В октябре 1997 года в Послании Президента народу Казахстана «Казахстан- 2030» были подведены итоги социально- экономического развития в переходный период, выявлены тормозящие факторы, намечены корректирующие сроки и семь неотложных долгосрочных приоритетных целей, подлежащих реализации до 2030 года.
Реализация поставленных целей должна быть осуществлена в три этапа:
-1998 2000гг. , 2001-2010 гг. и 2011-2030 гг.
В долгосрочном приоритете – 2, Президент Республик Казахстан еще раз подчеркнул, что согласно Конституции Республики Казахстан мы строим социальную рыночную экономику. Принимаемые законы и решения социально- экономического развития должны быть в русле нашей стратегии.
Как уже отмечалось, в социально- экономической политике Республики Казахстан на рубеже 21 века развитию малого предпринимательства уделяется особое внимание. В первую очередь в этой сфере быстро растет занятость населения и создаются условия для стабильности в обществе. Отсюда данная проблема нуждается в подробном анализе.
Остановимся подробнее на программе кредитования малого бизнеса. Так, кредитная линия ЕБРР открыта для нужд малого предпринимательства с апреля 1998 г. сроком на 10 лет; этому предшествовало подписание в декабре 1997 г. кредитного соглашения между Фондом и ЕБРР на сумму 77,5 млн. долларов США. Отметим, что аналогичная программа была реализована лишь в России. Основная цель программы ЕБРР- предоставление местным банкам технологий и умений с выгодой для них кредитовать малый бизнес. Дело в том, что его кредитование- это занятие, всегда связанное с риском, и в этом деле необходима тщательная подготовка служащих банков, чем и занимается немецкая консалтинговая компания. В качестве банков, участвующих в реализации программы, выступают Казкоммерцбанк, АТФБ и Цесна-банк. В числе банков рассматривается возможность участия банка ТуранАлем. Банки должны обеспечивать доступность кредитов для предпринимателей через свои филиалы. К тому же, деньги ЕБРР привлечены под гарантии Правительства Республики Казахстан.
Программа кредитования представляет собой целостную программу массового кредитования малого бизнеса путем оперативного рассмотрения заявок в течении двух- трех недель и предоставление большого числа мелких кредитов. Микрокредиты составляют сумма от 30 долларов до 30000, затем до 50000 долларов. Малые кредиты- от 30000 до 125000 долларов США, а затем до 200000 долларов. Микрокредиты предоставляются сроком до 24х месяцев с рыночной процентной ставкой.
Малые кредиты в долларах выдаются сроком до 36 месяцев с маржей банка до 10 %. Процентная ставка будет соответствовать рыночным условиям, так как малый бизнес должен выживать в рыночной среде, его нельзя «совращать» дешевыми кредитами.
Микрокредиты предназначены для финансирования проектов любой отрасли, включая финансирование рабочего капитала для торговых предприятий. Малые кредиты выдаются для финансирования проектов и обеспечения оборотным капиталом в сфере производства. Национальный банк по договору с ЕБРР будет осуществлять мониторинг банков второго уровня, а Фонд – оперативный контроль реализации программы.
Казахстан приступил и к освоению второго транша займа АБР. Заем называется программным, так как в данном случае речь идет о формировании частного сектора в сельском хозяйстве. Это целевое кредитование мелких фермерских хозяйств и крупных сельскохозяйственных производителей. В данном случае предполагалось, что банки будут иметь маржу 2%.
Кредитование малого бизнеса- это большая проблема. Во- первых, деятельность предпринимателей слабо диверсифицирована- они в основном заняты в сфере торговли и мало представлены в сфере услуг. Во- вторых, удельный объем продукции на одного работника низок ( от 400 до 6000 тенге в год), такой бизнес не способен обслуживать кредит.
В настоящее время получает распространение практика преимущественного внутреннего государственного заимствования на финансирование дефицита госбюджета и, следовательно, страдает финансирование реального сектора экономики. Проблемы кредитования малого бизнеса связаны не только с макроэкономическими факторами и состоянием финансового сектора. Для их решения нужны обоснованный подход и эффективная долгосрочная государственная политика.
2.2. Значение кредита в условиях финансового кризиса
Необходимость введения ГКО на финансовом рынке России было вызвано дефицитом госбюджета. В принципе это нормальные действия государства, давно апробированные на практике в рыночной экономике и зарекомендовавшие себя с положительной стороны.
Конечно, есть и другие способы снижения дефицита. Во- первых, денежная эмиссия, а во- вторых – заимствование у стран- доноров.
К чему привела денежная эмиссия, мы уже знаем- это гиперинфляция (высокий скачок цен), поэтому этот вариант отметается.
