В итоге можно сказать, что в компании сформировался достаточно опытный и квалифицированный персонал.
Раздел 2. Организационное управление маркетинговой деятельностью
Возможности страхового маркетинга очень велики. Он представляет собой новую продуктивную философию бизнеса, внедрение которой в практику страховщиков чрезвычайно благоприятно отразится на их деятельности: его использование может существенно улучшить (оптимизировать) финансово-экономические отношения в страховании. Под финансово-экономическими отношениями в страховании здесь понимается комплекс взаимодействий компании и клиента, возникающих в процессе продажи страхового продукта, его обслуживания и выплаты страхового возмещения. Он включает в себя:
- определение размера страхового покрытия — перечня страхуемых рисков, а также страховых сумм и условий осуществления выплат;
- расчет страховой премии и определение условий ее выплаты;
- собственно приобретение клиентом страхового покрытия;
- осуществление обслуживания договора страхования в процессе его действия — информационный обмен между страховщиком и страхователем, выплата рассроченной страховой премии, предоставление страхователю информации о действии договора;
- урегулирование страхового события — расследование страхового случая, определение размера выплачиваемого возмещения, а также собственно страховая выплата;
- предоставление страховщиком страхователю дополнительных услуг во время действия договора и урегулирования страхового события — юридического обслуживания, предоставления «натуральных» услуг по обслуживанию, восстановлению поврежденного имущества и т.д.
Зачаточное состояние страхового маркетинга не удивительно- российское страхование еще не перешло к широкому освоению маркетинговых процедур, соответственно, нет и маркетингового опыта. Следует также учитывать, что маркетинговые подходы к организации, разработки и сбыта страховой продукции, принятые на Западе, плохо ложатся на российскую реальность. К сожалению, страховые компании в развитых странах обогнали российских коллег на несколько десятилетий. Европейские страховые рынки на несколько порядков превосходят Россию по спросу на страховые услуги. Поэтому для иностранных компаний на сегодняшний день актуальны такие тонкости маркетинга, которые не будут иметь практического значения для российских компаний еще по крайней мере десять- пятнадцать лет- и то при условии ускоренного развития российского страхового рынка.
Приходится с сожалением признать, что в нашей стране нет страховых компаний, которые могли бы полностью использовать опыт современных иностранных страховщиков без его адаптации к особенностям российской действительности. В связи с этим российские страховщики прежде всего нуждаются в практических рекомендациях по приспособлению и внедрению международного маркетингового опыта на российской рынке.
1. Положение на страховом рынке.
Подойдем к оценке страхового рынка с точки зрения оценки по количественным и качественным параметрам. Легко можно заметить, что рынок растет. Здесь самое главное, что растет количество страховых услуг. Если 5 лет назад на рынке существовало примерно 30-40 видов страховых услуг, то сегодня их более 80. Для сравнения, в развитых странах предлагается около 300-400 видов таких услуг. Это количественный рост. Качественный рост проявляется в росте качества предлагающих компаниями страховых продуктов, кроме того, наблюдается качественный рост в области подготовки персонала и используемых технологий страховых компаний.
Число таких компаний очень велико: по итогам первого полугодия 2001г. перед Департаментом страхового надзора Минфина РФ отчиталась 1121 компания. Однако о реальных объемах деятельности можно говорить лишь по отношению не более чем к 200 компаниям.
Список крупнейших по величине собранных страховых взносов компаний, работающих на конкурентных рынках страхования, представлен в табл. 1.
