Книгу государственной регистрации кредитных организаций была внесена запись о ликвидации банка на основании определения Арбитражного суда Ханты-Мансийского Автономного округа о завершении конкурсного производства.
После завершения конкурсного производства и ликвидации банка в Архивный фонд Российской Федерации были переданы документы банка в соответствии с перечнем государственного органа и Банком России [20].
В соответствии с п. 2 ст. 5 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в отношении кредитных организаций внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» не применяют [3].
1.2.4. БАНКРОТСТВО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ УЧАСТНИКОВ РЫНКА
ЦЕННЫХ БУМАГ
1) Наблюдение:
Процедура наблюдения при банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг осуществляется по правилам, предусмотренным для данной процедуры гл. 4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» с особенностями, установленными ст. 150.
Так, ограничение на совершение сделок профессиональным участником рынка ценных бумаг при применении к нему процедур банкротства, предусмотренные Законом «О несостоятельности (банкротстве)», не распространяются на сделки с ценными бумагами его клиентов, совершаемые по поручениям клиентов, подтвержденные последними после возбуждения производства по делу о банкротстве.
Временный управляющий обязан в 10-дневный срок с момента его назначения направить клиентам передавшим должнику в управление, принадлежащие им ценные бумаги, извещения о возбуждении дела о банкротстве и вступлении в права временного управляющего. В этом извещении указываются реквизиты лицензии арбитражного управляющего, вид и реквизиты аттестата, выданного государственным органом РФ по регулированию рынка ценных бумаг, а также предлагается дать распоряжение о действиях, которые необходимо совершать с ценными бумагами, принадлежащими клиенту.
2) Внешнее управление:
Внешнее управление при банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг осуществляется по правилам главы 5 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» с особенностями, установленными ст. 151 Закона.
Так, с момента введения внешнего управления или конкурсного производства, оставшиеся ценные бумаги клиентов подлежат возврату им, если иное не предусмотрено соглашением внешнего или конкурсного управляющего с клиентами.
Если требования клиентов в отношении возврата принадлежащих им ценных бумаг одного вида (одного эмитента, одного типа, одной серии) превышают количество указанных ценных бумаг, находящегося в распоряжении профессионального участника рынка ценных бумаг, возврат их клиентам осуществляется пропорционально их требованиям.
Требования клиентов в неудовлетворенной их части признаются денежными обязательствами и удовлетворяются (погашаются) в порядке, предусмотренном главой 6 Закона.
В ходе внешнего управления организацией, являющейся профессиональным участником рынка ценных бумаг, внешний управляющий вправе передать ценные бумаги клиентов иной организации, имеющей соответствующую лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, с согласия и от имени клиентов.
3) Конкурсное производство:
Конкурсное производство в отношении должника - профессионального участника рынка ценных бумаг осуществляется по правилам главы 6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Некоторые особенности конкурсного производства сходны с особенностями внешнего управления.
Так, с момента введения конкурсного производства, оставшиеся ценные бумаги клиентов подлежат возврату клиентам, если иное не предусмотрено соглашением конкурсного управляющего с клиентами.
Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении профессионального участника рынка ценных бумаг, не включаются в конкурсную массу.
4) Мировое соглашение:
Мировое соглашение как одна из процедур банкротства профессионального участника рынка ценных бумаг, то есть добровольное соглашение должника с конкурсными кредиторами о прекращении дела о банкротстве на основе взаимных уступок заключается по общим правилам для всех категорий должников, предусмотренных главой 7 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» [7].
Примером данного вида банкротства могут послужить организации: ООО Фондовый центр "Олимп" - на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами сроком на три года; ООО "Аккорд-Трейдинг" - на осуществление брокерской деятельности без ограничения срока действия; ООО "СИНАРА-ИНВЕСТ" - на осуществление дилерской деятельности без ограничения срока действия; ООО "Финансовая компания АЖИО" - на осуществление депозитарной деятельности сроком на три года [21].
К сожалению, в настоящее время опыт проведения процедур банкротства в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг отсутствует, поэтому формулирование особенностей этих процедур требует практической наработки.
Так, из статистических данных о банкротстве особых категорий должников – юридических лиц следует, что на 01.03.07 г. в производстве арбитражных судов РФ находилось дел о банкротстве градообразующих организаций – 114, сельскохозяйственный организаций – 771, кредитных организаций – 403, страховых – 47, дел о банкротстве профессиональных участников рынка ценных бумаг не имелось.
2. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИОННО ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИОАО"ТрансКредитБанк"
2.1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА
ОАО "ТрансКредитБанк" зарегистрировано 4 ноября 1992 года. Лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года. 13 июля 2005 года Банком России выдана новая Генеральная лицензия (№ 2142 от 13.07.2005 г.) в связи с указанием наименования банка в соответствии с его написанием на титульном листе Устава. Первоначальные учредители – крупные промышленные предприятия топливно-энергетического и металлургического комплексов.
В 1999 году основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения России. В 2003 году 74,995% акций ТрансКредитБанка в соответствии с распоряжением Правительства (N 454-р от -02.04.2002 г.) было передано Мини имущества РФ (с 2004 года – Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом).
В настоящее время ТрансКредитБанк – стратегический партнер Открытого акционерного общества "Российские железные дороги" (ОАО "РЖД"), выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО "РЖД", и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожной Кредитной программы.
ТрансКредитБанк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. ТрансКредитБанк - один из крупнейших частных банков России по величине активов и собственного капитала. ТрансКредитБанк - универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Клиентская база банковской группы ТрансКредитБанк по состоянию на 1 марта 2009 г. составила свыше 56 000 корпоративных и 3,5 млн. розничных клиентов. Филиальная сеть банка включает в себя 333 отделения и офиса по России и за рубежом.
По итогам 2009 г. ТрансКредитБанк рассчитывает получить минимальную чистую прибыль по МСФО и сохранит ее уровень до конца года. Объем просроченной задолженности ТрансКредитБанка составляет около 11%. При этом к проблемам банк относит даже те кредиты, которые в настоящее время обслуживаются, но у банка нет понимания того, из каких источников компания сможет расплачиваться впредь.
Стратегическое направление деятельности ТрансКредитБанк — розничный бизнес. Успешно развивается инвестиционный бизнес ТрансКредитБанка. Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами. Банк стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов и маркет-мейкеров на внешнем рынке суверенных российских облигаций и долговых инструментов российского корпоративного сектора.
ТрансКредитБанк создал разветвленную филиальную сеть — важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 229 отделений и филиалов банка. В 2005 году ТрансКредитБанк внедрил новую систему управления в своих региональных подразделениях: в филиалах образовано три блока — Дирекция корпоративного бизнеса, Дирекция розничного бизнеса и Административная дирекция, в функции которой входят решение административных вопросов и обслуживание бизнеса.
Каждый блок возглавляет отдельный руководитель, который отвечает за свое направление, выполняет свой бизнес-план и непосредственно подчиняется профильной структуре в центральном офисе банка. Председателем Кредитного комитета филиала является Административный директор, который также обладает правом вето.
Ключевой задачей ТрансКредитБанк является достижение высоких международных стандартов в корпоративном управлении и деловой этике. Процессы и процедуры управления в Банке структурированы таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений. В ближайшей и среднесрочной перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса ТрансКредитБанк.