Для банков использование этих векселей выгодно тем, что мобилизованные благодаря реализации векселей банковские ресурсы не подлежат обязательному резервированию. А для клиентов выгода состоит в том, что, получая, таким образом, увеличенный процент, как при срочных депозитах, они получают такую ценную бумагу как вексель в виде дополнительной гарантии возврата средств.
Процесс управления капиталом банка – это формирование стратегии и осуществление различных мероприятий, которые приводят структуру банковского капитала в соответствие с его целями. Также управление капиталом банком связанно со сбалансированностью достаточно противоречивых интересов акционеров банка и его клиентов. Первые стремятся к максимизации прибыли, полученной от вложенного в банк капитала. Такую прибыль акционеры получают в виде дивидендов, поэтому они требуют от руководства банка не только увеличения части доходных активов, но и повышение процентных ставок по депозитам. Клиенты банка, в сою очередь, хотели бы получать как можно больший доход от средств, размещенных на текущих, депозитных и других счетах в банке или же взять средства на различные сроки под как можно низкие проценты. Руководство же банка, с одной стороны должно обеспечить акционерам приемлемый уровень дохода в виде дивидендов, соотнесенный с доходами на капитал, вложенный в другие кредитно-финансовые учреждения. С другой стороны, основная прибыль в разных формах – и в виде процентного дохода, - банки получают от операций с клиентами, а не от рационального размещения собственных средств, доля которых в пассиве банка незначительна. Кроме того, необходимо учитывать, что каждый вкладчик является потенциальным заемщиком, а заемщик – вкладчиком. Поэтому, банк должен быть способен удовлетворить законные и обоснованные потребности клиентов в кредитных средствах. Неспособность или нежелание банков удовлетворить эти потребности может привести к оттоку клиентуры и, как следствие, к сокращению пассивов банка, которые являются источником активов, дающих прибыль. А, как известно, самые ликвидные активы или вообще не дают прибыль, или дают, но незначительную. В свою очередь, активы, имеющие самую низкую ликвидность, будут являться прибыльными.
Таким образом, в процессе управления пассивами, или капиталом, перед банком стоит нелегкая задача: как правильно спланировать необходимую структуру пассивов с целью получения прибыли в будущем.
В экономической литературе встречаются различные определения управления капиталом банка. В узком смысле – это получение средств из разных источников с целью обеспечения текущих платежей банка, а также поддержания его ликвидности. В широком смысле, управление капиталом банка – это получение средств из различных источников на разные сроки и обеспечение их оптимальной для данного банка комбинации с целью максимизации прибыли банка и поддержания его ликвидности.
В зависимости от стратегических задач банка и выбранного им контингента клиентуры руководство коммерческого банка определяет оптимальную для него структуру пассивов. Процесс управления пассивами предшествует составление стратегического плана банка, в котором определяются основные секторы финансового рынка, где будет работать банк, а также основные показатели его деятельности в плановом периоде. Стратегия банка определяется его акционерами. На ее основе строится финансовая модель банка, то есть оптимальный для достижения стратегических целей плановый баланс, который утверждается правлением банка. При организации управления пассивами банка, их структура приводится в соответствие с плановой.
Управлением пассивами и внедрением различных методик управления банком занимается специально созданный орган в банке – комитет по управлению активами и пассивами. Его задачей является разработка методик и регламентов, которые реализуют функцию управления активами и пассивами, а также осуществление контроля за выполнением данной функции. В состав комитета, как правило, входят руководители структурных подразделений банка, а также непосредственно ответственные за проведение пассивных операций, также активных, то есть: начальник кредитного управления, начальник управления ценными бумагами, начальник экономического управления, главный бухгалтер, управляющий наибольшими филиалами.
Для покупки или заказа полной версии работы перейдите по ссылке.
Другим важным направлением управления привлеченным капиталом является оптимизация процентных ставок по депозитным счетам в зависимости от сроков и других характерных вкладов с целью обеспечения необходимого объема ресурсов по минимально возможной в соответствующих условиях ценой или, в конечном итоге – максимизацией прибыли.
