Содержание
| стр. | |
| Введение | 4 |
| 1. Сущность денег, их концепции и функции | 6 |
| 1.1 Функция меры стоимости | 7 |
| 1.2 Функция средства обращения и платежа | 7 |
| 1.3 Функция средства накопления | 9 |
| 1.4 Функция средства платежа | 9 |
| 1.5 Виды денег | 10 |
| 1.6 Эволюция денег | 11 |
| 2. Роль кредитных денег в экономики | 14 |
| 3. Состояние использования платежных карт в городе Златоусте | 18 |
| Заключение | 21 |
| Библиографический список | 23 |
Введение
Актуальность данной работы заключается в том, что деньги – это одно из величайших изобретений человечества. Их происхождение связано с 7 – 8 тысячелетием до нашей эры. По мере развития человечества, появляются новые и наиболее удобные виды денег. В современном мире, такой вид денег, как, электронные деньги, считается наилучшим, так как они могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Но существует такая проблема, что не все люди нашей страны могут и хотят быть владельцами этих карт (электронные деньги), так как большинство населения получает карту в рамках «заработных проектов» и по прежнему предпочитает снимать наличные в банкоматах для расчетов за покупку «живыми» деньгами.
Объектом исследования являются производители электронных денег, то есть различные банки, которые предлагают населению страны многочисленные виды кредитных карт. У каждого банка свои условия выдачи кредитных карт, а также их реализация и использование. Все они стремятся привлечь внимание клиентов различными способами. Одни предоставляют дополнительные услуги – скидки и бонусы, другие более выгодные условия процентной ставки и многое другое. В результате, в этой сфере, повышается конкуренция, которая предоставляет широкий выбор клиентам.
Предметом исследования является использование электронных денег населением страны. Хотя этот вид денег наиболее удобный, тем не менее он имеет свои недостатки, так как большая часть населения, для расчетов за услуги использует наличные деньги. Это объясняется следующими причинами:
1) недостаточная развитость инфраструктуры – не все сферы обслуживания оснащены специальной техникой;
2) развитие инфраструктуры невозможно без окупаемости понесенных банками затрат, которые переносятся на владельцев карт;
3) высокий первоначальный взнос в большинстве банков;
4) плата за обслуживание операцией с использованием карт;
5) слабая информированность населения и владельцев предприятий торговли
и услуг о возможности оплаты товаров и услуг с использованием банковской карты;
6) риск мошенничества.
Целью исследования является перспектива развития денег. Их дальнейшее использование и популярность среди населения. Также их положительное либо отрицательное влияние на экономику страны. Станут ли они доминирующим или единственным средством платежа.
Задачи исследования состоят в следующем:
1) рассмотреть различные виды электронных денег и выделить из них наиболее выгодные для большинства населения;
2) рассмотреть отрицательные и положительные стороны электронных денег и их влияние на экономику;
3) рассмотреть использование платежных карт в городе Златоусте, выделить наиболее распространенные и применяемые.
В данной работе использована теоретическая база исследования в виде каталогов и брошюр банков «Русский стандарт», «Челябинвестбанк» - Золотая Корона, а также литература д-ра экономических наук Г.П. Журавлевой.
1. Сущность денег, их концепции и функции.
| Самый простой ответ на вопрос, что такое деньги: «Деньги» – это все то, что обычно принимается в обмен на товары и услуги. Действительно, в прошлом многие вещи использовались как деньги: ракушки, слоновая кость, соль, меха и другое. Но такой ответ не научный.Существуют научные концепции возникновения и сущности денег: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимые специальные инструменты. Эта идея о деньгах как договоре безраздельного господствовала вплоть до конца XVIII в.Субъективно – психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах многих современных буржуазных экономистов. Так, П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Американский экономист Дж. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми».Деньги – это продукт соглашения между людьми.Согласно эволюционной концепции происхождение денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который начал выполнять роль денег и специальным назначением которого стала роль всеобщего эквивалента. / 3, с. 25 / |
Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар. Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функции. Этот тезис сформулировал английский экономист Дж. Хикс.
Деньги – это то, что используется как деньги.
Обычно выделяют следующие три основные функции денег: мера стоимости, средство накопления, средство обращения (платежа). 1.1 Функция меры стоимости. Первой функцией денег является функция меры стоимости, которая заключается в том, что деньги служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для сравнивания, то есть масштаб стоимости других товаров или масштаб цен. Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа - единица масштаба. Масштаб цен устанавливается государством. Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой. Денежная реформа – переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег. Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро – обладающие самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, то есть в виде мысленно представленных денег. Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например, от гирь в измерении веса. 1.2 Функция средства обращения и платежа В качестве посредника в процессе обращения товаров, деньги выполняют функцию средства обращения и платежа.Перемещая товары из рук вруки, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении, переходя от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров. При товарном обращениироль посредника выполняют деньги. Здесь товар проходит два изменения формы товарной стоимости: 1) товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращается в денежную; 2) на вырученные деньги покупается товар, то есть денежная форма стоимости превращается в товарную. В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Товаропроизводитель имеет возможность продать товар сегодня, а купить другой товар лишь через день, неделю, месяц и так далее. Он может продавать его на одном рынке, купить нужный ему товар на другом. Таким образом, деньги как средство обращения и платежа преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена. Обособление двух дополняющих друг друга актов товарного обращения заключает в себе формальную возможность экономических кризисов, ведёт к дальнейшему углублению противоречий товарного производства.С функцией денег как средства обращения связаны формы денег. К ним относятся: монеты, бумажные деньги. Монета – это слиток металла особой формы, веса, пробы. Достоинство монет удостоверены государством.Функцию средства обращения, в отличие от функции меры стоимости, могут выполнять и неполноценные деньги, символы, знаки полноценных денег. Это обусловлено природой денег как средства обращения. Деньги выполняют функцию средства обращения мимолётно, находятся в непрерывном движении. Металлические деньги стираются, теряют в весе. Реальное содержание монеты отличается от номинального. Деньги становятся неполноценными. К неполноценным деньгам относятся также серебряные, медные деньги. В качестве формы денег, связанной с их функцией как средства обращения, выступают бумажные деньги. Это представители золота, замещающие его в обращение. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота, вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс. Этот принудительный курс имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависят от государственной власти, определяется объективными законами денежного обращения. 1.2 Функция средства накопления Удивительное свойство денег как средство накопления – их способность победить – или, во всяком случае, обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого – нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка, или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руки наличные деньги. Но перед этими формами сбережения, деньги имеют значительное преимущество – они более ликвидные. Ликвидность - степень легкости, с которой какое – либо имущество может быть превращено в наличные деньги. Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно. Правда, время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег «тяжелой болезни» - инфляции.1.4 Функция средство платежа