Использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит природе денег, вызывает резкие колебания цен, выраженных в золоте и серебре. Противоречивость и неустойчивость биметаллизма как денежной системы предопределили переход к золотому монометаллизму, который просуществовал до 1933 года.
Под ударами мирового экономического кризиса 1929—1933 годов все страны отошли от системы золотого стандарта, утвердилась система неразменных на золото кредитных денег. Но несмотря на это, золото остается денежным металлом, продолжая выполнять функцию страхового фонда денежного обращения и регулятора величины циркулирующей денежной массы.
После второй мировой войны качественные изменения в структуре денежного обращения стали более интенсивными и приобрели устойчивый характер. Темпы увеличения денежной массы, непосредственно связанные с инфляционным ростом цен, перестали регулироваться размерами металлического запаса. Обеспечение современных банкнот стали в основном государственные ценные бумаги.
Эволюция типов национальных денежных систем определяется потребностями воспроизводства. Под влиянием этих факторов формируются современные требования к денежной системе. Во-первых, по мере развития товарно-денежных отношений возникла потребность в единой целостной денежной системе, которая отчасти была создана путем регламентации государством выпуска денег одним центральным банком. Во-вторых, требуется устойчивая денежная система. Этому требованию в значительной степени удовлетворяют деньги, стоимость которых в наименьшей степени подвержена колебаниям. Кроме того, в современной денежной системе этот вопрос решается при помощи всеобъемлющего государственного регулирования. В-третьих, нужна эластичность денежного обращения, способность автоматически расширяться и сокращаться в соответствии с реальными потребностями народнохозяйственного оборота в деньгах и требованиями закона денежного обращения.
Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы. Подобная структура включает ряд элементов. Основным из них является наименование денежной единицы, имеющей хождение в стране; например, в России такой денежной единицей выступает рубль. Денежную систему характеризует также масштаб цен, то есть весовое содержание в ней денежного товара, которое устанавливается либо непосредственно, либо по курсовому отношению к другой валюте, имеющей фиксированное золотое содержание. Так, до середины 80-х годов рубль приравнивался к определенному количеству золота, весовое содержание рубля составляло 0,86 г золота. В настоящее время рубль приравнивается к доллару по курсовому соотношению, устанавливаемому ежедневно, с учетом спроса и предложения на денежном рынке.
Денежная система включает виды государственных денежных знаков, имеющих платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие).
Важный элемент денежной системы — регламентация безналичного оборота, установление, в каких сферах он осуществляется, какие основные виды безналичного обращения существуют (например, в России основными видами безналичного оборота выступают аккредитивы, платежные поручения, платежные требования-поручения, чеки, кредитные карточки).
В денежную систему входит и государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения в стране, главным звеном которого является центральный банк страны.
Наконец, денежная система регламентирует порядок обмена национальной валюты на иностранную и фиксированный государством курс иностранных валют.
Итак, денежная система представляет собой исторически сложившуюся организацию денежного обращения в конкретной стране, характеризуемую денежной единицей, порядком чеканки монет, эмиссии банкнот и бумажных денег, способами обращения, обмена.
Денежная система Российской Федерации
Денежная система России имеет длительную историю развития. Историки извещают, что металлические деньги в форме слитков из серебра обращались еще в Киевской Руси. Они назывались гривнами, а рубленные пополам – рублем. На развитие денежной системы России того времени наложило свой отпечаток монголо-татарское владычество, в результате чего в обращении несколько столетий находилась денежная единица – алтын. Утверждение единой денежной системы с регулярной чеканкой полноценных и разменных монет началось в начале XVIII века при Петре I. При этом, чеканка монет в Новгороде и Пскове была прекращена, и монопольное право данной процедуры было сосредоточено на Московском денежном дворе. Первые бумажные денежные знаки (ассигнации) начали выпускать с 1769 г. Развитие товарно-денежных отношений и рост объемов добычи золота и серебра в начале XIX века создали условия широкомасштабного их использования в качестве денег. Денежная реформа, проведенная в России в 1839-1843 гг. тогдашним министром финансов России Е.Ф. Канкриным, утвердила в стране серебряный монометаллизм, т.е. основным денежным металлом стало служить серебро. Кроме того, в обращение были выпущены кредитные билеты, разменные на серебро, а также допускалась свободная чеканка монет из золота.
