Сущность макроэкономики (стр. 5 из 10)
Рассмотрим активные операции коммерческого банка:
· учёт векселей состоит в покупке банком векселя у предпринимателя. При выдаче наличных денег, обозначенной на векселе суммы, банк удерживает учётный процент в качестве уплаты за предоставление денежной суммы. При наступлении срока платежа по векселю банк предъявляет его к оплате тому, кто выдал долговое обязательство.
· фондовые операции означают выдачу ссуд под залог ценных бумаг;
18. Регулирование денежно-кредитной системы осуществляет Центральный банк, используя следующие инструменты:
1) операции на открытом рынке. Чтобы увеличить предложение денег в экономике, Центральный банк покупает у банков государственные ценные бумаги. Для уменьшения предложения денег Банк продаёт такие бумаги, изымая тем самым деньги из экономики;
2) изменение ставки банковского процента. Если такая ставка уменьшается (кредит дешевеет), то предложение денег возрастает. Когда ставка процента возрастает (кредит дорожает), предложение денег сокращается.
3) изменение нормы обязательных резервов. Все банки обязаны держать определённую долю их депозитов в качестве резерва. При увеличении нормы резервов банки уменьшают объём кредитования клиентов, сокращая предложение денег в экономике. При снижении этой нормы банки расширяют предложение денег.
Центральный банк действует в соответствии с законодательством РФ.
Денежно-кредитная политика проводится Центральным банком страны.
Различают политику дешёвых и дорогих денег.
Политика дешёвых денег заключается в:
1) покупке ценных бумаг;
2) снижении резервной нормы;
3) понижении учётной ставки.
Все эти меры приводят к увеличению предложения на рынке денег, поэтому такая политика получила название «политики дешёвых денег».
Политика дорогих денег заключается в:
1) продаже ценных бумаг;
2) увеличении резервной нормы;
3) повышении учётной ставки.
Такая политика приводит к уменьшению предложения на рынке денег.
19. Нарушение стабильности денежного обращения приводит к инфляции. Под инфляцией понимается повышение общего уровня цен, вызванное дисбалансом спроса и предложения, нарушением других пропорций национального хозяйства.
Для полного рассмотрения причин инфляции важно учесть все факторы, находящиеся и на стороне предложения денег, и на стороне спроса на них.
Причины инфляции на стороне предложения денег можно разделить на два вида:
А. Внутренние причины.
a) если расходы государства превышают доходы, образуется дефицит государственного бюджета. Для покрытия дефицита правительство увеличивает внутренний государственный долг;
b) Центральный банк допускает чрезмерную эмиссию денег, чтобы покрывать возрастающие нужды государства.
Б. Внешние причины:
a) государство увеличивает внешний долг (берёт займы иностранной валюты);
b) банки ведут обмен иностранных валют на национальную валюту (это предполагает дополнительный выпуск национальной валюты).
Таким образом, виновниками инфляции на стороне предложения денег являются государство и финансовые учреждения.
Причины инфляции на стороне спроса разделим на два вида.
А. Внутренние причины:
a) монополии-предприятия повышают цены на свои товары и услуги;
b) избыточные военные расходы государства нарушают нормальное соотношение между спросом денег и их предложением;
c) увеличение масштабов долгосрочных капитальных вложений ведёт к тому, что длительное время страна не получает отдачи от затраченных средств.
Б. Внешние причины:
a) рост цен на средства производства на мировом рынке вызывает увеличение цен внутри страны;
b) структурные кризисы в мировой экономике, связанные с уменьшением природных ресурсов ведут к удорожанию факторов производства во всех странах;
Различают коммерческий и банковский кредит. Коммерческий кредит предоставляется товарами. Средством обращения служит вексель – специальное долговое обязательство заёмщика, по которому он должен уплатить определённую сумму денег в указанный срок. Более универсальный характер имеет банковский кредит, выдаваемый банками предпринимателям в виде денежных ссуд. В отличие от коммерческого банковский кредит может предоставляться в большем объёме, на более длительные сроки и на любые цели. Имеются и другие формы кредита: потребительский, ипотечный, государственный.
