План работы.
Введение
Глава 1. Банковская система: ее функции, механизм функционирования, структура
1.1 Понятие банковской системы
1.2 Сущность и основные функции банков
1.3 Роль и функции центрального банка в банковской системе
Глава 2. Функции ЦБ РФ и кредитных банков
2.1 Функции ЦБ РФ (Банка России)
2.2 Эффективность инструмента деятельности ЦБ РФ
2.3 Эффективность деятельности коммерческого банка
Глава 3. Банковская система России в условиях финансового экономического кризиса-основные направления повышенной эффективности
Заключение
Список литературы
Ведение
В данной работе исследуется роль банков и банковской системы в современной
экономике.
Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций
центрального банка и кредитных банков и особенности развития банковского
сектора в Российской Федерации. Поставленная задача была выполнена путем
анализа экономической литературы и журналов посвященных экономической
тематике. Из литературы хочется выделить учебные пособия по экономике
Эриашвили Н.Д. «Банковская система в России», Куликова Л. «Банки и их роль в
экономике» и работу Глазьева С. «ЦБ РФ: цена «независимость» увидевшую свет в
российском экономическом журнале в №№5-6 за 2001 год.
Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших
атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает
своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов
общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной
экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей
хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения,
составляющие значительный объем отношений между предпринимателями —
физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных
отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве
экономической категории выступает одним из способов движения ссудного
капитала.
Первая глава рассматривает банковскую систему, ее функции, структуру и
механизм функционирования. Во второй главе работы рассматриваются функции ЦБ
РФ и кредитных банков. Последняя, третья глава, показывает особенности
развития банковской системы России.
Глава 1. Банковская система: ее функции, механизм функционирования, структура.
1.1 Понятие банковской системы.
Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные
учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют
отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской
системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные
организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие
деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые
центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами
банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их
специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д. При этом банки
и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со
своими клиентами—субъектами экономики, с центральным банком, другими органами
государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными
организациями.
Считается, что в рыночно развитых странах - Великобритании, Швейцарии,
Японии, Германии, США и др.—банковские системы возникли и созрели давно,
находясь в разные периоды ближе или дальше от своего идеального состояния.
Банковская система в качестве составной органической части входит в большую
систему—экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие
банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и
потреблением материальных и нематериальных благ.
В жизни банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной
жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой
ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической
деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований
в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой
синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного
механизма.
Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую
организацию.
Одноуровневый вариант может быть реальным, когда в стране еще нет
центрального банка либо есть только одни центральные банки. В этом случае
говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как элемент
цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Один
уровень, или ярус, первый, верхний,— это центральный банк. Другой уровень,
или ярус, второй, нижний, базовый,—коммерческие банки и кредитные учреждения.
При этом центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем
практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и .роль
центрального, банка в финансовой системе современного государства
определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из
общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало
формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой
располагается центральный банк.
Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена
противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют
свободы предпринимательства и распоряжения финансовыми средствами, и это
обеспечивается элементами нижнего уровня—коммерческими банками. С другой
стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и
целенаправленное воздействие, что требует особого, института в виде
центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования
кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при
сохранении свободы частного предпринимательства.
В разных странах на центральный банк могут возлагаться различные функции,
однако он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и
государственного ведомства. Центральный банк — это прежде всего посредник,
осуществляющий связь между государством и остальной экономикой через банки.
1.2 Сущность и основные функции банков.
Банки — непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли
«рука об руку»: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и
началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской
деятельности всегда так или иначе соответствовала степени развитости товарно-
денежных связей в экономике.
Банки возникли не вдруг на какую-то конкретную историческую дату. Элементы
развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии,
Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Первоначально
банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету
обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему
вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по
составлению актов и др. Позднее кредиторы начинают по распоряжению своих
клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки, таким образом,—следствие
развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно
утверждать, что банк—это такая ступень развития кредитного дела, при которой
кредитные, денежные и расчетные операции в совокупности концентрируются в
едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было
положено в первой половине XVIII в.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять
в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных
средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего
имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие
и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Сущность банка полнее раскрывают его функции. Каковы основные функции банка?
Первой и основной функцией банка является функция собирания, аккумуляции
временно свободных денежных средств. При этом необходимо учитывать ряд
особенностей такой аккумуляции. Дело в том, что банк собирает не столько
свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы
используются им не на свои, а на чужие потребности. Собственность на
аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального
кредитора (клиентов банка). Аккумуляция средств становится одним из основных
видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется
специальное разрешение — лицензия.
Вторая функция банка — функция регулирования денежного оборота. Банки
выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных
хозяйственных субъектов; Благодаря системе расчетов банки создают для своих