Более подробно остановимся на развитии кооперации в России.
В России впервые кооперативное движение появилось в самом конце XIX века и вскоре достигло видных результатов. Уже в 1905 году по всей стране была раскинута значительная кооперативная сеть. Наивысший расцвет был во время войны, когда правительством была предоставлена полная свобода действия кооперативам. Большевики решили использовать для своих целей кооперативы, но, подчинив их государству, они тем самым нарушили первое условие существования кооперации. Сейчас в России кооперации нет. Те учреждения, что носят это название, являются обыкновенными органами советского бюрократического аппарата.
В освобожденной Национальной России кооперации принадлежит большое будущее. Признавая необходимым решение земельного вопроса путем создания крепкого мелкого земельного собственника, мы должны обратить внимание на кооперацию как на лучший способ достижения этой цели. Национально-экономическое значение кооперации состоит еще и в том, что мелкие хозяйства она объединяет в крупные земельные единицы, которые и заменят собою дореволюционные крупные поместья.
Кооперация поднимает культурный уровень и сознательность крестьянства и воспитывает в нем гражданские чувства. В сторону кооперации можно также направить общественную энергию населения страны вместо того, чтобы она тратилась на партийную борьбу и политиканство. России идея создания кредитных кооперативов была вывезена из Германии русскими помещиками. В 1871 г. по инициативе известных земских деятелей А.В. Васильчикова, В.Ф. Лугинина, А.В. Яковлева и др. при Московском обществе сельского хозяйства был образован специальный Комитет о сельских ссудо-сберегательных и промышленных товариществах, а затем его Петербургское отделение, поставившее себе целью популяризацию ссудо-сберегательных товариществ Комитет рассылал в земства типовой устав и специальную литературу. В 1872 г. было получено разрешение о кредитовании ссудо-сберегательных товариществ Госбанком на срок до 9 месяцев.
Первое кооперативное учреждение мелкого кредита - ссудо-сберегательное товарищество - было создано в 1865 г. в селе Рождествено, Костромской губернии. Развитие кредитной кооперации в России до 1917 года шло двумя волнами. Пик первой пришелся на 1872-77 г. Затем был продолжительный спад. В конце XIX века после принятия Положения о мелком кредите 1895 года началось оживление.
Особенно крупный масштаб развитие кредитных кооперативов получило в годы столыпинской реформы перед 1 мировой войной.
Товарищества создавались на основе типовых уставов, разработанных Комитетом и Министерством финансов, и утверждаемых Министерством финансов. Существовало несколько десятков разновидностей этих уставов. Общее в них было следующее: Капитал складывался из паев (как правило, до 50 руб.), займов и вкладов (размер вкладов от 0,1 руб. до пятикратной суммы пая). Ссуды выдавались по личному доверию и под поручительство на срок 9 месяцев с возможной отсрочкой платежа еще на три месяца. Ответственность за паевой и запасный капитал несли все пайщики на основе круговой поруки. Товарищества находились под общим надзором Министерства финансов.
В России началом кредитной кооперации принято считать 1865 год, когда был утвержден устав первого ссудно-сберегательного товарищества, организованного в Костромской губернии. Но сразу после отмены крепостного права экономической почвы для кооперативного движения еще не было, поскольку крестьянское хозяйство оставалось натуральным, безденежным. Необходимо было время, в течение которого кооперация должна была стать результатом самодеятельности и инициативы самого крестьянства, культурный уровень которого вырос бы до понимания ее необходимости. Только к концу столетия в деревне начинают вызревать товарно-денежные отношения, и крестьянское хозяйство приобретает черты товарности, ощущая острую нужду в деньгах.
Принятие Закона о мелком кредите в 1895 году было началом развития в России кредитной кооперации на основе капиталов, ссужаемых государством, поскольку для среднего российского крестьянина условие паевого взноса было непосильно. Эти кооперативы были нежизнеспособны, как и все, что навязывается «сверху». Но они, просуществовав около 5 лет, сыграли свою роль как в расширении денежного оборота в деревне, так и в росте кооперативного сознания крестьян. И в начале XX века в России началось развитие сельской кредитной кооперации «снизу», то есть уже по инициативе самих крестьян, экономически окрепших и способных собрать необходимый для жизнедеятельности кооператива паевой фонд.
