Одна из основных проблем банковской системы Российской Федерации – это неэффективное залоговое законодательство. В связи с эти, следует провести работу по его совершенствованию, узаконив возможность вывода предмета залога из конкурсной массы в случае банкротства заемщика, дав возможность банкам взыскивать предмет залога в несудебном порядке, если заемщик не выполняет свои обязательства, дав возможность реализовывать залоговое имущество без организации аукционов.
Кроме того, есть еще целый ряд проблем в сфере развития банковского сектора Российской Федерации. Одна из них – дефицит долгосрочных ресурсов: доля таких ресурсов в портфелях российских банков не превышает 15% без учета ЦБ, притом, что в ближайшее время прогнозируется масштабный рост – в 4 раза – спроса на долгосрочные заимствования. Еще одна проблема – нехватка внутренних источников капитализации банков. Темпы роста собственных капиталов банков устойчиво отстают от динамики их активов. Наконец, проблемой является и высокая «распыленность» банковского капитала.
Среди путей решения этих проблем существует ускоренное привлечение средств с зарубежных рынков, однако выбор такого пути не считается самым удачным, так как в этом случае будет возрастать зависимость банковского сектора Российской Федерации от иностранного капитала. В качестве источников средств для развития банковской системы нашей страны можно считать бюджетные фонды и пенсионную систему.
Опасности при использовании этих средств есть, но есть и возможности их избежать. Так, роста инфляции можно не допустить, направив привлекаемые средства на замену инвестициям из-за рубежа, повышенных рисков - путем создания новой системы управления этими рисками, а неэффективного использования средств - благодаря четкому определению сроков вложения бюджетных средств и разработке механизмов замещения бюджетных вложений частным капиталом.
Существующая организация сети бюджетных учреждений не обеспечивает в должной мере выполнение функций по оказанию населению социальных и иных государственных и муниципальных услуг, не соответствует современным демографическим и экономическим тенденциям и не позволяет в полном объеме реализовывать один из принципов бюджетной системы Российской Федерации - эффективность использования бюджетных средств.
Основными причинами этого являются:
· отсутствие четкой структуры бюджетной сети на каждом уровне государственной и муниципальной власти, что ведет к дублированию функций учреждениями различных форм подчиненности либо, в обратном случае, к недостаточности оказываемых в определенной сфере услуг;
· особенности гражданско-правового статуса бюджетных учреждений, предусматривающие различный правовой режим бюджетных и внебюджетных доходов учреждений (в отношении бюджетных средств правоспособность жестко ограничена, в отношении внебюджетных средств учреждения фактически самостоятельны), вследствие чего учреждения не заинтересованы в повышении эффективности основной деятельности, и при этом создаются условия для возникновения субсидиарной ответственности государства по обязательствам учреждений, возникшим вследствие их предпринимательской деятельности;
· низкая эффективность механизма сметного финансирования бюджетных учреждений, снижающая результативность расходования бюджетных средств и не обеспечивающая необходимых условий для повышения качества предоставляемых услуг и создания конкурентной среды в этой сфере.
В этой связи требуется реализация комплекса мер, направленных на изменение принципов функционирования сети бюджетных учреждений и механизмов их финансирования, а также на обеспечение контроля за качеством и объемом предоставляемых ими услуг.
Основными целями реформирования сети бюджетных учреждений являются:
· совершенствование системы управления сетью получателей бюджетных средств;
· внедрение новых механизмов бюджетного финансирования с учетом специфики конкретных видов общественных услуг;
· расширение возможностей привлечения организаций различных организационно-правовых форм к предоставлению государственных услуг за счет бюджетного финансирования;
· формирование условий для преобразования организаций бюджетного сектора в иные организационно-правовые формы, предполагающие предоставление большей экономической самостоятельности;
· изменение порядка распоряжения бюджетными учреждениями внебюджетными средствами, полученными от деятельности, приносящей доход.
