1. Самый быстрый — занимает лишь 15 минут времени клиента.
2. Самый легкий — определение суммы кредита на основании анкеты банка, заполненной клиентом
3. Самый популярный — без поручительства
4. Самый простой — без обеспечения.
В январе Банк Русский Стандарт приступает к реализации программы модернизации отделений. Программа модернизации стартует открытием нового отделения “Багратионовское”, которое становится восьмым отделением Банка Русский Стандарт в столице. В апреле 2004 г. Банк Русский Стандарт открывает Представительства в Краснодаре, Кургане, Тюмени, Оренбурге, Пензе, Ульяновске, Пскове, Петрозаводске, Астрахани, Саратове, Твери, Смоленске, Туле, Орле, Кемерово, Томске, Иваново, Архангельске, Липецке, а также подразделения Представительств в г. Уфа (г. Стерлитамак), в г. Пермь (г. Березники), в г. Екатеринбург (г. Нижний Тагил), в г. Екатеринбург (г. Каменск-Уральский), в г. Челябинск (г. Магнитогорск), в г. Тюмень (г. Сургут), в г. Кемерово (г. Новокузнецк).
В 2005 году Банк более чем в 2,5 раза увеличил сумму активов, что почти вдвое превысило среднерыночные показатели; в полтора раза выросли собственные средства. Основными факторами динамичного развития бизнеса Банка стали значительное расширение представительства Банка в регионах, рост продуктового предложения и развитие сервисных функций. В 2005 году Банк Русский Стандарт существенно расширяет собственную сервисную сеть. В 2005 году Банк устанавливает в Москве и других российских городах более 60 новых банкоматов и более 190 приемных банкоматов с функцией cash-in. К 1 января 2006 года, более 50% всех платежей клиентов в Москве и более 70% в других российских регионах было совершено клиентами с использованием банкоматов с функцией cash-in, без привлечения кассира.
В первом квартале 2006 года Банк Русский Стандарт продемонстрировал высокую динамику роста ключевых финансовых показателей деятельности. Банк Русский Стандарт существенно нарастил объемы операций по всем ключевым продуктовым категориям в розничном секторе. В первом полугодии текущего года Банк выдал около четырех миллионов кредитов жителям России. Сумма предоставленных за этот период кредитов превысила два миллиона долларов США. Таким образом, за время реализации программы кредитования населения Банк Русский Стандарт выдал жителям страны более 17,5 миллионов кредитов на сумму, превышающую 7,5 миллиарда долларов США.
С 1 мая Банк Русский Стандарт фактически первым на рынке стал официально информировать всех своих клиентов о размере эффективной ставки по кредиту. Теперь расчет эффективной процентной ставки по кредиту включен в ежемесячный график платежей. При этом клиента ознакомят с ней до момента подписания каких-либо документов. С 15 августа этого года Банк прекратил взимать ежемесячные комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за досрочное погашение по всем видам вновь выдаваемых потребительских кредитов. А в рамках всех кредитных договоров, заключенных до 15 августа 2007г., Банк прекращает взимание вышеуказанных комиссий и плат, начиная с 30 августа 2007г.
С первых дней работы Банка его деятельность основывается на таких принципах, как порядочность и обязательность, сочетание разумного консерватизма и прогрессивных взглядов, тщательная оценка риска при любых финансовых начинаниях. Идеология и принципы деятельности Банка Русский Стандарт выражены в его названии. Соответствие Русскому Стандарту в банковской деятельности означает развитие и адаптация современных стандартов финансового менеджмента применительно к российскому рынку и потребностям российской клиентуры. Сущность идеологии — декларирование и демонстрация новых стандартов бизнеса в России.
Основной финансовой отчетностью для проведения анализа финансового состояния банка является балансовый отчет, т.е. баланс коммерческого банка.