Росту численности кредитных кооперативов способствовало распространение информации о них, а также пояснение принципов деятельности таких организаций. Среди российских крестьян в то время распространялась Памятка, которая не потеряла своей актуальности и в наше время. Она выглядела так:
1. Ссуду на дело возьмешь - легко ее вернешь.
2. Плати в срок. Срок соблюдешь, себе кредит сбережешь.
3. Просрочка и переписка для членов хуже трясины и петли: коготь увяз, всей птичке пропасть - товариществу худая слава (худая слава по дорожке бежит, хорошая на полочке лежит) - правлению укор, от соседей оговор.
4. Больше, чем деньгами, крепнет товарищество согласием, и советом членов, твердостью правления, правильностью счетоводов.
5. В правление тех выбирай, у кого разума и совести больше.
6. Правлению в делах помогай: не хлещи ту лошадь, которая везет.
7. Не мели без толку языком: дело узнай - тогда правду смело объявляй.
8. Общее собрание - всему делу и правлению - хозяин. Общих собраний не пропускай, товарищество не в сундуке, а в общем деле.
9. Основателя первого на свете кредитного товарищества Райффайзена не забывай, свои мысли его заветами проверяй.
В 1908 г. состоялся первый Всероссийский кооперативный съезд, принявший решение о создании финансового центра российской кооперации - Московского Народного Банка (МНБ), открывшегося в 1912г., а к 1914г. имевшего оборот посреднических операций около 45 млн. руб. Российская кредитная кооперация перед революцией представляла собой серьезную экономическую и политическую силу. К тому времени в стране насчитывалось свыше 27 тыс. сельскохозяйственных кооперативов различного вида, объединявших более 50% всех крестьянских хозяйств. Самым главным было то, что кооперация стала собственным, понятным делом для крестьян, так как из 990 млн руб. кредитных и ссудосберегательных средств, участвовавших в то время в обороте, 711 млн руб., или 75% (!), были привлечены в виде крестьянских вкладов.
Современное состояние аграрного сектора России представляет собой удручающую картину, напоминающую ту ситуацию в Германии, когда Райффайзен писал свою книгу, чтобы помочь селянам побороть нищету. Рассмотрим, какие трудности характерны для финансовой сферы экономики сельского хозяйства на данном этапе развития российского общества. Сельхозтоваропроизводители в связи с сезонностью производства вынуждены брать кредиты. Но высокие процентные ставки коммерческих банков в нашей стране ориентированы сейчас на большую прибыль торгово-посреднических компаний, в связи с чем селяне, не выдерживая такого пресса кредитных ставок, испытывают нехватку денежных ресурсов. К тому же банковская система как элемент рыночной инфраструктуры соответствует крупным формам организации производственной деятельности. Субъекты «малого» кредитования имеют ограниченный доступ к кредитным ресурсам, поскольку у банка отсутствует интерес работать с сельскими предпринимателями в силу финансовой неустойчивости последних и большой затратоемкости их кредитования.
Следующая серьезная проблема заключается в утечке денежных средств из местного оборота сельских территорий. Например, по данным Госкомстата в Новосибирской области в 1999 г. 62% продукции сельского хозяйства было произведено в частном секторе при его товарности 20-25%. Выручка за эту продукцию, таким образом, рассредоточивается между большим количеством мелких хозяйств, не направляясь при этом в производство. Значительная часть временно свободных денежных накоплений сельского населения аккумулируется в Сбербанке, и, как правило, отвлекаясь из денежного оборота данной территории, используется в других отраслях и сферах деятельности.
Эти денежные накопления можно рассматривать как источник кредитования той части сельскохозяйственных предпринимателей, которые расширяют производственный оборот и испытывают недостаток в финансовых средствах. Для этого необходимо найти механизм вовлечения денежных накоплений граждан в хозяйственную деятельность сельхозтоваропроизводителей. Таким механизмом, как свидетельствует анализ мирового опыта развития кооперации, является организация сельских кредитных кооперативов, позволяющих удерживать денежные средства на своей территории и на этой базе решать экономические и социальные проблемы села.