Деньги попадают в оборот в порядке банковского кредитования. Например, Центральные Банк переводит на счёт некоего коммерческого банка деньги под определенный процент. Этот банк, в свою очередь, переводит эти деньги некой организации под больший процент. Организация тратит деньги на производственный процесс, в том числе на выдачу зарплаты служащим. Затем эта организация продает свои товары магазинам, получая при этом доход. Часть с этого дохода организация отдаёт коммерческому банку, который, в свою очередь, тоже отдаёт процент Центральному Банку. Служащие, получившие зарплату, тратят деньги на покупку товаров в магазине, из которого деньги опять попадают в банк.
1.4. Стоимость денег в “социалистической модели экономики”
В государстве с социалистической моделью экономики есть свои особенности.
1. Плановая экономика. У государства есть свой план производства относительно количества товаров, то есть завод должен производить столько товаров, сколько указано в плане.
2. Фиксированные цены. Государство само устанавливает цены, исходя из того, сколько часов затрачено на производство того или иного товара, и стоимости материала, из которого сделан продукт. Д. Д. Кондрашев, например, пишет: «...цены товаров должны находиться примерно в таком же соотношении, в каком находится рабочее время, использованное на изготовление сравниваемых товаров. Если для производства одного товара потребовалось 100 часов рабочего времени, а на производство другого 20 часов, то цена первого товара должна быть в 5 раз выше цены второго».
3. Установление общественной собственности посредством национализации основных средств производства. В стране не было частных предприятий, все организации и производства принадлежали государству.
4. Уравнительно-натуральное распределение продуктов и услуг между членами общества. То есть служащие, выполняющие одинаковую работу по всей стране, получат одинаковую зарплату.
5. Социалистическая денежная система является немонолитной сплошной денежной системой. Деньги в социалистической системе делились как бы на два слоя — слой денег потребительского назначения и производственного. Деньги из первого слоя использовались для выплаты зарплаты, выдачи премий и т.п. В конечном итоге эти деньги служили для потребления товаров людьми. Деньги из второго слоя служили для производственных целей: покупка нового оборудования, материалов и т.д. Смешиванию этих двух слоёв мешала жесткая система надзора под руководством министерств.
Преимущества социалистической модели экономики:
1) плановое (в отличие от стихийного капиталистического) ведение хозяйства, то есть при плановой экономике невозможны кризис перепроизводства товаров, инфляция, безработица;
2) справедливое, по сути распределение, результатов общественного труда. Все жители имели постоянный и фиксированный доход, который зависел от места работы, квалификации и занимаемой должности.
Но у этой системе есть и свои существенные недостатки:
1) отсутствие экономической гибкости. В случае ошибки при планировании производства товаров и услуг быстрая ликвидация ее невозможна из-за необходимости проведения планирования вновь;
2) отсутствие экономических стимулов для развития и роста. Предприятия не заинтересованы в производственном росте, экономичном использовании ограниченных ресурсов из-за жесткого планирования и контроля государства.
1.5. Стоимость денег в модели свободного рынка (рыночная система)
Основу рыночной системы составляют следующие элементы:
1. Право частной собственности. Это право человека пользоваться и распоряжаться определенным видом и объемом ресурсов (например, фабрика, участок земли, месторождение полезных ископаемых), получать с него доходы. Возможность владеть капиталом и получать с него доход обусловила второе название рыночной системы — капитализм.
2. Экономическая свобода. Право каждого владельца производственных ресурсов самостоятельно решать, каким образом их использовать для получения дохода. Рыночная система заставляет продавца думать об интересах покупателя, в противном случае его товар может оказаться ненужным и продавец будет нести одни убытки. Но и покупатель должен считаться с интересами продавца - он может получить товар, лишь уплатив за него сложившуюся на рынке цену.
3. Конкуренция. Это экономическое соперничество за право получения большей доли определенного вида ограниченных ресурсов. Рынки, основанные на конкуренции, стали самым удачным способом для распределения ограниченных товаров и ресурсов. Покупатели готовы предлагать более высокую цену за ограниченный товар, фирмы выдвигают в качестве аргумента преимущества своей продукции и т. д.
