ФГОУ ВПО «КУРГАНСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ
СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ ИМЕНИ Т.С. МАЛЬЦЕВА»
Факультет Экономический
Отделение Финансы и кредит
Кафедра экономической теории
КУРСОВАЯ РАБОТА
на тему: Кредитно-денежное регулирование в условиях
переходной экономики
Выполнила Кузьмина Т. А.
Проверила Показаньева Т.В.
Курган - 2007
Содержание:
Введение……………………………………………………………………..
Глава 1. Кредитная система………………………………………………...
1.1 Центральный Банк……………………………………………….
1.2 Коммерческие банки…………………………………………….
1.3 Специализированные кредитные организации
(финансово-кредитные институты)………………………………
1.4 Особенности российской банковской системы…………………
Глава 2. Роль и функции ЦБ в кредитной системе
2.1 Задачи и функции………………………………………………..
2.2 Методы кредитно-денежной политики………………………...
Глава 3. Понятие коммерческого банка и его организационное устройство
3.1 Задачи и функции……………………………………………….
3.2 Кредитная политика…………………………………………….
3.3 Ценные бумаги…………..............................................................
3.4 Экономическая роль кредита. Классификация кредитов…….
Глава 4. Кредитно-денежная политика
4.1 Эффективность кредитно-денежной политики в современных
условиях………………………………………………………….
4.2 Основные тенденции кредитно-денежной политики
в России …………………………………………………………
Заключение…………………………………………………………………
Список литературы………………………………………………………...
Введение
В данной работе рассматривается кредитно-денежное регулирование в условиях переходной экономике.
Цель курсовой работы заключается в исследование особенностей банковской системы и развития банковского сектора в Российской Федерации. Задачами данной работы является рассмотрение кредитной системы в РФ, функций и роли ЦБ в кредитной системе, понятия коммерческого банка и его организационного устройства, кредитно-денежной политики. Для анализа задач бала использована учебная литература и журналы, посвященные экономической тематике. Хочется выделить журналы «Банковское дело» и «Вопросы экономики переходного периода».
Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим снабжающие государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.
В первой главе рассматривается кредитная система и ее особенности в развитии российской банковской системы. Во второй главе работы рассматриваются функции и задачи ЦБ. В третьей главе - функции и задачи кредитных банков, а также рынок ценных бумаг и экономическая роль кредита. Последняя, четвертая глава, показывает эффективность кредитно-денежной политики и ее основные тенденции.
Глава 1 Кредитная система
При рассмотрении кредитной системы нужно учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития и играющих консолидирующую роль в структуре всех экономических взаимосвязей в период перехода к рынку.
Различают два понятия кредитной системы: 1)совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2)совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).
В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. Кредитная система — более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.
БАНК — коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции.
Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.
Каждые 15-20 лет в кредитной системе, прежде всего, промышленно развитых стран, происходят большие изменения. Так было на протяжении всего послевоенного периода, в частности в 50-60-ые годы, на рубеже 70-80-ых годов, так произошло и в последние годы ХХ века, когда важные сдвиги в мировой экономике особенно сильно затронули кредитную систему.
Одна из важнейших тенденций последних лет в развитии кредитных систем промышленно развитых государств состоит в быстром стирании различий между отдельными типами банков, между банками и небанковскими кредитными организациями через расширение главным образом нетрадиционных операций и проникновение на традиционные банковские рынки небанковских институтов.
В настоящее время коммерческие банки, крупные финансовые институты, финансовые компании очень часто занимаются абсолютно одинаковыми операциями. Например, крупнейшие строительные общества Великобритании или ссудо-сберегательные ассоциации США на равных конкурируют с коммерческими банками и расширяют сферу своей деятельности.
1.1 Центральный Банк
Первый уровень кредитно-банковской системы представлен центральными банками – ЦБ, их ещё называют центральными эмиссионными банками в силу законодательно закрепленного за ними монопольного права эмиссии банкнот. Как правило, ЦБ – это один государственный банк, который осуществляет выпуск банкнот и является центром кредитной системы, например, Банк Англии, Банк Франции, Швейцарский национальный банк, и т.д.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) создан в 1990 году. Его деятельность регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)». Согласно этому закону целями деятельности Банка России является: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; (п. 18.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)