5. Кочергин Д. Мировой опыт регулирования в сфере электронных денег // Мировая экономика и международные отношения. - 2005. - №19
6.Кепман М. «Несуществующие» законы для электронной валюты// Тelnews - 13.11.2007. (www.telenews.ru)
7. Линников А.С. "Электронные деньги" // Закон и право. - М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2008, № 9.
8. Мартынов, Кузнецов, Шамраев и др. «Электронные деньги. Интернет-платежи» 2010 г.
Глоссарий
Группа десяти (сокр. G10) − десять (изначально) государств, подписавших в 1962 году в Париже Генеральное соглашение о займах, которое предполагает возможность МВФ (Международному валютному фонду) пополнять свои средства путем займов у правительств государств-членов Группы для осуществления своей деятельности, т.е. для кредитования других государств-членов Фонда. На текущий момент цель Группы заключается во взаимном консультировании и сотрудничестве между членами по вопросам экономики, денег и финансов.
Закон Гласа – Стигала – закон о банковской деятельности, принятый в США в 1993 году в условиях кредитно-финансового кризиса, вводивший ограничения на размер процентов по депозитам под тем предлогом, что ожесточенная конкуренция между банками, пытавшимися привлечь клиентов высокими процентами, и была причиной, которая породила волну разорений банков после 1929 года. Тот закон фактически запрещал коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью, участвуя в размещении новых выпусков акций и облигаций компаний или просто покупая акции: власти сочли такую деятельность в период биржевых крахов крайне опасной.
Институт электронных денег - любое юридическое лицо, иное, чем кредитная организация, которое выпускает средства платежа в форме электронных денег.
Особая (свободная или специальная) экономическая зона (сокращённо ОЭЗ или СЭЗ) — ограниченная территория с особым юридическим статусом по отношению к остальной территории и льготными экономическими условиями для национальных и/или иностранных предпринимателей. Главная цель создания таких зон — решение стратегических задач развития государства в целом или отдельной территории: внешнеторговых, общеэкономических, социальных, региональных и научно-технических задач.
Правило «Е» - представляет собой распоряжение Федеральной резервной системы США, устанавливающее правила и процедуры электронных денежных переводов.
Предоплаченная карта - банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Пруденциальный надзор — это система нормативов, позволяющих оценивать и управлять рисками, возникающими в результате деятельности финансовой организации, а также система мер, позволяющих обеспечить соблюдение таких нормативов, а в случае их нарушения — исправить ситуацию.
Электронные деньги - денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая: хранится на электронном устройстве, эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств, принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами.
Эмитент — организация, выпустившая (эмитировавшая) ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности. Также эмитентом называют юридическое лицо, выпустившее платежную карту или другое специальное платежное средство (микросхему, чип и т.п.).
Тестовые задания
1. Регулирование электронных денег можно охарактеризовать через следующие компоненты регулирования:
А) объект и субъект регулирования
Б) объект, субъект, цели, инструменты и технологии регулирования
В) средства и методы регулирования
Г) цели регулирования
2. Какие подходы к регулированию электронных денег можно выделить по результатам анализа зарубежной практики
А) либеральный и консервативный
Б) вмешательство и невмешательство государства в развитие частных систем электронных денег
В) либеральный и революционный
Г) никаких подходов не выделяют
3. Где реализуется либеральный подход к регулированию электронных денег?
А) в России
Б) в Европе
В) в США
Г) в Белоруссии
4. Что не относится к целям регулирования электронных денег, сформулированным рабочей группой, действующей под эгидой центральных банков стран «Группы десяти» (G-10):
А) обеспечение способности центрального банка проводить денежно-кредитную политику
Б) обеспечение клиентам адекватной защиты от мошенничества, недобросовестной деятельности, финансовых потерь, а также излишнего посягательства в личные дела
В) ограничение системного и прочих рисков, которые угрожают стабильности финансовых рынков или могут подорвать доверие к платежной системе
Г) искоренение конкурентных условий для участников системы электронных денег
5. В каких европейских странах отсутствовали законодательные ограничения на выпуск электронных денег?
