Допустим, что предприниматель обращается к этому банку за ссудой, например, в 100 млн. руб. Банк может выдать всю сумму наличными, но чаще всего открывает ему текущий счет на эту сумму. В обмен заемщик дает долговое обязательство, в котором указывается, к какому сроку должна быть возвращена ссуда и за какие проценты она получена. Долговое обязательство не является деньгами, но в обмен на нее банк открывает заемщику текущий счет, который дает ему возможность получать деньги. Таким образом, когда банк предоставляет ссуды, то тем самым он создает дополнительные деньги. Вместе с тем если ссуда будет полностью возвращена, то эти деньги аннулируются.
Однако отдельный банк может давать ссуду из своих избыточных резервов в отношении один рубль резервов к одному рублю ссуды. В отличие от этого определенная система коммерческих банков может предоставлять займы, т.е. создавать «банковские деньги», умножая свои избыточные резервы. В нашем примере сумма «банковских денег» превысила первоначальную сумму в 10 раз. Такое превышение обязано взаимодействию между банками в рамках соответствующей коммерческой системы банков. Именно подобное взаимодействие в рамках единой целостной системы приводит к возникновению нового системного качества, которым не обладает ни один банк в отдельности: созданию новых «банковских денег», а тем самым расширению их предложения системой банков. Очевидно, что банку выгодно реализовать свои избыточные резервы в виде ссуд, инвестиций, покупки ценных бумаг и т.п., так как за это он получает определенные проценты. Поэтому в условиях стабильной экономики создание «банковских денег» представляет собой нормальное явление. Важно только, чтобы при этом осуществлялся строгий контроль за состоянием банковских резервов, а именно – кредитование шло за счет избыточных резервов. Кроме того, необходимо, чтобы сами банки заботились о возврате ссуд, для чего тщательно изучали финансовые и материальные возможности своих заемщиков.
Тесты:
1. Денежная масса:
а) не является постоянной величиной и изменяется в процессе банковской деятельности;
б) это стоимость общепризнанных средств платежа;
в) изменяется, когда банки выдают ссуду;
г) уменьшается, когда долг банку оплачивается;
д) характеризуется всем вышеизложенным;
е) нет ни одной правильной характеристики.
Правильный ответ: д).
Денежная масса- это совокупность всех платежных средств, обращающихся в стране на данный момент. Она не является постоянной величиной и изменяется в процессе банковской деятельности. Выдавая кредит, банки увеличивают денежную массу, а когда кредит возвращается, денежная масса уменьшается.
2. Общий спрос на деньги представляет собой:
а) спекулятивный спрос на деньги;
б) операционный спрос на деньги;
в) сумму операционного и спекулятивного спроса на деньги;
г) сумму цен товаров и спрос на деньги, зависящий от процентной ставки;
д) разность операционного и спекулятивного спроса на деньги.
Правильный ответ: в).
Денежный спрос делится на две части:
- трансакционный (операционный). Это спрос со стороны сделок. Величина этого спроса не зависит от % ставки и определяется величиной ВВП и скоростью оборота.
- спекулятивный спрос (зависит от уровня реальной % ставки).
Заключение
Предложению денег и спросу на деньги отводится одно из центральных мест в макроэкономическом анализе. Спрос на деньги - одно из ключевых и самых сложных явлений рынка денег. Его изучение является центральной проблемой современной теории денег.
Предложение денег - вторая сила, которая, взаимодействуя со спросом, определяет конъюнктуру денежного рынка. Это желание экономических субъектов одолжить определенную часть своих активов ради получения доходов. Регулирование предложения денег свойственно рыночной экономике постоянно.
Равновесие на рынке денег имеет место в точке пересечения кривых спроса и предложения и определяет уровень ставки процента, при котором достигается стабилизация конъюнктуры этого рынка.
Коммерческие банки, выдавая кредиты и открывая текущие счета, увеличивают денежную массу. Кредитные ресурсы каждого отдельного коммерческого банка определяются величиной его избыточных резервов, представляющих собой разность между фактическими и обязательными резервами. Система коммерческих банков в целом способна предоставлять ссуды, превышающие ее избыточные резервы, благодаря действию эффекта банковского мультипликатора. Он представляет собой величину, обратную норме обязательных резервов, и выражает максимальное количество кредитных денег, которое может быть создано одной денежной единицей избыточных резервов при данной величине резервной нормы.
Манипулируя нормой обязательных резервов, используя эффект мультипликатора, ЦБ расширяет либо сжимает денежную массу в зависимости от конкретных целей денежно- кредитной политики.
Список использованной литературы
1. Экономическая теория: Учебник для вузов / Под ред.проф. И.П. Николаевой. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.
2. Основы экономической теории. Учебное пособие. Под ред. И.П. Николаевой. – М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2001.
3. Макроэкономика: Учебное пособие. – М.: РИОР, 2007.
4. Васина С. А. Лекции по экономической теории, 2007.
5. Пономаренко А.А. Оценка спроса на деньги в условиях российской экономики // Деньги и кредит. 2008. №2. с.51-60.