Види страхування та iх характеристика (стр. 45 из 74)

Про велику небезпеку автотранспорту, що рухається дорогами України,
свідчить статистика. Щороку в ДТП з вини водіїв автотранспорту гине або
одержує травми значна кількість людей. Показник тяжкості наслідків таких
аварій (кількість загиблих на 100 потерпілих) в Україні становить 13, що в 7-
10 разів вище, ніж в країнах Європи. Крім цього, щорічно скоюється понад
200 тисяч автоаварій з матеріальними пошкодженнями транспортних засобів,
дорожніх споруд, будівель тощо. У результаті завдаються величезні
матеріальні та моральні збитки. Через суди проходять цивільні та
кримінальні справи десятків тисяч громадян. На роки розтягуються виплати
компенсації потерпілим винуватцями автоаварій. Значно погіршується стан
сімей обох сторін. Більш як дві тисячі ДТП відбувається з вини водіїв
невстановленого транспорту, а потерпілим нанесені збитки. Це також
потребує створення особливої системи соціального захисту постраждалих.

Законом України "Про страхування" - страхування цивільної
відповідальності власників транспортних засобів, включено до переліку
обов'язкових видів страхування, яке має на меті забезпечити відшкодування
збитків, завданих під час ДТП.

Об'єктом страхування в цьому виді страхування виступає цивільна
відповідальність власників транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім
особам внаслідок дорожньо-транспортної пригоди (життю, здоров'ю,
їхньому майну).

Суб'єктами страхування цивільної відповідальності є страхувальники,
страховики, моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) та треті
особи - юридичні й фізичні особи, яким заподіяно шкоду транспортним
засобом внаслідок ДТП.

Взаємозв'язок всіх суб'єктів страхових відносин та механізм
фінансового забезпечення при організації обов'язкового страхування
цивільної відповідальності власників транспортних засобів на території
України унаочнюєься схемою, рис. 5.4.

Звичаї
укладається з

власником транспор
тного засобу:

/ зареєстрованого

в Україні
/ тимчасово ввезеного
на територію України

Додатковий:

діє на території

держав, зазначений у

страховому полісі, і на
умовах, встановлених цими
державами, згідно з
угодами, укладеними з
МТСБУ

- неплатоспроможності страховика

Рис. 5.4. Суб'єкти страхових відносин та механізмів фінансового
забезпечення при організації обов'язкового страхування цивільної
відповідальності власників транспортних засобів на території України.

Страхове забезпечення стосується прямої шкоди, заподіяної
третій особі під час руху транспортного засобу, коли існує
причинний зв'язок між рухом транспортного засобу і заподіяною
ним шкодою. Як страховий випадок розглядається тільки ДТП, що
сталася за участю транспортного засобу страхувальника і через яку
постає його цивільна відповідальність за заподіяну цим
транспортом шкоду майну, життю і здоров'ю третіх осіб.

Договори обов'язкового страхування цивільної відповідальності і їх
характеристики див. рис. 5.5.

Рис. 5.5. Характеристики договорів страхування цивільної відповідальності

власників транспортних засобів.

Страхова сума та страхові платежі за обов'язковим страхуванням
цивільної відповідальності визначається Кабінетом Міністрів України.

На підставі Закону України "Про страхування", в частині
переліку обов'язкових видів страхування, Кабінет Міністрів
України прийняв постанову про запровадження з 1 січня 1997 р. на
території України обов'язкового страхування цивільної
відповідальності власників транспортних засобів. Страховою
сумою за договором обов'язкового страхування цивільної

відповідальності визначено грошову суму в межах якої страховик (страхова організація) згідно з умовами страхування зобов'язаний здійснити виплату третій особі (також і у разі, коли потерпілих у ДТП кілька) після настання страхового випадку.В такому ж ракурсі Кабінет Міністрів України ще раніше, 14 серпня 1996 р., за №959, затвердив "Положення про обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті", де визначалися об'єктами страхування водії (льотчики, працівники суден, машиніст і т.п.) та пасажири транспорту.В добровільній формі таке страхування, страхування цивільної відповідальності, проводиться на основі "Правил страхування" кожного страховика, які він їх в чинному порядку надає на реєстрацію в Укрстрахнагляд і після отримання позитивного результату проводить такий вид страхування, який зазначається в його ліцензії.Правила страхування обов'язково повинні мати відповідні актуарні розрахунки такого виду страхування. Актуарні розрахунки базуються на статистичних даних частоти та наслідків ДТП в конкретному регіоні, економічних умов суспільства та фінансових можливостей страховика. Для отримання ліцензії ще потрібно стаж роботи страховика на ринку страхових послуг і його професіоналізм.Актуарні розрахунки тарифів страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів проводять за умов платоспроможності страховика при заподіянні збитків життю, здоров'ю і майну третім особам внаслідок ДТП з участю транспортного засобу. Страхові виплати по першій складовій такого страхування (особисте страхування і тільки третіх осіб) страховик повинен здійснювати у наступних розмірах (% від страхової суми), див. таблицю 5.1.Таблиця 5.1.Страхові виплати страховика при здійснюванні ним страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів в частині страхування життя і здоров'я третіх осіб. №	Страховий випадок	Страхові виплати
1	Тимчасова втрата
	працездатності:	5%
	3-15 днів	10%
	15 днів - 1 місяць	30%
	від 1 до 2 місяців	50%
	від 2 до 4 місяців
2	Стійка втрата	1 група інвалідності - 100%
	працездатності	2 група інвалідності - 75%
	(встановлення групи	3 група інвалідності - 50%
	інвалідності)
3	Смерть	100%

ґс ^
S