D = 0,7 - в случае, если по результатам проверки филиала территориальным учреждением Банка России к Банку применены штрафные санкции;
D = 0,8 - в случае, если по результатам проверок филиала территориальным учреждением Банка России или иных государственных органов получено предписание о принятии мер по устранению допущенных нарушений;
D = 1 - во всех остальных случаях.
При проставлении оценки филиалы и подразделения банка могут быть подразделены на группы.
Филиалы и подразделения с высоким уровнем риска выявления нарушений по ПОД/ФТ. Оценка по направлению 0-4 балла.
Филиалы и подразделения со средним уровнем риска. Оценка по направлению 5-8 баллов.
Филиалы и подразделения с низким уровнем риска. Оценка по направлению 9– 10 баллов.
Проставление каждому филиалу (структурному подразделению Головного офиса) оценки (по методике приведенной в прилагаемой таблице) на основе данных мониторинга позволит СВК в будущем сконцентрировать контрольные усилия на наиболее высокорисковых подразделениях по порядку организации работы по ПОД/ФТ.
| N п/п | Направление мониторинга | Классификация филиалов по группам | Весовой коэффициент |
| I | II | IV | |
| 1 | Организация системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ | 1 группа. Наличие замечаний по 3 и более пунктам мониторинга2 группа. Наличие замечаний по 2 пунктам мониторинга3 группа. Наличие в деятельности филиала замечаний не более, чем по 1 пункту из приведенных в соответствующем разделе мониторинга. | 0,15 |
| 2 | Реализация принципа «Знай своего клиента» | 0,2 | |
| 3 | Выявление ООК | 1 группа. Наличие среди несвоевременно представленных сообщений – ООК, выявленных проверками СВК, СМБО или Банка России2 группа. Количество несвоевременно выявленных ООК не превышает 5 процентов, при условии, что все ООК выявлены самими филиалом3. группа. Отсутствие несвоевременно выявленных ООК | 0,3 |
| 4 | Выявление ПО, включая сомнительные операции | 1 группа. Количество выявленных ПО превышает 10 процентов от общего числа операций2 группа. Количество выявленных в процессе мониторинга операций не превышает 5% от числа направленных в Росфинмониторинг операций3 группа Отсутствие невыявленных подозрительных и/или сомнительных операций. | 0,2 |
| 5 | Обучение персонала по ПОД/ФТ | 1 группа. Наличие замечаний по 3 и более пунктам мониторинга2 группа. Наличие замечаний по 2 пунктам мониторинга3 группа. Наличие в деятельности филиала замечаний не более, чем по 1 пункту из приведенных в соответствующем разделе мониторинга. | 0,15 |
При планировании УВК работы на следующие периоды особое внимание должно уделяться тем филиалам, общая рейтинговая оценка деятельности которых в результате анализа получила наименьшее значение
Имеется и еще один вопрос, продуманное решение которого может существенно повысить качество и эффективность всей работы служб внутреннего контроля банков. Речь идет об использовании характерного для нашей системы метода «поощрения» и «наказания». Конечно, руководство каждой кредитной организации определяет, в соответствии со сложившимися ситуациями, возможностями и результатами своей деятельности, формы и размеры стимулирования и оценки вины каждого своего сотрудника за просчеты и нарушения. Однако, следует не сомневаться в том, что Центральный Банк может в директивном порядке установить такие показатели, как особую периодичность, правила и методы проведения проверок деятельности банка по ПОД/ФТ, инструментарий, способный повысить персонифицированную ответственность отдельных специалистов и его менеджмента за соблюдение требований законодательства. Специалисты банка должны быть заранее проинформированы о том, когда и при каких обстоятельствах их ждет поощрение и наказание.
[1] Банковское дело № 11 – 2009 «Идентификация и анализ деятельности клиентов, как фактор управления правовым риском и риском потери деловой репутации». стр. 26
[2]www.bankir.ru. 04.03.2010