Значительно возрос объём средств, который был перемещен российскими банками в государственные краткосрочные обязательства (ГКО). В 1998 году большое влияние на развитие событий на рынке ГКО оказал приход иностранных участников.
Многие банки активно расширяли спектр агентских и доверительных услуг, как для достижения стабильности в получении дохода, так и для укрепления своей клиентской базы. В тоже время, предоставление более широкого доступа к фондовым инструментам посредством оказания подобных услуг могло бы привести к повышению восприимчивости клиентов к уровню получаемых процентов, и в итоге, к более активному управлению клиентами своими свободными денежными средствами. Таким образом, эта политика может негативно сказаться на доступности дешёвых источников финансирования для банков. (4)
Другой важный вопрос связан с выполнением банками функций посредников в перераспределении финансовых ресурсов в экономике. Продолжающееся падение ВВП в значительной степени является результатом уменьшения инвестиций в экономику. Объём реальных инвестиций в 1998 году упал до уровня 370 трлн. рублей, сократившись на 18% по сравнению с1997 годом.
До сих пор переключение ресурсов, аккумулированных банками, на финансирование предприятий сдерживалось ценовым фактором при высоком риске: прибыльность вложений в высоко рискованный производственный сектор в лучшем случае могла составить около 25%, значительно уступая доходности в 40-50% по внутренним государственным долговым инструментам. Постепенное восстановление нормального соотношения между уровнями доходности в указанных секторах, начавшееся во второй половине 1998 года, создаёт предпосылку для оживления притока капитала в работающую экономику.
Отличительной особенностью кредитной деятельности российских банков была значительная роль московских банков в концентрации и перераспределении финансовых ресурсов. По информации Московского банковского союза, на московские банки, представляющие 40% всех действующих кредитных организаций России, пришлось 213 трлн. рублей, или 70% всех кредитов, выданных российскими банками в течение первых десяти месяцев прошлого года.
Ряд российских банков выполнял ещё одну очень важную функцию, оказывая посреднические услуги по привлечению иностранных средств в российскую экономику в форме кредитных линий ЕББР и синдицированных кредитов иностранных банков.
Важным доказательством значительных возможностей для инвестиций в России стал рынок корпоративных ценных бумаг, который пережил в 1998 году беспрецедентный рост на 156% в долларовом выражении.
Вместе с тем, значительная часть этого роста может быть связана с изначальной капитализацией компаний-эмитентов. На данном этапе рынок корпоративных ценных бумаг слишком узок. Для расширения этого рынка необходим устойчивый приток новых ценных бумаг, пригодных для вложений. До сих пор ценные бумаги корпораций представлены в основном акциями. Необходимо также внедрение корпоративных долговых инструментов.
Успех этого процесса во многом будет зависеть от участия в нём банков. В настоящее время только банки способны решить насущную проблему дефицита информации на российском рынке. Причина двойственна. Во-первых, отсутствие развитой системы финансовой отчётности предприятий увеличивает широко развитый в России риск недобросовестного управления. Во-вторых, многочисленные крушения различных «пирамид» повышают доверие к солидным банковским институтам, особенно учитывая, что за деятельностью банков установлен строгий контроль и деятельность Центрального банка направлена на дальнейшее повышение «прозрачности» банковской отчётности. Политика строгого контроля за банковской системой, проводимая Центральным банком диктуется опасностью системного банковского кризиса. (5)
В 1998 году российские банки продолжали расширять сеть своих представительств, отделений и филиалов за границей. Одновременно, свыше 160 кредитных организаций с участием иностранного капитала действовали на российском рынке на 1.01.98 г., при этом более чем у 20 из них доля иностранного участия превышала 50%.
Важным событием, содействующим интеграции России в мировую финансовую систему, стало установление кредитного рейтинга для России тремя международными рейтинговыми агентствами: IBCA, Standard & Poor`s и Moody`s. Выбор времени для этого был особенно удачным, принимая во внимание огромный интерес западного капитала к расширяющимся возможностям российского рынка в сочетании со стремлением российских компаний получить международное призвание.