Для того чтобы вести кредитную деятельность кредитная организация должна владеть ресурсами, которые формируются за счет проведения пассивных операций. Проанализировать структуру ресурсной базы Банка Русский Стандарт и оценить влияние отдельных её составляющих в общей сумме пассивов можно с помощью данных таблицы (4).[18]
Таблица 4.
Состав и структура пассивов Банка Русский Стандарт
| Виды пассивов | 2005г. | 2006г. | 2007г. | Изменения за три года | ||||
| сумма,тыс. руб. | % к итогу | сумма,тыс. руб. | % к итогу | сумма,тыс. руб. | % к итогу | сумма,тыс. руб. | % к итогу | |
| ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ | ||||||||
| 1.Средства акционеров | 1 272 883 | 1,22 | 1 272 883 | 0,69 | 1 272 883 | 0,71 | 0 | -0,51 |
| 2. Эмиссионный доход | 508 204 | 0,49 | 508 204 | 0,29 | 508 204 | 0,28 | 0 | -0,21 |
| 3. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет | 4 556 091 | 4,36 | 7 792 699 | 7,47 | 18 596 865 | 10,27 | 14 040 774 | 5,91 |
| 4. Прибыль (убыток) за отчетный период | 4 630 670 | 4,42 | 10 829 166 | 3,77 | 5 907 391 | 3,26 | 1 276 721 | -1,16 |
| 5. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты | -1 464 181 | -1,40 | -2 622 803 | -1,43 | -3 556 572 | -1,97 | 2 556 572 | -0,57 |
| Всего источников собственных средств | 9 503 667 | 9,09 | 17 780 149 | 9,67 | 22 728 771 | 12,55 | 13 225 104 | 3,46 |
| ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА | ||||||||
| 6. Средства кредитных организаций | 40 028 381 | 38,28 | 64 516 333 | 35,10 | 46 480 861 | 25,65 | 6 452 480 | -12,63 |
| 7. Средства клиентов (некредитных организаций) в т.ч. | 39 249 027 | 37,53 | 74 286 223 | 40,42 | 82 014 324 | 45,26 | 42 765 297 | 7,73 |
| 7.1. Вклады физических лиц | 8 388 502 | 8,02 | 10 061 377 | 5,48 | 11 542 281 | 6,37 | 3 153 779 | -1,65 |
| 8. Выпущенные долговые обязательства | 12 931 444 | 12,36 | 21 521 499 | 11,71 | 22 682 766 | 12,52 | 9 751 322 | 0,16 |
| 9. Обязательства по уплате процентов | 1 280 059 | 1,22 | 2 771 319 | 1,51 | 2 707 915 | 1,5 | 1 427 856 | 0,28 |
| 10. Резервы на возможные потери | 301 236 | 0,29 | 1 806 273 | 0,98 | 3 476 118 | 1,92 | 3 174 882 | 1,63 |
| 11. Прочие обязательства | 1 290 724 | 1,23 | 1 119 616 | 0,61 | 1 121 820 | 0,60 | -168 904 | -0,63 |
| Всего обязательств | 95 080 871 | 90,91 | 166 021 263 | 90,33 | 158 483 804 | 87,45 | 63 402 933 | -3,46 |
| Всего пассивов | 104 584 538 | 100 | 183 801 412 | 100 | 181 212 575 | 100 | 76 628 037 | - |
Анализируя данные таблицы можно сделать вывод, что основу в структуре банковских ресурсов составляют привлеченные средства, они значительно преобладают над собственными ресурсами и представляют собой основу функционирования банка Русский Стандарт. С каждым годом происходит прирост привлеченных средств, так за три года он составил 63402933 тыс. руб.
Приведенные данные таблицы показывают, что в общей сумме ресурсов коммерческого банка на долю собственных средств в 2005 году приходилось 9,09% и 12,55% в 2007 году. Соответственно доля привлеченных средств снизилась с 90,91 до 87,45%. Опережающий рост на 3,46% собственных средств за три года характеризует стремление банка обеспечить собственную капитальную базу.