Для достижения указанных целей необходимо:
· произвести переподчинение ряда бюджетных учреждений в соответствии с отраслевой направленностью основного вида деятельности;
· ликвидировать или объединить бюджетные учреждения, деятельность которых дублируется;
· передать часть бюджетных учреждений, находящихся в федеральной собственности, на уровень субъектов Российской Федерации и муниципальный уровень в соответствии с разграничением полномочий между уровнями власти;
· сократить количество уровней подчинения в сети бюджетных учреждений;
· ликвидировать практику выполнения функций главного распорядителя бюджетных средств организациями, не являющимися органами государственной власти или органами местного самоуправления;
· внедрить принцип нормативно-подушевого финансирования организаций, предусматривающего увязку сумм выделяемых бюджетных средств с объемами и качеством предоставляемых населению услуг;
· создать механизм, позволяющий на конкурсной основе распределять бюджетные средства между организациями различных организационно-правовых форм в целях оказания ими определенных услуг;
· смягчить законодательные ограничения на приватизацию государственных учреждений;
· обеспечить формирование правовых основ преобразования государственных и муниципальных бюджетных учреждений в иные организационно-правовые формы, осуществить реализацию программ переподготовки кадров преобразуемых учреждений.
Важно одобрить прогресс, достигнутый властями за последние несколько лет в проведении банковской реформы., который приблизил российскую финансовую систему к лучшей международной практике. Однако без дополнительных реформ не будут реализованы все выгоды интеграции, и российский банковский сектор не внесет большого вклада в рост и уровень жизни в России. выигрыше, получив доступ к лучшим финансовым услугам, которые может предложить мир.
Нынешний рост российской финансовой системы сопровождается двумя процессами: огосударствлением финансовой системы и активным проникновением иностранного капитала (в частности, только в течение 2007 года доля нерезидентов в капитале банковской системы выросла с 15,9% до 25,1%; российские финансисты буквально стоят в очереди на продажу). Необходимо создание финансовой системы, соразмерной масштабам экономики и способной обеспечить России экономический суверенитет и конкурентоспособность на международной арене. Соответственно, она должна обеспечить социальную стабильность и поддержать ускорение экономического развития.
К приходу иностранного капитала на российский рынок нужно относиться очень осторожно. Финансовая система не должна быть "проходным двором", а государству необходимо на высшем уровне сформулировать четкую стратегическую цель развития.
Охват населения финансовыми услугами крайне низок, в частности, срочными депозитами в банках и потребительскими кредитами, по данным за 2007 год, пользуются 20-25% населения и менее 2% брали ипотечные кредиты, совершали операции с ценными бумагами. Эти показатели демонстрируют как низкую финансовую активность и грамотность населения, так и недостаточную развитость финансового сектора.
Более 80 % банков не могут выдать кредит больше 10 млн. долл., что не позволяет российским банкам аккумулировать ресурсы для финансирования крупных проектов. В то же время нехватка внутренних источников капитализации банковского сектора не позволяет поддерживать достаточность капитала банков на устойчивом уровне, что приводит к росту уязвимости к рискам.
Можно выделить три базовых задачи, стоящие перед финансовой системой:
Первая: необходим мощный источник длинных и дешевых инвестиций.
Вторая: финансовая система должна быть эффективной, обеспечивая трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками и способствовать эффективной аллокации ресурсов в экономике.
Третья: финансовый сектор должен содействовать реализации социальных функций государства.
Можно выделить три основных группы ресурсов, которые могли бы обеспечить качественный рост финансовой системы.
Первая - средства населения и частного сектора;
Вторая - средства государства, специальных фондов и квазигосударственных структур;
Третья - недокапитализированные активы.
Заключение
Финансовую систему рассматривают как форму организации денежных отношений между всеми субъектами воспроизводственного процесса по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта.
В процессе распределения стоимости совокупного общественного продукта у субъектов экономических отношений аккумулируются различные фонды денежных доходов и накоплений. Процесс распределения и перераспределения стоимости совокупного общественного продукта представляет собой финансовый механизм, который включает в себя обособленные сферы финансовых отношений, позволяющие формировать собственные финансовые ресурсы у хозяйствующих субъектов, наемных работников, государства и органов местного самоуправления.