| Табл. 1. Результаты деятельности страховщиков в первом полугодии2001 г., тыс. руб. | ||||||
| Компания | Взносы, всего | Страхование жизни | Личное страхование | Имуществен. Страхование | Страхование ответственности | Выплаты всего |
| ПСК | 19597160 | 18622921 | 300150 | 591937 | 82152 | 13754437 |
| «РОСНО» | 9589594 | 8010355 | 617182 | 656085 | 305972 | 5026656 |
| «Якорь» | 5895685 | 5775617 | 60453 | 36074 | 23541 | 2831618 |
| «Интеррос-Согласие» | 3059034 | 566946 | 127366 | 1681797 | 682925 | 459646 |
| СК «Лукойл» | 2752859 | 300597 | 314755 | 2071216 | 66291 | 44344 |
| Система «Росгосстрах» | 2484916 | 283184 | 252923 | 1846468 | 102341 | 885900 |
| «Прогресс-Гарант» | 2380883 | 1442927 | 205575 | 682703 | 49677 | 1155582 |
| «РЕСО-Гарантия» | 2307375 | 1010573 | 367368 | 787287 | 141722 | 1383171 |
| «Ингосстрах» | 2175845 | ------ | 279276 | 1506061 | 390508 | 787136 |
| Согласие СО | 1932383 | 1916953 | 110 | 13648 | 1628 | 395418 |
| «СОГАЗ» | 1268175 | 107717 | 593875 | 413347 | 153236 | 373094 |
| ВСК | 1112023 | 12810 | 632282 | 393874 | 73057 | 487293 |
| «Стандарт-Резерв» | 1029346 | 971432 | 31837 | 25082 | 993 | 915178 |
| «Газпроммедстрах» | 893377 | ----- | 893377 | ----- | ------ | 659979 |
| «Природа» | 738610 | 35316 | 19877 | 593495 | 89922 | 14013 |
| «Энергогарант» | 677716 | 38606 | 147097 | 444391 | 47622 | 109236 |
| Группа «Ренессанс Страхование» | 463517 | 152084 | 102740 | 170664 | 38030 | 218921 |
| «Нефтеполис» | 405568 | 717 | 43427 | 354444 | 7697 | 20226 |
| «Медведь ЛК» | 404668 | ------ | 404668 | ------ | ------ | 125386 |
| Группа «Аккорд» | 393918 | 247801 | 43039 | 88273 | 14805 | 235622 |
| «Дженерал резерв» | 357573 | 318432 | 29841 | 9300 | ------ | н.д. |
| СК «Сургутнефтегаз» | 332991 | 5182 | 69971 | 247822 | 11016 | 262743 |
| «Шексна» | 332202 | 15 | 5421 | 319073 | 7692 | 21914 |
| СКМ | 313678 | 31741 | 42969 | 199749 | 39219 | 70381 |
| «Помощь» | 313096 | 254651 | 15331 | 38933 | 4181 | 181001 |
| «Имстрах» | 286163 | 264828 | 7392 | 13493 | 450 | 185110 |
| «Чулпан» | 281949 | 3025 | 219982 | 50180 | 8762 | 84183 |
| «Ингосстрах-Россия» | 252272 | 18795 | 73163 | 132608 | 27705 | 153131 |
| Группа «Мегарусс» | 204108 | ------ | 9218 | 136285 | 58605 | 12956 |
| * Без учета взносов по принятому перестрахованию. | ||||||
Ситуация в Иркутске мало чем отличается от ситуации по стране в целом. На сегодняшний момент, в нашем регионе, помимо 213 специализированных медицинских, работают 17 местных страховых компании и 14 иногородних филиалов (в основном московских).Интересно, что при огромном неосвоенном рынке страхования, количество страховщиков в городе почти не увеличивается.
Развитие страхового бизнеса в Иркутске поможет решить сразу две задачи: с одной стороны, возместить имущественные потери горожан от природных, социальных, или иных видов катастроф за счетстраховых резервов страховых компаний, а с другой – обеспечить не только поступления в городской бюджет, но и уменьшение его расходов на устранение последствий чрезвычайных ситуаций.
На данный момент годовой оборот страховщиков Иркутска составляет 1,7 млрд рублей, из которых в бюджеты всех уровней поступило более 150 млн налоговых платежей. Т.к. страховые выплаты составляют до 80% от страховых взносов, можно с уверенностью сказать, что эти деньги сработали на экономику города и региона. Плюс ко всему сфера страхования сегодня создает рабочие места для 5 тысяч человек.
2.Особенности страхового маркетинга
Страховой рынок — это особая сфера отношений, определяющих процесс купли-продажи специфического товара — страховой услуги. Специфика страховой услуги заключается втом, что она является одновременно и потребительской, и финансовой. Следовательно, маркетинг в области страхования также отличает ряд особенностей.
Наиболее распространены два смысловых значения этого термина. Более раннее определение определяет маркетинг как одну из основных функций деятельности страховой компании - ее сбытовую деятельность, направленную на продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю. Второе, более современное, определение рассматривает маркетинг как комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу. При этом спрос создается усилиями самой страховой компании и удовлетворяется ею.
Маркетинг может быть определен так же, как ряд функций страховой компании, включающий в себя планирование, ценообразование, рекламирование, организацию сети продвижения страховых полисов на основе реального и потенциального спроса на страховые услуги. В концептуальном плане деловой стратегии страховщика должен находиться страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он продолжал взаимоотношения с ней в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.
Особенностью воспроизводственного цикла в страховании является то обстоятельство, что продажа страховой услуги предшествует ее производству. Между оплатой стоимости услуги и производством самой услуги всегда существует временной промежуток, в течение которого полученные страховщиком денежные средства сосредотачиваются в страховых резервах. Сначала клиент в обмен на уплаченную страховую премию приобретает страховую защиту, но ее материальное выражение — страховую выплату — он получает только после наступления страхового случая.