарство - найбільш ризикова галузь економіки.
Господарювання та залучення інвестицій у розвиток сільськогосподарського
виробництва перебуває у прямій залежності від вирішення проблем
зменшення та розподілу ризиків суб'єктів господарювання на землі.
У роки централізованої, планової економіки в Україні захист радгоспів
і колгоспів від негативного впливу стихійних явищ забезпечувався
фінансуванням витрат із державного бюджету, пролонгацією на тривалі
строки сплати заборгованості за кредитами Державного банку СРСР,
перерозподілом коштів підприємств через фонди міністерств, відомств та
об'єднань. Крім того, діяла система обов'язкового страхування всіх
сільськогосподарських підприємств.

Від початку 90-х років такий страховий захист сільськогосподарських
товаровиробників значно послабився. Різко скоротилася реальна бюджетна

допомога. Негативну роль відіграла також високий рівень інфляції.
Комерційним банкам не вигідно покривати збитки, спричинені природними
катаклізмами. За цих умов годі було й сподіватись на страхову активність.
Але здійснення аграрної реформи, прискорення процесу приватизації
власності, зокрема й на землю, дедалі інтенсивніше її використання, зміна
стосунків з банками, перехід до сплати єдиного податку та інші чинники
змінюють ситуацію, зумовлюють необхідність організації страхового захисту
сільських товаровиробників на нових для України засадах. Такий захист має
насамперед спиратися на систему комерційного та взаємного страхування.

Страхування сільськогосподарських підприємств характеризується
комплексністю. Об'єкти страхування подані на схемі (рис. 4.10).

Рис. 4.10. Об'єкти страхування у страхуванні майна
сільськогосподарських підприємств.

Як бачимо об'єкти страхування розбито на чотири групи. Перелік
страхових подій та методи страхування першої групи такі ж як і при
страхуванні технічних ризиків, тому на них зупинятися не будемо. Інші
групи роздивимось більш детально. Насамперед визначимо, хто такі
страхувальники і страховики.

Страхувальники - це юридичні та фізичні особи, що займаються
сільським господарством та використовують земельні угіддя.

Страховики - страхові компанії, які мають ліцензію на проведення
цього виду страхування, достатні страхові резерви, розгалужену мережу
філій та представництв, а також фахівців, добре знаючих особливості
аграрного виробництва.

Тривалий час перелік страхових подій у сільському господарстві був
надто великий. Він містив практично всі можливі випадки загибелі або
пошкодження врожаю сільськогосподарських культур та іншого майна
радгоспів, колективних і фермерських господарств. Страховикові важко
визначити справжні причини та розміри конкретних ризиків. Тому, як

правило, зараз у Правилах страхування страховики вписують більш
конкретні категорії страхових випадків на предмет чого й проводиться
страхування конкретної групи об'єктів сільськогосподарського виробництва.

При такому підході конкретніше визначається й страхова сума (страхове
зобов'язання страховика), що дає йому змогу (й страхувальникам, й різним

контролюючим органам) точніше визначитись у своїй платоспроможності на
випадок, коли треба виконувати свої зобов'язання.
Страхові платежі визначаються в цілому за кожним видом майна, що
передається на страхування.