3) procedure.PostButtonClick - запоминает запись в базе;
4) procedure.CancelButtonClick - осуществляет отмену выполняемых действий;
5) procedure.ButtonClick - осуществляет выход в главное меню;
6) procedure.Tform3.ButtonClick - позволяет просмотреть правила страхования;
7) procedure. Tform7.ButtonClick - позволяет просмотреть рекомендации по выбору страховщика;
8) procedure. Tform4.ButtonClick - осуществляет процедуру поиска. Результатом поиска является список страховых компаний, в которые может обратиться Страхователь;
§2 Процедура выдачи рекомендаций по выбору страховой компании
После того как Вы определили вид страхования, в котором возможен Ваш интерес, Вы можете поступить следующим образом:
I. Ознакомьтесь с рейтингом страховых организаций России.
В настоящее время некоторые издания (например, “Экономика и жизнь”) публикуют рейтинги страховых организаций. Так и в нашей программе приведены рейтинги крупнейших компаний в России за 98 и 99 г.г. Само по себе включение страховщика в подобный рейтинг еже в какой - то степени говорит о его надежности. Это может быть основанием для предварительного отбора. Нужно также учесть частоту включения Страховщика в рейтинг и динамику места компании в рейтинге. При этом возможны следующие ситуации:
а) стабильное место в рейтинге;
б) отрицательная динамика (компания на протяжении рассматриваемого периода ухудшало свое место в рейтинге);
в) положительная динамика (компания на протяжении
рассматриваемого периода улучшало свое место в рейтинге);
II. Обратите внимание в выбранной Вами компании на:
1) Наличие лицензии Департамента по надзору за страховой деятельностью на право проведения страхования по интересующему Страхователя виду страхования.
2) Срок существования страховой организации (как правило, чем дольше Страховщик активно работает на рынке, тем он надежнее).
3) Личные характеристики первого лица (лиц) страховой компании.
Возможны следующие варианты:
· за руководителем тянется шлейф банкротств и сомнительных финансовых афер;
· руководитель ничем себя не проявил;
· руководитель известная личность в финансовых и промышленных кругах, сотрудничает с органами Государственной власти, известен своими публикациями в прессе;
4) Список клиентов страховой компании (о надежности Страховщика свидетельствует факт, что среди страхователей - юридический лиц - крупные банки, промышленные предприятия, зарубежные фирмы и т.п.).
5) Список учредителей Страховщика. Размер оплаченного уставного капитала (чем больше оплаченный уставной капитал, тем надежнее Страховщик. Хорошо, когда учредителем является крупная и известная организация. Еще лучше, если учредителем является известный и крупный банк с развитой региональной сетью филиалов).
6) Тарифную политику страховщика (Страхователь должен провести предварительный маркетинг цен на страховые услуги (страховые тарифы) по выбранному кругу страховщиков. При этом лучше ориентироваться на средние цены страховых тарифов. Низкий тариф иногда назначается Страховщиком специально чтобы переманить к себе страхователей от других компаний. Но такая операция опасна для страховщика, так как подрывает его финансовую устойчивость. Высокий тариф так же таит в себе опасность для Страхователя - слишком высокие тарифы говорят о том, что у Страховщика слишком мал размер собственных средств и он хочет поправить свое материальное положение за счет Страхователя).
7) Наличие системы перестрахования рисков у Страховщика (все крупные страховщики выстраивают систему надежной перестраховочной защиты).
8) наличие (отсутствие) негативной информации в прессе о Страховщике.
III. Посетите офис Страховщика.
Немаловажно субъективное ощущение Страхователя, возникшее от посещения им офиса Страховщика. При разговоре с представителями Страховщика важно оценить следующие параметры:
1) Открытость Страховщика (в пределах разумного и в пределах, обусловленных законодательством) в представлении данных о себе (показывает ли Страховщик важнейший набор документов:
лицензию на проведение страхования со всеми приложениями, годовой баланс, аудиторское заключение по этому балансу, устав, учредительный договор и т.д.)
2) Вежливость, культура общения, внешний вид представителей Страховщика. Компетентность сотрудников Страховщика.
Также важно отметить, как организован прием посетителей страховщиком:
страховая компания имеет легко доступный сервисный зал для приема посетителей;
посещение офиса возможно только по предварительному разрешению;
страховая компания общается с потенциальными клиентами только через страховых агентов (в этом случае наиболее сложно оценить возможности Страховщика);
Выполнение указанных рекомендаций поможет Вам выбрать профессионального Страховщика.