Так же можно отметить, что банк отдает предпочтение займам, полученным путем привлечения средств клиентов, нежели привлечением средств на межбанковском рынке. Банк Русский Стандарт не пользуется кредитами ЦБ РФ, что говорит о возможности банка обходиться собственными силами.
В целом же структура пассива банка в течение анализируемых лет не претерпела существенных изменении. В 2007 году наблюдается рост по всем статьям пассива баланса. Так на 42765297 тыс. руб. возрос объем вкладов населения, так же как возросли и вклады кредитных организаций на 6452480 тыс. руб. Произошел рост собственных средств Банка на 13225104 тыс. руб. за счет роста прибыли в 2,3 раза и увеличения резервов на покрытие кредитных рисков на 3174882 тыс. руб.
Теперь рассмотрим состав и структуру активов Банка Русский Стандарт, ведь актив баланса характеризует состав, размещение и целевое использование средств банка, он показывает, во что вложены финансовые ресурсы, каково назначение имеющихся в наличии хозяйственных средств (Таблица 5).[19]
Таблица 5.
Состав и структура активов Банка Русский Стандарт
| Виды активов | 2005г. | 2006г. | 2007г. | Изменения за три года | ||||
| сумма,тыс. руб. | % к итогу | сумма,тыс. руб. | % к итогу | сумма,тыс. руб. | % к итогу | сумма,тыс. руб. | % к итогу | |
| 1.Денежные средства | 1 219 097 | 1,17 | 1 951 808 | 1,06 | 2 340 497 | 1,29 | 1 121 400 | 0,12 |
| 2.Средства кредитных организаций в ЦБ РФ в т.ч. | 2 234 367 | 2,14 | 4 485 059 | 2,44 | 6 761 033 | 3,73 | 4 526 666 | 1,59 |
| 2.1. Обязательные резервы | 523 845 | 0,5 | 1 783 854 | 0,97 | 5 963 426 | 3,29 | 5 439 581 | 2,79 |
| 3.Средства в кредитных организациях | 698 250 | 0,67 | 348 078 | 0,19 | 402 293 | 0,22 | -295 957 | -0,45 |
| 4.Чистая ссудная задолженность | 97 347 174 | 93,08 | 168 254 525 | 91,54 | 163 603 668 | 90,28 | 66 256 494 | -2,80 |
| 5.Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи | 2 | 0 | 482 631 | 0,26 | 460 554 | 0,25 | 460552 | 0,25 |
| 6.Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 1 780 045 | 1,70 | 3 951 458 | 2,15 | 4 959 161 | 2,74 | 3 179 116 | 1,04 |
| 7.Требования по получению процентов | 37 978 | 0,04 | 308 356 | 0,17 | 167 661 | 0,09 | 129 683 | 0,05 |
| 8.Прочие активы | 1 267 625 | 1,20 | 4 019 497 | 2,19 | 2 517 708 | 1,39 | 1 250 083 | 0,19 |
| Всего активов | 104 584 538 | 100 | 183 801 412 | 100 | 181 212 575 | 100 | 76 628 037 | - |
Рассматривая структуру активов по анализируемому банку на основании таблицы 5, можно отметить следующее. Наиболее ликвидные активы – денежные средства увеличились за три года на 1121400 тыс. руб. и их доля увеличилась на 0,12% по сравнению с 2005 годом. Средства на корреспондентском счете в Центральном банке к 2007 году возросли в 2,5 раза, доля их в структуре активов повысилась на 1,59%. Снизился объем средств в кредитных организациях – на 0,45%. Объем же операций с ценными бумагами в странах с высоким уровнем развития рыночных отношений, где они являются одной из высоколиквидных форм вложений средств, варьируют в активах баланса от 20 до 40 и более процентов. Для банка Русский Стандарт объем этого вида операций остается весьма незначительной величиной в 2005 году – 2 тыс. руб.(0%), а в 2007 году – 460554 тыс. руб. ( ,25%).