Содержание
Введение
6.1 Состояние до кризиса
6.2 Состояние во время нынешнего кризиса
6.3 Антикризисные меры, предпринимаемые государством
7. Присутствие на российском рынке
8. Сравнительный анализ с российской банковской системой.
Заключение
Список используемой литературы
Введение
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
В данной работе мы остановились на банковской системе Испании, провели сравнительный анализ состояния банковского сектора до и во время кризиса и сравнили с российской банковской системой, рассмотрели антикризисные меры со стороны государства и правительства Испании.
Банковская система Испании является одной из самых стабильных в Европе. Среди её отличительных особенностей можно выделить следующие: высокая степень концентрации банковского капитала наряду с небольшим количеством кредитных учреждений (395), значительный уровень валютных запасов (13,9 млрд евро), разветвлённая сеть филиалов частных банков и государственных сберегательных касс. Доминирующую роль играют национальные банки со 100%-м испанским капиталом. Лидер по стоимости рыночных активов — финансовая группа «Банко Сантандер Сентраль Испано», которая образовалась в 1999 году в результате слияния двух крупных банков.
Современную структуру[1] банковской системы Испании можно представить следующим образом:
Государственные кредитные учреждения:
· Центральный банк — Банк Испании;
· Ипотечный банк;
· Стройбанк;
· Промышленный банк;
· Сельскохозяйственный кредитный банк;
· Банк местного кредитования;
· Центральная касса по кредитованию мореплавания и рыболовства;
· Внешнеэкономический банк;
· Частные банки;
· Сберегательные кассы;
· Кредитные кооперативы.
В Испании центральным банком является Банк Испании - основное учреждение, регулирующее банковскую систему и осуществляющее денежную политику в стране. История развития основного банка Испании насчитывает уже более двух столетий. Прототипом того банка являлся Банк де Сан Карлос, основанный в 1782 году и реорганизованный в 1892 году под названием Испанский банк де Сан Фернандо, затем был переименован в Банк Изабеллы II, а в 1956 году приобрел свое нынешнее название - Банк Испании. Банк Испании был национализирован в 1962 году, хотя и до этого находился под контролем государства. Важным нововведением здесь являлось прямое признание необходимости "поддерживать стоимость (ценность) денег" как специфической функции Банка Испании. Второе - "Банк Испании наделялся самостоятельностью, необходимой для выполнения его функций". Эти два положения значительно изменили статус центрального банка того времени, приблизив его к современному статусу западноевропейских банков. В своей деятельности Банк Испании подчиняется Министерству экономики и финансов. Выработка денежной политики в стране относится к компетенции правительства, которое делегирует свои функции в этой области Министерству экономики и финансов. Осуществление же денежной политики поручено Банку Испании. Министерство экономики и финансов разрабатывает положения для Банка Испании, которым он должен следовать при реализации денежной и кредитной политики правительства, определяет принципы осуществления банком дисциплинарных и контрольных функций, устанавливает порядок осуществления банком операций с частными банками и т. д.. Банк Испании действует как исполнительный орган по осуществлению монетарной и кредитной политики государства. Он имеет широкие полномочия по инспекции и контролю частных банков. Для контроля кредитной системы были созданы специальные организации, которые использовали такие средства контроля, как регулирование процентных ставок, покупка и продажа государственных ценных бумаг. Банк Испании, согласно положениям "Закона об автономии", обладает следующими функциями:
- Осуществление надзора за платежеспособностью и деятельностью кредитных организаций и финансовых рынков
- Содействие должному функционированию и стабильности финансовой системы и национальных платежных систем
- Разработка и публикация статистики, имеющей отношение к его функциям
- Оказание услуг казначейства и финансового агента по вопросам государственной задолженности
- Консультирование Правительства и подготовка необходимых докладов и исследований.
Действующие в Испании банки являются финансовыми учреждениями, уполномоченными в качестве таковых, которые осуществляют посреднические операции со средствами, полученными от своих клиентов, и предоставляют иные услуги финансового характера. Частные банки Испании классифицируются в специальном реестре Банка Испании следующим образом:
национальные банки (38);
региональные банки (13);
местные банки (48), в четырёх из них большая часть акций принадлежит иностранным банкам;
иностранные банки (36).
Регулирование и надзор Банка Испании состоит из непрерывного контроля и анализа текущей ситуации в кредитных организациях, которые направлены на поддержание стабильности всей банковской системы Испании. Одной из важнейших его функций является разработка и внедрение систем для анализа работы организаций, которые помогают предотвратить или свести к минимуму неблагоприятные влияния. Непрерывный контроль означает мониторинг подвластных Банку Испании организаций. Текущий анализ осуществляется через инспекционные визиты в эти организации. Они могут носить как полномасштабный характер, призванный получить всю актуальную информацию об учреждении, так и ограничиться определенными вопросами, которые направлены на какую-либо сферу организации (кредитный портфель, депозитарная деятельность и т.д.). В связи с кризисом, большинство проверок затрагивали вопросы, касающиеся ликвидности банковских организаций, контроля рисков и платежеспособности. На основании выводов о состоянии организации Банк Испании вправе принимать предусмотренные законом меры, а именно:
- рекомендации и требования;
- утверждение планов реструктуризации;
- дисциплинарные разбирательства в отношении учреждений и их советов директоров и менеджмента;
- интервенции и меры по смене руководства
В 2008 году Банк Испании направил 77 рекомендательных писем в различные организации, касающиеся устранения недостатков в оперативной деятельности и в управлении с целью снижения рисков кредитной организации. Всего в прошлом году Банк Испании осуществил 14 дисциплинарных разбирательств, которые, в основном, касались руководства кредитных организаций. Были так же отозваны лицензии у 3 валютно-обменных организаций. Вмешательство Банка Испании в управление организации происходит лишь в исключительных случаях, когда другие меры уже не действуют. Ведь Банк Испании несет ответственность перед всеми вкладчиками и не может допустить банкротства кредитных организаций без соответствующих выплат клиентам. Выплаты компенсаций вкладчикам кредитных учреждений регламентируется Королевский Указом 2606/1996 от 20 декабря..
Вступление Испании в ЕС явилось для нее ключевым моментом, как с точки зрения экономического роста, так и развития финансового сектора страны. Соотношение суммы кредитов банков Испании частному сектору к ВВП возросло с 55% до более 90% в 2001г., что ясно указывает на ключевую роль финансового сектора в процессе выравнивания экономических показателей Испании с остальными странами-членами ЕС. Этот показатель финансовой системы в таких странах, как Франция и Германия возрастал более скромными темпами, чем в Испании.
Банки и сберегательные кассы играют важнейшую роль в испанском финансовом секторе, как в силу деловой активности, так и в связи с их присутствием во всех сегментах экономики.
При сравнении банковской системы Испании с системами других европейских стран обращают на себя внимание несколько ее особенностей[2]:
Во-первых, ее размеры остаются несколько меньшими, чем в среднем в ЕС, если принимать во внимание объемы собственных средств, займов или депозитов. Если же измерять ее размеры числом финансовых инструментов ее составляющих, то финансовая система Испании представляется значительно большей, поскольку насчитывает свыше 15% от общего числа европейских финансовых институтов.