Кредитные отношения регулируются Гражданским кодексом РФ (гл. 42–46).
Кредит выполняет следующие функции:
1) перераспределяет временно свободные денежные средства между отраслями, районами, государствами;
2) экономит издержки обращения;
3) ускоряет оборот общественного капитала.
Реализация функций кредита повышает эффективность общественного производства.
Денежно-кредитная система государства – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Кредитная система относится к инфраструктуре рыночной экономики. Кредитная система государства складывается из банковской системы и небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. Небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками.
· подтоварные ссуды – ссуды под залог продукции, находящейся на складах, в пути, в товарном обороте;
· бланковый кредит – выдача ссуд под документы об отправке продукции потребителю и др.
Банки хранят у себя средства предпринимателей, по поручению которых ведут их расчёты с поставщиками и покупателями, вносят платежи в государственный бюджет, ведут кассовое обслуживание – выдают им наличные деньги для выдачи зарплаты и других целей.
Кроме пассивно-активных операций и расчётов банки занимаются торгово-комиссионной деятельностью: покупают и продают золото; обменивают национальную валюту на иностранную; размещают займы; продают акции и облигации и др.
Кроме Центрального и коммерческих банков существуют специализированные банки, занимающиеся определёнными видами финансово-кредитных операций:
1) инвестиционные банки осуществляют финансирование долгосрочных капиталовложений;
2) ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земля, дом, квартира);
3) экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчёты с иностранными фирмами и государствами.
В кредитную систему страны входят сберегательные кассы, мобилизующие временно свободные денежные средства населения, а также кредитные кооперативы, которые объединяют мелких товаропроизводителей, получающих ссуды на началах взаимопомощи.
Если полученные кредиты используются эффективно, предприятия укрепляют свои экономические позиции, расширяют производство, увеличивают доходы. Неэффективное использование кредитов разоряет должников.
c) войны между государствами сопровождаются огромной потребностью в деньгах.
Причины инфляции, находящиеся на стороне спроса, порождают инфляцию спроса. Причины, находящиеся на стороне предложения, порождают инфляцию предложения.
Измеряется инфляция с помощью индекса цен (Иц.), который рассчитывается следующим образом:
Социально-экономические последствия инфляции:
1) обесценивает денежные доходы населения, предприятий, государства.
2) перераспределяет доходы и богатство за счёт тех, кто даёт деньги в долг, в пользу тех, кто откладывает платежи;
3) порождает ажиотажный спрос, который усиливает инфляцию;
4) приводит к падению интереса к долгосрочным инвестициям;
5) обесценивает денежные сбережения (амортизационный фонд, вклад в банке, облигация, страховка, наличные деньги);
6) ухудшение управляемости национального хозяйства.
В современной рыночной экономике инфляционный рост цен неистребим, поскольку невозможно искоренить причины этого явления. Следовательно, задача правительства состоит в том, чтобы сделать инфляцию управляемой, а её уровень – умеренным.
Для выполнения этой задачи государство применяет следующие важнейшие макрорегуляторы инфляции:
· проводит в жизнь политику доходов, или регулирует уровень заработной платы косвенными методами;
· ограничивает монополистическую деятельность в области ценообразования (контролирует уровень цен и тарифов монополий).
· проводит в условиях высокого уровня инфляции «политику дорогих денег».
20. Финансы – это система экономических отношений, которые возникают между государством, юридическими и физическими лицами, между отдельными государствами по поводу формирования и использования фондов денежных средств. Финансовая деятельность включает два момента: образование денежных средств и расходование таких средств.
На предприятиях и в домашних хозяйствах образуются первичные финансы. Их источники: оплата труда, доход от предпринимательской деятельности, социальные трансферты, поступления от производства и продажи товаров, услуг и др.
На уровне микроэкономики доходы и расходы балансируются (уравновешиваются) следующим образом.
На предприятиях состояние финансов отражается в счёте прибылей и убытков (затрат). Финансовое состояние предприятия считается устойчивым, если прибыль (доход) больше убытков (затрат). В домашнем хозяйстве полученные доходы (от использования факторов производства) сопоставляются с расходами (затратами на текущее потребление и сбережения).