72. Какие активы банка относятся к наиболее рисковым?
73. С помощью каких показателей можно оценивать качество активов коммерческого банка?
74. Что представляет собой кредитный потенциал банка? Какие факторы на него влияют?
75. Назовите основные виды активных операций банка.
76. Что представляет собой кредитный портфель банка? Признаки классификации ссуд в кредитном портфеле.
77. Критерии классификации ссуд по группам риска.
78. Управление кредитным портфелем.
79. Какие показатели характеризуют качество кредитного портфеля?
80. Какие цели может преследовать банк, формируя свой портфель ценных бумаг?
81. Каковы критерии оценки качества корпоративных ценных бумаг?
82. Чем, по Вашему мнению, отличаются понятия «система кредитования» и «организация кредитования?
83. Назовите основные элементы системы кредитования.
84. Основные черты современной системы кредитования.
85. Как изменились принципы кредитования в современных условиях?
86. Кредитная политика банка, ее содержание и принципы формирования.
87. Каковы основные этапы кредитного процесса, их содержание?
88. Какие документы представляет клиент - юридическое лицо для получения кредита, их назначение?
89. Кто может принимать решение о выдаче крупных, средних и мелких кредитов?
90. Назовите основные разделы и реквизиты кредитного договора.
91. Методы определения сроков и размеров кредита.
92. Виды процентных ставок, сферы их применения. Основные факторы, определяющие уровень процентных ставок посудам.
93. Раскройте особенности кредитования субъектов малого бизнеса.
94. Что представляет собой кредитная линия? Виды кредитных линий.
95. В чем суть овердрафтного кредитования, достоинства и недостатки.
96. Консорциальные кредиты, сфера их применения. Достоинства и недостатки.
97. Виды потребительских кредитов.
98. Особенности предоставления, обслуживания и погашения потребительских ссуд.
99. Что Вы понимаете под формой обеспечения возвратности кредита? Какие Вы знаете формы обеспечения возвратности кредита?
100. Назовите виды залога.
101. Что может выступать предметом залога? Какие требования к нему должны предъявляться?
102. Что представляет собой залог товаров в обороте, сфера применения?
103. Какие проблемы, на Ваш взгляд, возникают у банков при использовании залоговых отношений?
104. Что представляет собой поручительство как форма обеспечения возвратности кредитов? Сфера применения, достоинства и недостатки
105. Кто может выдавать банковские гарантии? Суть данной формы обеспечения возвратности кредита.
106. Что представляет собой цессия? Почему, на Ваш взгляд, она не получила широкого распространения в банковской практике?
107. Дайте свое определение кредитоспособности клиента.
108. Назовите основные этапы анализа кредитоспособности потенциального заемщика банка.
109. В чем сущность метода оценки кредитоспособности на основе финансовых коэффициентов? Какие основные коэффициенты могут рассчитываться?
110. Метод анализа денежных потоков. Его суть и схема применения.
111. Как дается комплексная оценка кредитоспособности и определяется кредитный рейтинг потенциального заемщика банка?
112. При определении каких реквизитов кредитного договора и каким образом целесообразно учитывать кредитный рейтинг заемщика?
113. Раскройте особенности оценки кредитоспособности субъектов малого бизнеса.
114. Как анализируется кредитоспособность заемщика - физического лица?
115. Какова сфера применения межбанковских расчетов?
116. Как организуются межбанковские расчеты через РКЦ?
117. Расчеты через корреспондентские счета, открываемые банками друг у друга. Недостатки этой формы межбанковских расчетов.
118. Межбанковский клиринг, его виды.
119. В чем сущность факторинга? Виды факторинговых операций банка?
120. В чем сущность трастовых операций банка?
121. По каким признакам можно классифицировать банковские риски?
122. Раскройте общие методы снижения банковских рисков
123. Понятие кредитного риска и методы его снижения.
124. Порядок формирования резервов под возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности
125. Риск несбалансированной ликвидности, методы предупреждения.
126. Процентный риск, методы снижения.
Т Е С Т Ы
Тема 2 «Банк и банковская система»
Тест 2.а
Выберите функции, выполняемые Центральным банком РФ:
- монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;
- открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
- осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц;
-государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций
- предоставление кредитов предприятиям, населению;
- установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление банковских операций по поручению правительства;
- установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы ;
- валютное регулирование;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;
- доверительное управление денежными средствами и имуществом по договору с юридическими и физическими лицами;
- лизинговые операции;
- предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей.
Тест 2.б
Укажите операции и сделки, выполняемые коммерческими банками. См. условие задания 1 .а
Тест 2.в
Выберите правильные ответы.
В совокупность операций, отличающих банк от небанковской кредитной организации, входят:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- выдача банковских гарантий;
- купля-продажа иностранной валюты;
- размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности;
- открытие, ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Тест 2.г
Выберите правильные ответы.
Российским банкам запрещается заниматься:
- страхованием;
- доверительным управлением;
- торговой деятельностью;
- профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;
- производственной деятельностью.
Тест 2.д
Выберите правильный ответ.
Банковская система России в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» включает в себя:
- Банк России;
- коммерческие банки;
- филиалы и представительства иностранных банков;
- все вышеназванное верно;
Верны пункты 1 и 2.
Тема 3 «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы и государственное регулирование деятельности коммерческого банка
Тест 3.а
Выберите правильный ответ.
Если банк создается в форме ООО, какие ограничения по количеству его участников устанавливаются:
- не устанавливаются;
- не более 500
- не более 50
- не более 5
- не менее пяти?
Тест 3.б
Выберите правильный ответ.
Кто осуществляет регистрацию банка как юридического лица?
- Банк России;
- антимонопольный орган;
- налоговый орган;
- орган юстиции.
Тест 3. в
Выберите правильный ответ.
При положительном решении Банка России о регистрации коммерческого банка должен быть оплачен уставный капитал в течение:
- рабочей недели;
- месяца;
- квартала;
- года.
Тест 3. г
Выберите правильный ответ.
Банковская лицензия выдается:
- бессрочно;
- на три года;
- на пять лет;
- на один год;
- на срок, указанный в лицензии.
Тест 3. д
Выберите правильный ответ.
Неденежная часть уставного капитала банка при создании может составлять?
- максимум 20%;
- максимум 10%;
- максимум 5 %;
- минимум 5 %.
Тест 3.е
Выберите правильный ответ
Минимальные резервные требования - это:
- фонд, создающийся в коммерческих банках для покрытия убытков и потерь;
- устанавливаемые Банком России для коммерческих банков нормы по перечислению части привлеченных ресурсов на специальные счета в Банке России;
- требования, предъявляемые коммерческими банками к потенциальным заемщикам;
- нормы, по которым формируются резервы банка под возможные потери по ссудам.
Тест 3.ж
Выберите правильные ответы.
Роль минимальных резервных требований в деятельности коммерческих банков состоит в том, что они:
- ограничивают действие кредитного мультипликатора;
- увеличивают капитал банка;
- ограничивают кредитный потенциал банка;
- служат инструментом регулирования ликвидности;
- гарантируют полное погашение обязательств банка по вкладам физических лиц;
- воздействуют на доходность и прибыльность активных операций банка;
- создаваемые резервы используются при временных финансовых затруднениях банка;
- по сути имеют налоговый эффект.
Тема 4 Капитал банка, его формирование и пути наращивания
Тест 4.а
Выберите правильные ответы.
Собственные средства банка выполняют функции:
- защитную;
- замены действительных денег кредитными орудиями обращения;
- контрольную;
- оперативную;
- распределительную;
- регулирующую;