Види страхування та iх характеристика (стр. 42 из 74)

Ліквідація банку

Злиття зі стабільним банком

І>

Надання безпосередньої допомоги

Пільги щодо капіталу банку

Рис.4.24. Можливості страхування депозитів страховиком під час розв'язання
проблем банківських банкрутств.

4.8. Проблеми та напрями державної політики в галузі майнового

страхування в Україні

Використанні терміни:модель суспільного життя, законодавче регулювання,
міжнародний бізнес, інвестиційні проекти, міжнародне право.

Необхідною умовою ставлення до країни як до правової держави є
наявність добре розгалуженого та розвинутого законодавства, дотримання
якого вимагається від кожного її громадянина, кожного органу державної

влади. Безперечно, наша країна не може запозичити зараз сучасну
американську чи шведську модель суспільного устрою, або модель якоїсь

іншої високорозвиненої держави.
В Україні формується власна модель суспільного життя та ринкової
економіки, в тому числі й страхування. І хоча страхування більш-менш
налаштовується вже на потреби захисту підприємницької діяльності, але
наблизитись до ролі, яку виконує страхування у країнах ринкової орієнтації,
особливо в вирішенні соціальних проблем суспільства воно поки що не в
змозі.

Як показує життя, страхування дуже важливе як для підприємств, що
вже функціонують, так і для новостворених, які ще не набули достатнього

виробничого потенціалу і не нагромадили власних резервних фондів, а
наявність відповідної страхової угоди дає змогу впевненіше користуватися
кредитами, щоб споруджувати чи придбавати необхідні засоби виробництва.

Необхідне законодавче регулювання й у страхуванні нової техніки та
технологій, наукових розробок. Велику роль таке регулювання відіграє у
страхуванні в аграрному секторі (здійснення аграрної реформи обов'язково
зумовить посилення страхування на селі).

Ненормальним є становище у страхуванні ризиків під час побудови
промислових, комунальних, транспортних будівель і споруд. Перспективною

вже стає вимога застосування страхування втрат від переривання
виробництва на час, потрібний для відновлення зруйнованих або
пошкоджених страховими випадками об'єктів.

Страхування прямо стосується розвитку міжнародного бізнесу. Україна
- держава в центрі Європи. Тут перетинаються транспортні артерії, що
сполучають Схід і Захід. Зростає товарообмін інших країн з нашою
державою, збільшуються транспортні вантажопотоки. Страхування вантажів,

туристських груп, автотранспортних ризиків, інвестиційних проектів є
необхідним компонентом формування нормальних міжнародних стосунків.
Отже, страхування різноманітних ризиків сприяє розвитку комерційної
діяльності в країні і від стану законодавчої бази в цій галузі напрямку
залежить і задоволення потреб споживачів всіляких матеріальних благ, що
надає бізнес.

Ефективність державного регулювання у сфері майнового страхування
багато в чому залежить від створення оптимальної системи страхового
захисту на базі раціонального використання можливостей і переваг як
обов'язкового, так і добровільного страхування. Хоча міжнародне право і
законодавчі акти більшості держав світу тлумачить обов'язкове страхування
як необхідність захисту інтересів третіх осіб у разі, коли їм завдано шкоди, і
тому, як правило, обов'язкова форма страхування в західних країнах
найбільш поширена як страхування відповідальності (ця тема надається у
наступному розділі цього посібника). Особисте і майнове страхування в цих
країнах проводяться виключно в добровільній формі але суми страхових
платежів відносяться до розряду обов'язкових витрат і виключаються з
доходу громадян та підприємств. З огляду на результати перебудови
економіки України за час незалежності, ментальності нації, з нашої точки
зору, таке потрібно впроваджувати і в нашій державі, а також обов'язковість
страхування і майна у всіх галузях виробництва ще на років десять-двадцять.
І це треба вирішувати на державному рівні. Крім цього треба пам'ятати, що
принцип обов'язковості однаково поширюється і на страхувальників, і на
страховиків. Де перший має обов'язково застрахувати передбачений
законодавством об'єкт, а другий не вправі відмовити йому в цьому. І таке й
буде тим важелем виховання нації й засвоєння навиків страхування, а з цим і
створення нових резервів коштів для використання їх на користь суспільства
й кожного громадянина при реалізації страховиками своїх функцій та
принципів страхування.

Тема 5. Страхування відповідальності

Еволюція та розвиток страхування відповідальності.
Сутність, види та принципи страхування відповідальності.
Страхування відповідальності на транспорті.