§3 Инструкция пользователю программой
После запуска программы Вашему вниманию предлагается основное меню, которое содержит всю необходимую информацию. Для того, чтобы получить эту информацию нужно выделить соответствующую строку и щелкнуть по ней левой кнопкой мыши.
Если Вы выбираете просмотр страховых компаний, то Вашему вниманию предлагается форма, на которой расположена база данных, содержащая страховые компании г. Воронежа с их координатами. Просмотр базы данных осуществляется путем перемещения курсора по строкам базы.
Если Вы хотите добавить запись в базу, то нажмите копку “Добавить” и в прямоугольники, расположенные под соответствующем полем базы, внесите необходимую информацию. После внесения записи ее необходимо запомнить. Для этого нажмите кнопку “Запомнить”.
Если Вы хотите удалить запись из базы, то выделите соответствующую запись и нажмите копку “Удалить” и после появления соответствующего запроса подтвердите удаление, т.е. нажмите кнопку “Да”.
Если Вы хотите изменить запись в базе, то выделите соответствующую запись и нажмите копку “Изменить”. Все необходимые изменения вносятся в прямоугольники, расположенные под базой данных. Затем изменения необходимо сохранить.
Если Вы хотите закончить просмотр, то нажмите кнопку “Возврат в главное меню” или кнопку -, которая располагается в верхнем правом углу формы.
Если Вы выбираете просмотр видов страхования, то Вашему вниманию предлагается форма, на которой расположена база данных, содержащая виды страхования. Для того, чтобы посмотреть необходимые Вам правила страхования нажмите кнопку “Правила”.
Для возврата к предыдущей форме, содержащей виды страхования, нажмите -.Добавление, удаление и запоминание записи описано выше.
Если Вы выбираете выбор страховщика, то Вашему вниманию предлагается форма, на которой расположена база данных, содержащая виды страхования, предлагаемые всеми страховыми компаниями г. Воронежа. Выберите интересующий Вас вид страхования и нажмите кнопку “Подтвердите выбор”. Появится форма, на которой располагается список страховых компаний, которые предлагают этот вид услуг. Для получения рекомендаций по выбору страхового Партнера нажмите кнопку “Рекомендации”. Вашему вниманию предлагаются советы, которые необходимо учесть при выборе надежной страховой компании. Для возврата к форме, предлагающей выбор страховщика нажмите кнопку “ОК”.
Если Вы выбираете просмотр рейтингов крупнейших в России страховых компаний, то Вашему вниманию предлагается форма. на которой расположена база данных, содержащая наименования страховых компаний с их рейтингами за 98 и 99 г.г.
Если Вы хотите закончить работу, то Вам необходимо вернуться к лавному меню и нажать “Выход”.
Приложение1
Основные факты и определения связанные со страхованием
СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА - понятие, имеющее двоякое смысловое значение ( в широком и узком смысле слова ):
1. экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных преодолением или возмещением потерь, наносимого производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями;
2. совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам общественного производства ( например, страховая защита жизни );
СТРАХОВЩИК - специализированная организация, проводящая страхование.
СТРАХОВАТЕЛЬ - физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.
СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ - обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев.
СТРАХОВАЯ СУММА - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (страховой взнос) - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.
СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА - полная или частичная компенсация страховщиком ущерба при страховом случае.
СРАХОВОЙ ТАРИФ - выраженная в деньгах плата с единицы страховой суммы или процентная ставка для формирования страхового фонда.
СТРАХОВОЙ ПОЛИС - документ, выдаваемый страховщиком страхователю в качестве официального подтверждения факта заключения договора страхования, принятие на страхование оговоренных рисков.
СТРАХОВОЙ РИСК - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, которое рассматривается в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления.
СТРАХОВОЕ ПОЛЕ - максимальное количество объектов, которое можно застраховать на определенной территории.
Заключение
В настоящей работе изучено влияние поведения страховых агентов на рост доходности страховых компаний. Это направление в настоящее время требует особого внимания в силу, во-первых, малых свободных средств у физических лиц и, во-вторых, в силу появившихся свидетельств неполной заинтересованности отдельных страховых агентов в работе страховых компаний.( Бывают случаи, когда агент заключает заведомо невыгодные договора страхования: страхуют уже разбитую машину, датируя договор задним числом.)