Курсовая работа
по дисциплине: введение в экономическую теорию
на тему: “Страховой рынок”
Выполнила:
Тюмень 2005 г.
Содержание.
Глава 1. Страхование, его сущность и принципы.
1.1 Сущность и структура страхового рынка.
1.2 Механизм страхового рынка.
1.2.1 Спрос и факторы его определяющие.
1.2.2 Предложение и факторы его определяющие.
1.2.3 Конкуренция на страховом рынке.
1.3 Страховой риск. Его классификация.
1.3.1 Природа страхового риска
1.3.2 Менеджмент в страховании. Управление рисками
1.3.3 Отрасли, подотрасли и виды страхования.
Глава 2. Ценообразование на страховом рынке. Страховые тарифы.
2.1 Особенности ценообразования на страховом рынке.
2.2 Страховой тариф, его структура и расчеты.
2.3 Тарифные ставки по смешанному страхованию.
Объектом сделок страхового рынка является страховая защита. Она представляет собой совокупность отношений по поводу возмещения ущерба имуществу, жизни, здоровью и доходам граждан и предприятий.
Субъектами страхового рынка являются:
1. Страховщик. Это юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской федерации для осуществления страховой деятельности, перестрахования, взаимного страхования и имеющее государственную лицензию на осуществление таковой деятельности. Страховщик определяется в определенной организационно - правовой форме, установленной Гражданским кодексом РФ. В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.
Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.[1]
Ведущей организационно – правовой формой страховщика является страховая организация (СО). СО создаются исключительно в целях осуществления страховой деятельности, им запрещено заниматься банковской, производственной и торгово-посреднической деятельностью. Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, или только страхование объектов имущественного и личного страхования.[2]
2. Страхователь. Это лицо, которое в силу закона или договора обязано уплатить страховщику страховую премию (взнос), а при наступлении страхового случая вправе требовать от страховщика страховую выплату. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона.[3]
3. Страховые посредники.
a) Страховые агенты – это граждане Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско – правового договора, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с представленными полномочиями. Через них страховщики осуществляют страховую деятельность. Основные функции страховых агентов – подготовительная работа и заключение договоров страхования от имени страховщика.[4]
b) Страховые брокеры – это граждане Российской Федерации, зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или российские юридические лица (коммерческие организации) осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страхователя либо страховщика. Основная функция брокера – обслуживание и защита интересов страхователя. Страховые брокеры вправе осуществлять иную, не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.
Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями, на территории Российской Федерации не допускается.[5]
4. Перестраховщик – физическое или юридическое лицо, принимающее страховой риск в перестрахование, как правило, при посредстве страхового брокера.
Перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате. Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства.
С помощью перестрахования достигается вторичное распределение риска.[6]
К договору перестрахования применяются правила, предусмотренные настоящей главой, подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем.
При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору. Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.[7]
[1] Ст. 938 Гражданского кодекса РФ
[2] Ст. 6 “Закона об организации страхового дела в РФ” от 27.11.1992 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 №172-ФЗ.
[3]Ст.5 “Закон об организации страхового дела в РФ” от 27.11.1992 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 №172-ФЗ
[4] Ст.8 п.1 “Закон об организации страхового дела в РФ” от 27.11.1992 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ
[5] Ст.8 п.2 “Закон об организации страхового дела в РФ” от 27.11.1992 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ
[6] Ст.13 “Закон об организации страхового дела в РФ” от 27.11.1992 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 №172-ФЗ
[7] Ст. 967 п.1,2,3,4 Гражданского кодекса РФ