А) в Бельгии, Швеции и Великобритании
Б) в Бельгии, Германии и Италии
В) во Франции, Германии, Италии и Нидерландах
Г) в Великобритании, Швеции и Нидерландах
6. Относятся ли «институты электронных денег» к кредитным учреждениям согласно директивам, принятым в сентябре 2000 г. Европейским парламентом?
А) нет
Б) да
В) в директивах нет сведений по этому поводу
Г) да, но не во всегда
7. Согласно основным требованиям для небанковских эмитентов электронных денег по директиве 2000/4б/ЕС размер первоначального капитала должен быть не менее:
А) 5 млн. евро
Б) 3 млн. евро
В) 0.5 млн. евро
Г) 1 млн. евро
8. Чем объясняется различие подходов к регулированию электронных денег разными странами?
А) нежеланием искать компромисс путем согласования и кооперирования в сфере создания и применения единообразных стандартов и правил регулирования электронных денег
Б) своеобразием денежно-кредитной политики каждой страны
В) желанием найти оптимальное решение дилеммы «эффективность - риск»
Г) привлекательным использованием электронных денег в криминальных целях: мошеннические операции, отмывание денег, уклонение от уплаты налогов
9. Когда банк России начал рассматривать вопрос о регулировании электронных денег?
А) в 1998 г.
Б) в 2000 г.
В) в 1997 г.
Г) в 2004 г.
10. Основной недостаток существующего в России регулирования заключается:
А) в требовании заключения договора между коммерческой организацией и кредитной организацией
Б) в уведомительном порядке регистрации кредитных организаций-резидентов с выдачей им регистрационных свидетельств на осуществление эмиссии электронных денег
В) в отсутствии законодательной возможности осуществлять свою деятельность в рамках сложившейся рыночной практики, при которой важно сохранение "сетевого" характера договорных отношений
Г) в обязанности кредитных организаций для получения разрешения на осуществление эмиссии предоплаченного финансового продукта представить множество документов, содержащих сведения об эмиссии предоплаченного финансового продукта и положение о порядке эмиссии предоплаченного финансового продукта.
Ответы к тестам
1. Регулирование электронных денег можно охарактеризовать через следующие компоненты регулирования:
А) объект и субъект регулирования
Б) объект, субъект, цели, инструменты и технологии регулирования
В) средства и методы регулирования
Г) цели регулирования
2. Какие подходы к регулированию электронных денег можно выделить по результатам анализа зарубежной практики
А) либеральный и консервативный
Б) вмешательство и невмешательство государства в развитие частных систем электронных денег
В) либеральный и революционный
Г) никаких подходов не выделяют
3. Где реализуется либеральный подход к регулированию электронных денег?
А) в России
Б) в Европе
В) в США
Г) в Белоруссии
4. Что не относится к целям регулирования электронных денег, сформулированным рабочей группой, действующей под эгидой центральных банков стран «Группы десяти» (G-10):
А) обеспечение способности центрального банка проводить денежно-кредитную политику
Б) обеспечение клиентам адекватной защиты от мошенничества, недобросовестной деятельности, финансовых потерь, а также излишнего посягательства в личные дела
В) ограничение системного и прочих рисков, которые угрожают стабильности финансовых рынков или могут подорвать доверие к платежной системе
Г) искоренение конкурентных условий для участников системы электронных денег
5. В каких европейских странах отсутствовали законодательные ограничения на выпуск электронных денег?
А) в Бельгии, Швеции и Великобритании
Б) в Бельгии, Германии и Италии
В) во Франции, Германии, Италии и Нидерландах
Г) в Великобритании, Швеции и Нидерландах
6. Относятся ли «институты электронных денег» к кредитным учреждениям согласно директивам, принятым в сентябре 2000 г. Европейским парламентом?
А) нет
Б) да
В) в директивах нет сведений по этому поводу
Г) да, но не во всегда
7. Согласно основным требованиям для небанковских эмитентов электронных денег по директиве 2000/4б/ЕС размер первоначального капитала должен быть не менее:
А) 5 млн. евро
Б) 3 млн. евро
В) 0.5 млн. евро
Г) 1 млн. евро
8. Чем объясняется различие подходов к регулированию электронных денег разными странами?
А) нежеланием искать компромисс путем согласования и кооперирования в сфере создания и применения единообразных стандартов и правил регулирования электронных денег