Что касается управлением привлеченным капиталом в части заемных средств, то можно сказать, что они являются основным источником не депозитных ресурсов. Заемные средства дают возможность банкам с недостаточным объемом ресурсов обеспечить использование резервных услуг Национального банка Украины и удовлетворить потребность собственных клиентов в кредитах путем получения необходимого для этого объема ресурсов в других коммерческих банках, которые имеют временно-свободные средства.
В банковской деятельности определение форм и объемов банковских ресурсов возложено на руководство банка. Поэтому в процессе управления привлеченным капиталом необходимо учитывать, что текущие объемы ресурсов не имеют «идеального» значения, которое можно было бы объективно оценить. Поэтому и методы управления пассивами должны, в первую очередь, учитывать проведенные, необходимые на данный момент, запланированные и прогнозные активные операции, стоимость фондов, источники получения, общие и структурные объемы и так далее. Каждое решение, касаемо управления ресурсами, связано с достижением множества целей (обеспечения ликвидности, снижение риска, максимизация прибыли). Однако все они основываются на необходимости управлять привлеченными ресурсами.
Коммерческий банк «ПриватБанк» был основан в 1992 году. «ПриватБанк» - надежный универсальный банк, ориентированный на интересы клиентов всех форм собственности и предоставляющий полный спектр банковских услуг. Региональная сеть ЗАО КБ «ПриватБанк» насчитывает более 2 300 филиалов и отделений по всей территории Украины, 3958 банкоматов, 21551 POS-терминалов.
Основные характеристики деятельности ЗАО КБ «ПриватБанк»:
· обслуживание предприятий и фирм, которые занимают передовые позиции в экономике Украины;
· универсальный характер банка, что подтверждается достаточно высокими объемами различных банковских услуг для юридических и физических лиц;
· применение гибких условий кредитования клиентов;
· обеспечение высокого качества, надежности и оперативности операций покупки и продажи иностранной валюты;
· обслуживание операций с пластиковыми карточками Eurocard/ Mastercard / Maestro/ Cirrus, «чиповых» карточек Национальной системы массовых электронных платежей, Visa TravelMoney Cash Passport, карточек Visa;
· функционирование значительной сети безбалансовых отделений банка, что позволяет предоставлять качественные банковские услуги в наибольшей близости к клиентам;
· профессиональная работа с ценными бумагами, включая депозитарную деятельность хранителя ценных бумаг;
· перевозка ценностей, значительные объемы кассовых услуг;
· оказание услуг хранения ценностей на основе современного оборудования;
· межбанковские операции банка характеризуются оправданной активностью, стабильностью и надежностью.
Управление активами, кредитование клиентов банка направлено на обеспечение надежности операций и минимизацию рисков. Банк оказывает кредитную поддержку предприятиям промышленного и сельскохозяйственного производства, которые имеют существенное значение для экономики, строительства, материально-технического снабжения и сбыта.
Согласно Банковской лицензии банк имеет право осуществлять следующие операции:
1. Операции с валютными ценностями:
· неторговые операции с валютными ценностями;
· ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в денежной единице Украины;
· ведение корреспондентских счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте;
· ведение корреспондентских счетов банков (нерезидентов) в денежной единице Украины;
· открытие корреспондентских счетов в банках (нерезидентах) в иностранной валюте и осуществление операций с ними;
· привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины;
· привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках;
· другие операции с валютными ценностями на международных рынках.
2. Эмиссия собственных ценных бумаг.
3. Организация купли и продажи ценных бумаг по доверенности клиентов.
4. Осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг).
5. Осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц.
6. Перевозка валютных ценностей и инкассация средств.
7. Операции по доверенности клиентов или от своего имени:
· с инструментами денежного рынка;
· с инструментами, которые базируются на обменных курсах и процентах;
· с финансовыми фьючерсами и опционами.
8. Доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами.
9. Депозитарная деятельность хранителя ценных бумаг.
ЗАО КБ «ПриватБанк» имеет Разрешение на право осуществления профессиональной депозитарной деятельностью, выданное Государственной Комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку, Лицензию на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг (деятельность по выпуску и обращению ценных бумаг), выданную Государственной Комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.