Подтверждением тому стали выпуски еврооблигаций на один миллион долларов США в ноябре 1998 года, а также американских депозитарных расписок (АДР) некоторых российских компаний на выгодных условиях. Более того, такие размещения указывают на развитие новых возможностей для российских банков в осуществлении ими роли финансовых посредников: оказание консультационных и агентских услуг центральным и местным органам власти, а также частным предприятиям в выпусках их ценных бумаг за границей.
II.2. Краткая финансовая характеристика деятельности двух
российских коммерческих банков за 1998 год
Ижевск - банк
В течение 1998 года банк приступил к изучению нового комплекса услуг с использованием пластиковых карточек.
За основу была принята технология организации безналичных расчётов U.E.P.S., разработанная французской фирмой NET 1 International, которая использует микропроцессорные пластиковые карты MCOS16K EEPROM DES с процессором SGS-Trompson 8 bit и системой команд Моtorola 6805, выпускаемые лидером производства «чиповых» карточек - французской фирмой Gemplus.
Во второй половине года была выпущена в обращение первая партия пластиковых карточек для физических лиц, которой присвоено условное название «Кама». В настоящее время владельцы карточек могут реализовать их возможности в магазинах и автозаправочных станциях г. Ижевск, а также в, г. Саратове и Москве, ведётся активная работа по дальнейшему развитию сети обслуживания и в других регионах России. В 1998 году клиентам банка предложены новые виды услуг - хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе, оценка имущества силами квалифицированных специалистов.
В 1998 году деятельность Ижевск - банка во внешнеэкономической сфере приобрела новое качество, что непосредственно связано с получением Государственной Лицензии на проведение банковских операций. Это открыло новые возможности для банка в сфере международных операций, а также способствовало увеличению деятельности банка как в Поволжском регионе, так и в банковском мире в России и за рубежом. Свидетельством этому явилось увеличение числа клиентов - юридических и физических лиц, держащих счета в банке.
Возросла активность банка на межбанковском валютном рынке, что дало возможность производить подавляющее большинство расчётов в день подачи клиентских документов. Нельзя не упомянуть и о том, что банк пользуется доверием многих агентов межбанковского валютного рынка.
Появление банка на рынке межбанковских сделок типа «спот» (т.е. валютных сделок, при которых платёж производится на второй рабочий день, не считая дня заключения сделки), явилось предпосылкой для возникновения интереса к банку со стороны многих банковских домов, предлагающих услуги в проведении операций. В этой связи можно констатировать существенное увеличение числа деловых партнёров, что позволило резко увеличить объём операций на межбанковском валютном рынке.
В операциях банка на рынке ценных бумаг доминировали сделки с 3%-ными облигациями Минфина. Объём указанных сделок в 1998 году достиг 4,25 млн. долларов США.
1998 год отмечен увеличением операций на рынке неторговых операций, что явилось следствием продуманной стратегии руководства банка, позволившей в основном удовлетворить спрос на наличную иностранную валюту в пределах астраханского региона. Идя на встречу пожеланиям клиентов, банк открыл новые точки продажи инвалюты.
Работая на рынке иностранной валюты со многими астраханскими банками и филиалами крупных банк не утратил уважения к конкурентам, и 1998 год характеризуется дружескими отношениями со многими банками региона, которым банк бесплатно предоставляет консалтинговые услуги. Клиенты банка также пользуются консультационными услугами специалистов валютного отдела по паспортам сделок и таможенному контролю.
За 1998 год банком выданы гарантии на сумму 7,110 млн. немецких марок.
Для дальнейшего ускорения расчётов и улучшения качества обслуживания клиентов банком в 1997 году решён о вступлении в международную межбанковскую телекоммуникационную систему С.В.И.Ф.Т., обеспечивающую своевременное поступление платежей и оперативную связь с любым банком мира.
Особое место в деятельности банка занимает работа с физическими лицами. Частным клиентам были предложены такие видов вкладов, как традиционные «До востребования», «Срочный депозит» на срок 1,3,6 месяцев, 1год 15 дней, так и новые, такие как Рантье» с бессрочным сроком, в 1997 году в связи с 75-летием Промстройбанка Ижевск-банк ввёл новый вид вклада «Надёжность» с процентной ставкой 20% годовых, а в декабре вводится новый рождественский вид вклада с процентной ставкой 24% годовах.