Развитие промышленного капитализма во второй половине XIX века предопределило введение в 1897 г. золотого стандарта в результате реформ, проведенных министром финансов России С.Ю. Витте. Денежной единицей российского государства стал золотой рубль. Все банкноты, выпущенные в обращение, были обеспечены золотом и свободно разменивались на него. Монопольное право эмиссии банкнот было закреплено за Государственным банком. В итоге в России была создана устойчивая денежная система, но в то же время полноценное золотое обеспечение банкнот ограничивало эмиссионную деятельность Госбанка. Это способствовало потере гибкости денежной системы.
Первая мировая война внесла свои коррективы в развитие денежной системы. Для нужд войны в России, так же как во всех воюющих странах, стали печатать не обеспеченные золотом денежные знаки, в результате чего рубль стал обесцениваться. Инфляции подверглись и денежные знаки, выпущенные Временным правительством в 1917 году. После Октябрьской революции в России в системе денежного обращения стал царить хаос. В западных губерниях, оккупированных Германией, обращались бумажные деньги – «ост – рубли», на других территориях бумажные деньги выпускались местными органами власти, отделениями банков и т.д., т.е. когда-то существовавшая единая денежная система России стала децентрализованной.
В годы гражданской войны Россия лишилась основной массы золотого запаса; ведение военных действий требовало увеличения расходов на оборону, которые покрывались эмиссией денег. Увеличение денежной массы в обороте привело к росту инфляционных процессов, в результате чего денежная система вначале деформировалась, а далее разрушилась. В итоге к 1920 году сложилась классическая система рационирования, предполагающая распределение продовольствия и промышленной продукции по карточкам. Кроме того, с ликвидацией Народного банка РСФСР в стране были прекращены внутренние расчеты между государственными предприятиями за поставки продукции и оказание услуг, а население не оплачивало проезд в городском транспорте, медицинское обслуживание и все виды услуг, оказываемых службами жилищно-коммунального хозяйства. В сложившихся условиях денежная форма стоимости уступила свое место всеобщей, при которой в качестве денег использовались спички, мыло и т.д.
С августа 1921 г. с введением новой экономической политики (нэп) в стране вновь стало самоутверждаться единое денежное хозяйство. В октябре 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР, который стал основным эмиссионным центром страны (в качестве исключения временный выпуск денежных знаков был разрешен в Средней Азии, на Урале, в Сибири и в Архангельской области). В результате денежной реформы 1922-1924 гг. в обращение был введен золотой червонец – банкнота Госбанка РСФСР, на 25% обеспеченная золотом, а на 75% -легкореализуемыми товарами и краткосрочными векселями; он являлся свободно конвертируемой валютой. Параллельно до 1924 г. в обращении находились бумажные деньги, выпускаемые Наркомфином. С апреля 1924 г. взамен старых совзнаков были введены государственные казначейские билеты, причем объем их эмиссии не должен был превышать 50% объема банкнот Госбанка РСФСР. Между червонцем и казначейскими билетами было установлено соотношение 1 к 10. Таким образом, с утверждением нэпа в стране утвердилась устойчивая, централизованная денежная система, способствующая восстановлению и развитию народного хозяйства страны.
Итогами второй мировой войны в денежном хозяйстве стали рост цен и введение карточных систем, а также эмиссия денег, покрывающая расходы на оборону. В 1947 была проведена частичная реорганизация денежной системы, были изъяты из обращения червонцы, вместо них стали выпускать банкноты Госбанка в рублях, проведено укрупнение денежной единицы в соотношении 10 к 1 и переоценены вклады в сберегательной кассе (суммы до 3 тыс. руб. 1:1, от 3 тыс. руб. до 10 тыс. руб. – 3:2, а более 10 тыс. руб. – 2:1). Денежные средства на счетах в банках государственных предприятий не переоценивались, а кооперативных предприятий – обменивались из расчета 5:4.