Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты, такие, как пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т. п. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.
Таким образом, ведущую роль в кредитной системе занимает Центральный банк, который относительно независим, но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в вопросах эмиссии денег и регулирует деятельность как коммерческих банков, так и специализированных кредитно-финансовых институтов.
Семинар
1. Деньги и их функции. Равновесие на денежном рынке.
2. Денежный мультипликатор.
3. Банковская система.
4. Денежно-кредитная система.
Рекомендуемая литература:
1. Финансы и кредит: учебник / М.Л. Дьяконова, Т.М. Ковалёва, Т.Н. Кузьменко [и др.]; под ред. проф. Т.М. Ковалёвой. - 2-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2006, стр. [11-29];
2. Челноков, В. А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для вузов по спец. "Финансы и кредит" / В. А. Челноков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005, стр.[14-25];
3. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2005, стр. [31-41; 196-199];
4. Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений/ Под ред. В.Д. Камаева. – 7-е изд., перераб. и доп.- М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2001, стр. [307-316];
5. Экономика: учебник/ под ред. д-ра экон. наук, проф. А.С. Булатова. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2005, стр. [463-474; 505-514];
6. Семенов, С. К. Деньги: структура и ее разновидности [Текст] / С. К. Семенов // Финансы и кредит. - 2006. - № 27. - С. 17-26;
7. Статистика финансов: Учебник. / Под ред. проф. В.Н. Салина. М.: Финансы и статистика, 2000. – стр. [467-470];
8. Генкин А.С. Планета Web-денег. М.: Альпина Паблишер, 2003, стр. [14].
9. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. Ред. А. Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2002, стр.[268];
10. www. cbr. ru/ statistics/ credit_ statistics
11. Курс экономической теории: учебник – 5-е дополненное и переработанное издание – Киров: «АСА», 2003г. стр. [444-446];
12. Экономическая теория: Учеб. для студ. Высш. Учеб. заведений / Под ред. В.Д. Камаева. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Гуманит. Изд. центр ВЛАДОС, 2001, стр. [307-331];
13. Макконнелл, К. Р. Экономикс. Принципы, проблемы и политика: В 2 т. Т.1 / К. Р. Макконнелл, С. Л. Брю; пер. с англ. Н. Н. Барышникова и др. - 13-е изд. - М.: ИНФРА-М, 2003. - XXVI, стр. [307-310].
Тест к теме 10
1. В чем заключается функция денег как средства платежа?
А) деньги позволяют выразить стоимость товаров в денежных единицах
Б) деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров
В) платежным средством в товарном обращении деньги становятся в тех случаях, когда товар покупается без немедленной оплаты в данный момент либо когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется с помощью посредника
Г) деньги выполняют функцию средства сохранения стоимости
Д) деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги
2. В чем заключается функция денег как средства обращения?
А) деньги позволяют выразить стоимость товаров в денежных единицах
Б) деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров
В) платежным средством в товарном обращении деньги становятся в тех случаях, когда товар покупается без немедленной оплаты в данный момент либо когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется с помощью посредника
Г) деньги выполняют функцию средства сохранения стоимости
Д) деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги
3. Какое из следующих утверждений является неверным?
А) денежный рынок – это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная ставка процента
Б) равновесное взаимодействие спроса и предложения денег обеспечивает специальные денежно-кредитные институты
В) равновесие на денежном рынке означает равенство количества денег, которое экономические агенты хотят иметь в портфеле своих активов, количеству денег, предлагаемому Центральным банком (банковской системой) в условиях проведения данной кредитно-денежной политики
Г) денежный рынок практически всегда стремится к равновесию, так как на нём действуют множество посредников, практически мгновенно реагирующих на факторы, вызывающие нарушение равновесия
Д) в кейнсианской концепции на денежном рынке в результате взаимодействия спроса и предложения определяется уровень цен
4. Какой из следующих признаков не является признаком банковской системы?