Страхування відповідальності роботодавця, професійної відповідальності,
відповідальності виробника за якість продукції.

Екологічне страхування.

Проблеми та напрями державної політики в галузі страхування
відповідальності в Україні.

Прикладні задачі у страхуванні відповідальності.

Завдання для практичних (семінарських) занять.

Рекомендована література:
Основна: 1; 2; 3; 4; 5; 29; 33; 37; 86; 88; 90.
Додаткова: 10; 11; 12; 22; 30; 31; 58; 64; 78; 102; 104; 110; 111; 115

У темі розкривається поняття процесу страхування відповідальності,
суть та необхідність для України виокремлення такої галузі страхування,
розглядаються основні напрями (підгалузі) такого страхування та деякі
конкретні види страхування відповідальності. Обґрунтовується віднесення до
цієї підгалузі екологічного страхування, дається головне поняття такого
страхування. Визначається, що страхуються майнові інтереси страхувальника
(клієнта), коли він своєю діяльністю чи бездіяльністю може нанести збитки
третім особам, а також умови та користь від такого страхування третім
особам, яким спричинили збитки, а також суспільству при цьому в цілому -
створенням для всіх "безтурботності" ("убезпеченості").

5.1. Еволюція та розвиток страхування

Використані терміни: страхування відповідальності, адміністративна
відповідальність, матеріальна відповідальність, цивільна (цивільно-правова)
відповідальність, "Зелена картка", об'єднання страховиків, екологічне
страхування.

Як уже зазначалось у попередніх темах, страхування
особистих та майнових ризиків спрямоване на підтримку розвитку
комерційної діяльності суб'єктів господарювання та безпеки
громадян країни. І від стану цих галузей страхування, залежить
задоволення потреб споживачів матеріальних благ. Те ж можна
казати і про страхування відповідальності. Це третя, відносно нова
для страхування, галузь надання страхових послуг.

Економічно-правове призначення такого страхування полягає у захисті
майнових інтересів страхувальників (клієнтів страхової компанії), якщо вони,
клієнти, завдадуть шкоди життю, здоров'ю чи майну третім особам, своєю
дією чи бездіяльністю, а також майнові інтереси таких третіх осіб -
потерпілих від діяльності чи бездіяльності цих страхувальників.

На відміну від майнового та особистого страхування
особливістю страхування відповідальності є те, що крім страховика

і страхувальника тут завжди присутня третя особа, на користь якої
укладається договір. І найчастіше вона невідома (крім
відповідальності за невиконання договірних зобов'язань). Також ще
однією відмінністю є те, що в страхуванні майна страхова сума
визначається в межах дійсної вартості об'єкта страхування, у
особистому страхуванні така сума має математичне визначення, і
яка залежить від економічної ситуації в країні, страхова сума у
страхуванні відповідальності - це гранична сума відшкодування
(ліміт відповідальності), що бере на себе страховик при скоєнні
страхувальником (клієнтом страхової компанії) шкоди третім
особам (їхньому життю, здоров'ю, майну).

Види страхування, які належать до цієї галузі, мають комплексний
характер. Поліс страхування відповідальності, як правило, забезпечує
одночасний страховий захист як життя і здоров'я третьої особи, так і об'єктів
його майна.

Законодавство більшості розвинутих країн передбачає проведення
страхування відповідальності в обов'язковій формі, особливо об'єктів та дій
підвищеної небезпеки.

У законі України "Про страхування" наведений перелік
тридцяти двох видів обов'язкового страхування, які здійснюються
(або мають здійснюватися) в нашій країні. Здебільшого - це
страхування відповідальності, що проводиться в обов'язковій
формі. Цим створюється оптимальність та ефективність страхового
захисту громадян країни та їх майна, починаючи з захисту третіх
осіб - осіб, які не причетні до діяльності (або бездіяльності) різних
структур та підприємців країни, але вони мимоволі втягнуті в різні
процеси життєдіяльності суспільства.

З професійної точки зору такі види страхування дозволяють
зараз і в майбутньому більш ефективно розвивати й
використовувати потенціал членів суспільства, коли кожному
громадянину надається можливість розкривати свої здібність.
Суспільство в такому разі вже не буде накладати "табу", що
робилось віками на все "нове" та "незвичне". І ця галузь
страхування разом з механізмом перестрахування вводить в цілому
всю діяльність підприємців на сьогоднішній день на більш
безпечний та якісний виток взаємодій членів суспільства країни та
країн світу.