Коммерческие банки в Российской Федерации (стр. 4 из 6)

Совокупный объем задолженности банков перед Банком России по всем инструментам в августе остался практически неизменным - 1.9 трлн. руб. В структуре предоставленных ресурсов за август сократилась доля кредитов и выросла доля средств, полученных банками по операциям РЕПО. Это, при прочих равных, свидетельствует о смещении спроса банков в сторону более краткосрочных инструментов (сроком до семи дней), направленных на регулирование текущей ликвидности.

Одновременно сократился объем задолженности банков перед Минфином: в августе на аукционах по размещению временно свободных средств федерального бюджета банки привлекли лишь 20 млрд. руб. из предложенных 250 млрд. руб. А вернуть им пришлось 85 млрд. руб. депозитов, размещенных в мае. При этом ставка размещения депозитов оказалась всего на 0.05 п.п. выше минимальной ставки, предусмотренной условиями аукциона.

Структура пассивов банковской системы России (на конец месяца), в % к итогу.

Отчетный период	Пассивымлрд. руб	Собственные средства	Кредиты Банка России	Межбанковские операции	Иностранные пассивы	Средства физических лиц	Средства предприятий и организаций	Счета и депозиты органов госуправления и местных органов власти	Выпущенные ценные бумаги
12/2005	9696	15.4	0.2	4.0	13.7	28.9	24.4	2.0	7.6
12/2006	13963	14.3	0.1	3.4	17.1	27.6	24.4	2.2	7.2
12/2007	20125	15.3	0.2	4.1	18.1	26.2	25.8	1.5	5.8
03/2008	21323	15.7	0.7	4.3	17.2	25.4	26.2	1.7	5.5
06/2008	23059	15.3	0.2	4.1	18.3	25.5	25.5	2.5	5.7
09/2008	24572	15.2	0.9	3.5	19.0	24.5	24.0	5.0	5.0
12/2008	28022	14.7	12.0	4.4	16.4	21.5	23.6	1.0	4.1
03/2009	28527	15.6	11.5	4.3	16.2	22.1	22.6	1.2	3.7
06/2009	27776	17.1	7.2	4.5	14.8	23.8	24.0	2.4	3.6
07/2009	27829	17.6	7.0	4.5	14.4	24.2	24.0	2.2	3.7
08/2009	28332	17.5	6.8	4.6	14.0	24.0	24.2	1.9	3.8

Активы. В августе 2009 г. банки продолжали сворачивание кредитных операций. Из основных элементов активов возросли только средства, размещенные у нерезидентов, и ликвидные активы в Банке России.

к соответствующей датек началу года (01.01=100%)

предшествующего года.

Рисунок 4 Динамика основных видов активов банков, темпы роста, в %

Объем кредитов физическим лицам в августе 2009 г. сократился на 0.6%. С начала года сокращение розничного кредитного портфеля банков составило уже 9.2%. По сравнению с соответствующей отчетной датой 2008 г. объем задолженности населения перед банками также снизился - на 6.8%.

Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам выросла в августе на 4.1%. Ее доля в общем объеме кредитов достигла 6.3%. Чуть большим был объем сформированных резервов на возможные потери по кредитам физических лиц - их отношение к объему кредитного портфеля на 01.09.2009 составило 8.8%.

к соответствующей дате к началу года (01.01=100%)

предшествующего года

Рисунок 5 Динамика кредитов физическим лицам, темпы роста, в %

Объем кредитов корпоративным клиентам в августе 2009 г. практически не изменился: темп их роста составил за месяц 0.0%, с начала года - 3.2%, за последние 12 месяцев - 8.9%.

Кредиты в рублях за рассматриваемый период незначительно увеличились (на 0.6%), в то время как кредиты в иностранной валюте сократились на 3.7% в долларовом выражении.

Качество корпоративного кредитного портфеля продолжает ухудшаться. По доле просроченных кредитов кредитование предприятий продолжает выглядеть лучше розничного: доля просроченных кредитов достигла здесь по итогам августа 5.6%. Однако по величине сформированных резервов рынок корпоративного кредитования уже сравнялся с розничным: отношение резервов к ссудам выросло до 8.8%, как и в розничном сегменте.

