Содержание
С.
Введение…………………………………………………………………………………3
Глава 1. Рынок ссудного капитала…………………………………………………….4
1.1. Понятие и функции рынка ссудного капитала…………………………… …4
1.2. Источники ссудного процента и факторы, влияющие на него……………..7
1.3. Реальные и номинальные процентные ставки………………………. …8
Глава 2. Банковская система………………………………………………………….10
2.1. Понятие, разновидности, характеристика…………………………………..10
2.2. Центральный банк и выполняемые им функции…………………………..14
2.3. Роль коммерческих банков в формировании денежной массы……………18
2.4. Резервы, операции и формирование прибыли коммерческих банков…….23
Глава 3. Кредитно-денежная политика России на современном этапе……………26
Заключение……………………………………………………………………………30
Список использованной литературы………………………………………………..32
Введение
Денежно-кредитная политика – это политика, которая присуща любому современному государству, так как в любом государстве функционируют две сферы: сфера денежного обращения и сфера кредита. На современном этапе денежное и кредитное регулирование экономики осуществляются монетарными властями в комплексе. Комплекс взаимосвязанных мер, осуществляемых монетарной властью в денежной, кредитной и валютной сфере для регулирования экономической конъюнктуры и воспроизводственного процесса получил название денежно-кредитной политики, основным проводником которой является Центральный банк.
Тема данной работы является актуальной, так как денежно-кредитные отношения, которые состоят из множества сегментов), таких как занимают особое место в системе рыночных отношений, и от состояния денежно-кредитной системы зависит экономическое состояние страны в целом. Денежно-кредитная политика приводит к изменению значений основных макроэкономических параметров: ВНП, инфляции, уровня безработицы. Это происходит потому, что посредством монетарных методов можно изменить предложение денег в экономической системе.
Анализ денежно-кредитных отношений в России в принципе невозможен без изучения составляющих, а именно: ссудного капитала, порядка формирования банковских процентов, роли самих банков и государства в денежно-кредитной политике. Поэтому цель работы состоит в изучении рынка ссудного капитала как составляющей кредитно-денежных отношений, а также характеристике банковской системы, с помощью которой этот рынок функционирует.
Исходя из цели, были определены следующие задачи: рассмотрение сущности и структуры рынка ссудного капитала, характеристика института ссудного процента, исследование банковской системы, в том числе выявление роли коммерческих банков и Центрального Банка РФ в кредитно-денежных отношениях; а также анализ денежно-кредитной политики России на современном этапе.
Глава 1. Рынок ссудного капитала.
1.1. Понятие и функции рынка ссудного капитала
Для определения современного рынка капиталов необходимо обратиться к понятию ссудного капитала как экономической категории. Ссудный капитал — это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит. Ссудный капитал представляет собой особую историческую категорию капитала, которая возникает и развивается в условиях капиталистического способа производства.
Основными источниками ссудного капитала служат денежные капиталы (денежные средства), высвобождаемые в процессе воспроизводства. К ним относятся:
За последние 20–30 лет в качестве источника ссудного капитала все активнее используются сбережения населения, особенно трудящихся слоев. Эта тенденция характерна для США, Англии, Канады, Германии, Франции, Италии, Японии и других стран. Как правило, сбережения населения воплощаются в банковских вкладах, резервах пенсионных фондов, страховых компаний, а также в покупке различных ценных бумаг.
Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками: временным и институциональным.
По временному признаку различают денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года, и непосредственно рынок капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки: от года до пяти лет (рынок среднесрочных кредитов) и от пяти и более лет (рынок долгосрочных кредитов).
По функционально-институциональному признаку современный рынок ссудных капиталов подразумевает наличие двух основных звеньев: кредитной системы (совокупности различных кредитно-финансовых институтов) и рынка ценных бумаг. Последний в свою очередь разделяется на первичный рынок, где продаются и покупаются новые эмиссии ценных бумаг, биржевой (вторичный), где покупаются и продаются ранее выпущенные ценные бумаги, и внебиржевой рынок, где совершается реализация ценных бумаг, которые не могут быть проданы на бирже. Внебиржевой рынок еще называется уличным.
Временной и функционально-институциональный признаки рынка ссудных капиталов характерны для всех стран. Вместе с тем о состоянии национального рынка судят по институциональному признаку, т.е. по наличию двух основных ярусов: кредитной системы и рынка ценных бумаг.
Наиболее развитыми являются рынки капиталов США, стран Западной Европы и Японии. В этих странах существуют разветвленные, гибкие рынки капиталов с хорошо развитыми двумя основными ярусами и разветвленной сетью различных кредитно-финансовых институтов. В то же время рынок капитала в США находится в привилегированном положении, поскольку указанные характеристики в нем представлены значительно[1].
Функции рынка ссудных капиталов определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственных отношений.
Следует выделить пять основных функций рынка ссудных капиталов: первая — обслуживание товарного обращения через кредит; вторая — аккумуляция, или собирание, денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов; третья — трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства. Эти три функции стали активно использоваться в промышленно развитых странах в послевоенный период.
К четвертой функции следует отнести обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов (учитывая огромную роль рынка ссудных капиталов в покрытии бюджетных дефицитов и финансировании жилищного строительства через ипотечное кредитование в рамках государственно-монополистического капитализма). Во всех четырех случаях рынок выступает как своеобразный посредник в движении капитала.
Пятая функция — ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп. Указанные функции рынка ссудных капиталов направлены на поддержание капиталистического способа производства, обеспечение функционирования экономической системы государственно-монополистического капитализма.
Отражая накопление и движение денежного капитала, рынок ссудных капиталов органически связан с движением стоимости в ее денежной форме, с образованием и использованием различных денежных фондов в виде кредитных ресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка ссудных капиталов как экономической категории можно измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие капиталистического общественного воспроизводства, установить классовый спектр использования денежного капитала, воздействие его на социально-экономические отношения.
Итак, рынок ссудных капиталов - система экономических отношений, обеспечивающих аккумуляцию свободных денежных средств, превращение их в ссудный капитал и его перераспределение между участниками процесса воспроизводства. По функциональному назначению рынок ссудных капиталов подразделяется на денежный рынок (краткосрочный), обслуживающий преимущественно движение оборотного капитала, и рынок капиталов, обеспечивающий функционирование и возможности расширения основного капитала. В зависимости от источников и сферы приложения ссудных капиталов различают национальный и международный рынок ссудных капиталов.
1.2. Источники ссудного процента и факторы, влияющие на него
Ссудный процент-это цена, уплачиваемая собственникам капитала за использование их заемных средств в течение определенного периода. Ссудный процент обычно выражается через ставку этого процента за год. Предположим, что ставка ссудного процента составляет 10 % в год. Это означает, что поставщикам средств будет уплачено 10 центов за каждый доллар, который они позволили использовать другим в течение одного года. В конце года каждый из купленных долларов будет возвращен с 10-процентной премией за его использование. Лицо, желающее иметь средства, должно платить 10 % в год за каждый занятый доллар.