Что касается кредитов и займов, Россия, как и впрочем, и другие страны СНГ, пыталась и пытается привлекать иностранные инвестиции, а это имеет свои отрицательные стороны. Так, резко увеличивается внешний долг, который в будущем ляжет еще более тяжким грузом на бюджет.
Попытаемся прояснить ситуацию, произошедшую в России в середине августа 1998г. и то, каким образом она сможет воздействовать в дальнейшем на экономику РК.
Президент России Б. Н. Ельцин в Новгороде 14 августа 1998г. заявил, что девальвации не будет и ситуация полностью контролируется. Через несколько дней в Москве произойдет обратное тому, в чем уверял российский президент. Последующие отставки А. Лившица ( куратор финансовых вопросов администрации Б. Н. Ельцина) и всего правительства коренным образом ничего не изменят. Поэтому российская Дума в конце августа будет настоятельно требовать и отставки самого Президента.
17 августа 1998г. Центральный банк России провозгласил реструктуризацию ГКО, т.е. отсрочку исполнения собственных обязательств на прежних условиях. К тому же российское правительство объявило о 90- дневном моратории на выплату долга зарубежным странам, предоставившим кредиты.
Достаточно констатировать факт: курс рубля по отношению к доллару в обменных пунктах за два- три дня поднялся с 6,50 рублей до 9,50 рублей, тогда как фактический курс Центрального банка России остановился на отметке 6,60 рублей. Это вызвало панику банков и населения, которые начали активно скупать всю иностранную валюту, что привело к дисбалансу, т.е. превышению спроса над предложением валюты.
Следует обратить внимание и на структуру товарного экспорта, где сырье и полуфабрикаты занимают огромную часть. В результате кризиса в Юго- Восточной Азии сильно упали цены на нефть, металлы и удобрения. К несчастью и Россия, и Казахстан оказались в невыгодном положении.
Следует сказать, что Россия не сидит сложа руки, а предпринимает определенные меры. Так, осенью 1998г. часть налогов была перераспределена от производителей к потребителям продукции. К тому же были снижены железнодорожные тарифы на перевозки для промышленных предприятий. Принятые меры незамедлительно сказались на уровне цен: большинство российских производств выиграло конкуренцию среди стран СНГ, в первую очередь из-за более низких цен на свою продукцию. Ярким примером может служить введение в Казахстане постановления ( январь 1999г.), ограничивающего ввоз российской продукции на территорию республики ввиду невозможности конкуренции и обеспечения защитных мер отечественным производителям. Этот список включает наименование более 20-ти видов продовольственных товаров.
Попытаемся оценить экономическую обстановку в нашей республике. Приведем факты Нацстатагенства: товарооборот наших государств составляет 35-40%, поэтому нельзя не считаться с произошедшей девальвацией рубля, так как она, в конечном итоге, ударила и по нашей стране.
Инвестиции в основной капитал выросли в 1,6 раза и составили 1,66 млрд., а внешнеторговый оборот вырос на 3,6% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года, достигнув 5,9 млрд. долл. США. Как отметил Н. Балгимбаев, в первом квартале 1998г. в процентах к соответствующему периоду 1997г. произошло увеличение промышленной продукции на 101,1% и перевозок грузов всеми видами транспорта ( с учетом трубопроводного) до 102,2%. Однако, валовая продукция сельского хозяйства составила всего 95,2%.
Положение в экономике усугубляет мировой экономический кризис и падение цен на нефть и металлы.
Следовательно, падение цен на вышеуказанное сырье в среднем перевалило за 20%. Кроме того, в связи с кризисом в Юго-Восточной Азии экспорт нефти и металлов снизился на 10%. Таким образом, бюджет не пополняется не только в связи с падением цен на природное сырье, но и с уменьшением его объема.
Неутешительным представляется и тот факт, что за 6 месяцев 1998г. импорт российских нефтепродуктов в Казахстан достиг объема 300000 т ( в республике всего лишь три нефтеперерабатывающих завода, что, очевидно, недостаточно для собственных нужд).
Непростая ситуация сложилась в республике по привлечению прямых иностранных инвестиций. По данным Госкомитета по инвестициям РК, объем иностранных инвестиций в экономику Казахстана запланирован на уровне 1,6- 1,8 млрд. долл. США. Однако, в связи с азиатским кризисом, приток капиталов существенно уменьшится.
Российский финансовый кризис 1998г. серьезно подорвал процесс макростабилизации не только РФ, но и в странах СНГ, включая Казахстан.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счёт:
а) сокращения расходов, но изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, ибо значит, часть наличных денег оказывается ненужной;