А) банковская система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов
Б) банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве
В) банковскую систему нельзя представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому
Г) банковская система является системой «закрытого» типа
Д) банковская система выступает как управляемая система
5. Какое из следующих определений денежного мультипликатора не является верным?
А) Денежный мультипликатор — важнейший параметр денежного обращения, определяющий способность банковской системы на основе денежной базы увеличивать (мультиплицировать) денежную массу в обращении и поэтому позволяющий контролировать динамику денежной массы и уровень инфляции
Б) денежный мультипликатор упрощенно рассчитывается как отношение средней денежной массы к средней денежной базе за период
В) денежный мультипликатор показывает связь денежной массы с денежной базой, как будет изменяться (мультиплицироваться) денежная масса при изменении денежной базы
Г) денежный мультипликатор действует на основе обязательного резервирования части банковских депозитов в центральном банке и его максимальный уровень теоретически определяется величиной, обратной средней ставке обязательного резервирования, утверждаемой центральным банком
Д) денежный мультипликатор определяет способность банковской системы на основе денежной базы уменьшать денежную массу в обращении
6. В концепции Дж. Кейнса ставка процента понижается, если …
А) коммерческие банки продадут имеющиеся у них ценные бумаги населению
Б) понизится уровень цен
В) увеличится доля промежуточного продукта в конечном
Г) возрастет реальный национальный доход
Д) фирмы перейдут от двухразовой выплаты заработной платы в месяц к одноразовой
7. Для чего используется способность банков создавать депозитные деньги?
А) для управления денежной массой в стране и для влияния на деловую активность
Б) для приостановления экономики
В) для расчета размеров денежной массы
Г) для расчета суммы безналичных денег
8. Какую функцию не выполняют Центральные банки?
А) эммисию банкнот
Б) хранение государственных золото-валютных резервов
В) денежно-кредитное регулирование экономики
Г) выполнение посреднических операций
Д) контроль за деятельностью кредитных учреждений
9. Сколько видов разнообразных услуг способны предложить своим клиентам коммерческие банки?
А) до 200
Б) до 250
В) до 100
Г) до 150
Д) до 300
10. Указать неверное утверждение относительно Центрального банка
А) Центральный банк абсолютно независим
Б) Центральный банк согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику
В) Центральный банк является монополистом в вопросах эмиссии денег
Г) Центральный банк регулирует деятельность как коммерческих банков, так и специализированных кредитно-финансовых институтов
Тема 11. Экономический рост и развитие. Международные экономические отношения. (2 часа)
1. Экономический рост.
2. Международные экономические отношения.
1. Экономический рост.
Увеличение валового национального продукта, чистого национального продукта, национального дохода, личного дохода происходит в результате экономического роста.
Экономический рост — это увеличение способности национального хозяйства производить продукт, удовлетворяющий потребности людей. Ключевым фактором экономического роста являются инвестиции, которые должны превышать амортизационные отчисления.
Экономический рост измеряется двумя взаимосвязанными способами:
· как увеличение реального валового национального продукта или чистого национального продукта за определенный период;
· как увеличение валового национального продукта или чистого национального продукта на душу населения за определенный период.
Экономический рост измеряется обычно годовыми темпами роста в процентах. Например, если реальный ВНП составлял 200 млрд. долл. в прошлом году и 210 млрд. долл. в текущем году, то темп роста ВНП будет равен (210-200)/200*100%=5%
Экономический рост является важнейшей целью общества, так как на основе его можно достичь экономического и социального прогресса. Критерием экономического прогресса служит увеличение прибавочного продукта как источника развития экономики, расширения производства, развития науки и культуры. Экономический рост позволяет прогнозировать перспективы развития общества. Кроме того, экономический рост создает условия для решения проблемы ограниченности ресурсов.
Высшим критерием социального прогресса является развитие человека как личности, уровень удовлетворения его материальных и духовных потребностей. Растущая экономика обладает большей способностью удовлетворять новые потребности общества и решать социально-экономические проблемы. Одновременно экономический рост позволяет осуществлять новые программы по борьбе с загрязнением окружающей среды без сокращения производства общественных благ.