Главным недостатком рыночной системы является то, что она порождает огромные различия в уровнях дохода и богатства, когда у одних есть все, чего они хотят, а у других нет ничего.
Вторым не менее значимым недостатком является отсутствие плановости в экономике, что периодически приводит к ужасным кризисам перепроизводства, которые, в свою очередь, уже дважды заканчивались мировыми войнами.
Стоимость денег в государстве с рыночной системой экономики непостоянна из-за нестабильного производства товаров и его спроса (например, фирма, производившая востребованный товар, не смогла выпустить нужное количество, вследствие этого цены на данный товар увеличились, следовательно, стоимость денег уменьшилась. И наоборот, если будет перепроизводство этого товара, то стоимость денег возрастает).
Современная экономическая система для большинства развитых стран носит смешанный характер. В такой экономической системе основой является частная собственность на экономические ресурсы. Роль государства в этой системе — компенсация некоторых слабостей рыночного механизма (например, слишком большие различия в доходах граждан), а также удовлетворение таких потребностей, как содержание армии, борьба с эпидемиями, организация уличного движения и т. д.
1.6. Инфляция
Инфляция — повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции за одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. У инфляции может быть несколько причин.
Во-первых, инфляция может возникнуть из-за роста государственных расходов, для финансирования которых государство увеличивает денежную массу сверх потребностей товарного обращения, т.е. неоправданно наращивает денежную эмиссию, в результате за счет ставки рефинансирования увеличивается государственный доход с этих денег: так, при ставке рефинансирования 10% государство как бы получает дополнительный налог величиной в одну десятую от вновь напечатанных денег.
Во-вторых, сокращение объема производства, которое приводит к росту цен, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег.
В-третьих, чрезмерное расширение денежной массы за счёт массового кредитования, причём финансовый ресурс для кредитования берется не из сбережений, а из производства необеспеченной валюты.
В-четвертых, монополия крупных фирм на определение цены независимо от их собственных издержек на производство данного продукта. Особенно это влияет на инфляцию в сырьевых отраслях.
Я считаю, что все эти причины объективны, так как если любой из вышеприведенных факторов произойдет, то инфляция неизбежна.
Глава 2. Деньги в экономических отношениях между государствами
2.1. Финансовое обеспечение государствами свободно конвертируемой валюты
«Многие века страны чеканили свои монеты из золота и серебра, и поэтому обмен валют между этими странами шел просто по весу содержащихся в них благородных металлов.
Когда монеты стали вытесняться бумажными банкнотами, процесс обмена валютой между странами усложнился. Была придумана система “золотого стандарта”.
“Золотой стандарт” — механизм обмена национальных валют пропорционально весу золота, который объявлялся обеспечением номинала денежных знаков.»[3]
Однако недостатком этой системы являлось то, что в условиях инфляции люди обменивали бумажные деньги на золото. Именно поэтому действие этой системы было приостановлено с началом Первой мировой войны, когда воюющие страны, увеличивая свои расходы, прибегали к эмиссии денег, что приводило к инфляции.
Валюта считается свободно конвертируемой, если правительство разрешает покупать неограниченное количество иностранной валюты за валюту данной страны. То есть если у гражданина есть 1 млн. рублей, он все эти деньги может перевести в любую другую валюту, например в евро. Иногда под определением свободно конвертируемой валюты подразумевают валюты семнадцати стран, входящих в Большую двадцатку. Расчеты этими валютами на территории каждой из этих семнадцати стран можно производить, минуя фазу обмена на национальную валюту. Валюту этих стран можно купить или продать в любой стране мира.
Если в стране неконвертируемая валюта, то процесс внешней торговли будет существенно усложнен (чтобы купить что-либо, нужно будет произвести перерасчет валюты данной страны в валюту той страны, у которой покупается товар).
2.2. Механизмы, влияющие на относительную стоимость валют
«Для ведения международной торговли человечество создало механизм под названием валютный рынок. Основа этого механизма — пропорции обмена валют, называемые валютными курсами.»[3]
Валютный курс - цена одной национальной денежной единицы, выраженная в денежных единицах других стран. Например, сегодня можно купить 1 доллар за 29 руб. 40 коп.