к соответствующей дате к началу года (01.01=100%)

предшествующего года

Рисунок 6Динамика кредитов предприятиям и темпы роста, в %

После июльского масштабного оттока, вызванного отменой ограничений Банком России на вложения в иностранные активы, в августе 2009 г. отток средств банков в иностранные активы продолжился гораздо более скромными темпами, составив 1.7 млрд. долл. (1.2%) против 16.1 млрд. долл. в июле (13.0%). На фоне погашения иностранных пассивов это вылилось в дальнейший рост сальдо иностранных операций банков, которое превысило 22 млрд. долл.

Иностранные активы и валютная позиция банковской системы, млрд. долларов.

Рисунок 7

Структура ликвидных активов банковского сектора, млрд. руб.

Валютная позиция при этом осталась практически на неизменном уровне в 25.5 млрд. долл. Рост иностранных активов был компенсирован сокращением внутренних валютных активов, главным образом кредитов в иностранной валюте. Кроме того, продолжилось сокращение средств в иностранной валюте, размещенных на счетах в Банке России.

В целом объем ликвидных активов банков в августе немного увеличился за счет рублевой составляющей - средства на рублевых корсчетах в Банке России выросли на 180 млрд. руб., наличные рубли в кассах - на 15 млрд. руб.

Структура активов банковской системы России (на конец месяца), в % к итогу

Отчетный период	Активы, млрд. руб	Наличные деньги и драгметаллы	Средства, размещенные в Банке России	Межбанковские операции	Иностранные активы	Население	Корпоративный сектор	Государство	Имущество
12/2005	9696	2.7	7.3	6.3	9.1	12.1	47.0	6.6	2.4
12/2006	13963	2.6	7.5	5.8	9.9	14.7	45.3	5.2	2.4
12/2007	20125	2.5	6.9	5.4	9.8	16.1	47.2	4.1	2.2
03/2008	21323	1.9	5.1	6.2	10.8	16.4	48.8	3.3	2.2
06/2008	23059	2.0	5.8	5.9	9.9	17.0	49.1	3.4	2.1
09/2008	24572	2.0	4.2	4.8	12.2	17.8	49.0	3.0	2.1
12/2008	28022	3.0	7.5	5.2	13.8	15.5	44.5	2.0	1.9
03/2009	28527	2.4	6.7	5.1	14.2	14.6	46.1	3.1	2.3
06/2009	27776	2.2	6.3	5.1	13.8	14.3	47.1	3.3	2.4
07/2009	27829	2.1	4.4	5.1	15.7	14.3	47.0	3.4	2.5
08/2009	28332	2.1	4.5	5.1	15.9	13.9	46.6	3.4	2.4

3. Развитие и реформирование коммерческих банков в России.

3.1. Основные направления повышения эффективности деятельности коммерческого банка.

В национальной экономике банковская система является важнейшим институтом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность ее развития.

В настоящее время состояние банковского сектора во многом определяется процессами, происходящими в экономике после финансово-экономического кризиса 1998 года. Осуществление мер по реформированию банковского сектора, а также улучшения макроэкономической ситуации позволили достичь восстановления основных параметров банковской деятельности но отношению к предкризисному уровню. Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций, улучшается структура и качество их активов, что нашло отражение в росте кредитов реальному сектору экономики, уменьшению просроченной задолженности, повышению качества кредитного портфеля.

Мировой опыт свидетельствует, что полноценное развитие банковской инфраструктуры дает решающий импульс росту национальной экономики.

Через банковские системы образуются крупнейшие инвестиционные ресурсы, а государства заинтересованы в их направлении на нужды национальной экономики.

Рассмотрим основные направления повышения эффективности деятельности коммерческих банков.

Важным условием развития банковской деятельности и повышения

устойчивости банков является увеличение капитала банков, улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых банками рисков.

Прирост капитала банков будет обеспечен в основном за счет капитализации их прибыли, а также за счет привлечения средств российских и зарубежных инвесторов. Развитие операций кредитных организаций по привлечению и размещению средств за счет внедрения системы страхования вкладов, ипотеки, расширения кредитования населения, малого и среднего бизнеса будет способствовать росту капитала банков. В целях повышения требований к уровню капитализации кредитных организаций будут внесены изменения в законодательство Российской Федерации, в соответствии с которыми требование по достаточности капитала, невыполнение которого рассматривается как основание для обязательного отзыва лицензии на совершение банковских операций, будет установлено на уровне 10 процентов. Указанное требование будет применяться в отношении всех кредитных организаций независимо от вида (банки, небанковские кредитные организации) и от величины собственных средств (капитала) с 2007 года. Ключевым фактором решения данной стратегической задачи является рост вкладов населения. Предпосылками увеличения вкладов населения в банках являются: