· Страховые компании являются очень крупными налогоплательщиками.
· Страховые компании - крупные работодатели. Страхование – это прежде всего работа с людьми (как на рынке, так и внутри самой страховой компании: постоянное развитие страховых продуктов, постоянная адаптация к меняющейся экономике) и никакая машина такого результата человеческого общения не может пока достичь.
· Финансы страховой компании – часть финансовой системы РФ.
Страховой рынок
· Созданные более-менее крупные страховые компании способны быстро адаптироваться к динамично меняющейся конъюнктуре рынка.
· Подавление экономических неблагоприятных последствий
· Подавление рисков других рынков
· Страховой рынок концентрирует в себе оценки различными сферами уровня устройства экономики в целом, и здесь могут быть найдены выгодные конкретные пути дальнейшего развития экономики. Внимание штата страховых компаний не замкнуто своей деятельностью на одной-двух отраслях, страховая компания следит за всеми рынками, чьи риски ею застрахованы, т.е. отслеживает тенденцию развития страны в целом. И через поддержание этих рынков, поддерживает и жизнедеятельность страны, а тем обеспечивает постоянный себе (и экономике) доход.
· Доля премий в ВВП около 3 %.
Общество и личность
Каждому человеку необходимо чувствовать свою принадлежность к обществу (что он не одинок), чувствовать защищенность, опору жизненную. Посредством предоставления страховой защиты можно снизить психологический аспект неудовольствия/неудовлетворения нестабильностью в обществе, в экономике, в политике и т.п. Это достигается благодаря тому, что страхование – это народнохозяйственный институт, в котором социальный элемент выступает на первый план. В основе страхования лежит принцип взаимности и солидарности.
Цели страхования
· Поддержание жизнедеятельности человека
· Способствует борьбе с неблагоприятными тенденциями социального строя.
· Общее улучшение положения населения:
· Облегчение условий труда, быта и жизни экономически активного населения, снижение недовольства бедных слоёв населения,
· Развитие общества - формирование реального гражданского общества[18]
· Защита объектов национального и социального значения: памятников культуры, архитектуры, детские площадки во дворах, парков и т.п.
· Реализация конституциональных прав граждан на материальное обеспечение в старости, в случае материнства, детства, болезни, полной или частичной потери трудоспособности (производственной травмы), потери кормильца, безработицы, профессиональных заболеваний – социальное страхование.
· Обеспечивается необходимое количество и структура воспроизводства трудовых ресурсов;
· Осуществляется профилактика, восстановление и сохранение трудовых ресурсов (оздоровительные мероприятия, переподготовка и т.д.)
· Сокращается разрыв в уровне материального обеспечения работающих и неработающих членов общества;
· Достигается повышение жизненного уровня различных социальных групп населения, не вовлеченных в трудовой процесс;
· Общество покрывает расходы на содержание нетрудоспособных или лиц, не участвующих в производственном/трудовом процессе; гарантируется обеспечение лиц, пострадавших или не имевших трудоспособность – социальное страхование;
· Страхование воспитывает дальновидность. И как достаточно сложный предмет – обучает, заставляет обучаться вовлечённых в него масс.
· Используя страховой рынок в качестве механизма проведения социальной политики, государство может достичь доверия населения, а для государства это – основа инвестирования сбережений населения[19].
Политика/полит власти и государство
· Страховой рынок является оптимальным механизмом по планомерному образованию, распределению и использованию финансов для решения государственных задач и выполнения государственных функций.
· Устойчивое развитие региона и страны.
· Сбор информации/мнения экономической и социальной сферы, формирование вариантов развития (объединившись в реализации своих потребностей, участники страхового рынка: страховая компания и страхователь и др. – обнаруживают пути повышения эффективности общественного производства).
· Страхование - институт государственного регулирования экономики
· Механизм реализации конституциональных прав граждан[20]
· Страхование даёт стабильность обществу[21] и экономике, а это отражается на авторитете власти – повышается доверие населения.
· Стабильная политическая ситуация в стране укрепляет авторитет в мировом масштабе.
· Влияние на участников страхового рынка, в частности страхователей.
· Поддержание политпартийности (и через финансирование партий, лоббирование интересов и через выдвижение требований),
· Устранение угрозы снижения уровня высокой индустриализации быта[22].
Социальная функция страхования
· Осуществление социальной функции государства, страхование – эффективный инструмент государственной социальной политики.
· Инструмент в деятельности государства по устранению угрозы снижения уровня жизни любых категорий населения за рамки, определённые обществом в качестве минимально допустимых, путём предоставления денежной или натурально-вещественной помощи - социальное обеспечение.
· Воспроизводство трудовых ресурсов, имущественных фондов страны и т.п.[23]
Формирование доходов бюджета
· Прибыль от конкретных страховых операций
· Аккумулирование финансов на долговременной основе => простота государственного кредита: страховании жизни - увеличение населения будет увеличивать контингент страхователей, а страхование не даст численности населения упасть ниже минимально уровня=>отпадает необходимость во внешних кредитах, а значит, страна становиться более независимой. Оптимизирующий фактор формирования платёжного баланса страны: снижение финансовой нагрузки на бюджет (как результат оптимизации финансовых процессов восстановления ресурсов, утраченных в результате неблагоприятных событий)
***
Особенность страхового рынка в отражении сущности, роли, целей страхования; в построении отношений между его участниками на принципах страхования: взаимности и солидарности. Участниками рынка могут быть не только страховые компании и страхователи, выгодоприобретатели, но и различные финансовые и политические институты и т.д., каждый из них может быть и покупателем, и продавцом, влиять на формирование рыночных условий (например, объединения страхователей, страховые компании) и т.д. Страховой рынок способен стимулировать инвестициями развитие различных рынков, и обеспечивать порядок и поддерживать уровень развития каждого в отдельности и всех вместе.
Значение рынка не должно рассматриваться только как абсолютная величина, а обязательно суждение о значении его должно быть взвешенным, рассмотрено в структуре, в частности, экономики: какие предприятия передают риски в страхование, какое значение данных предприятий в экономике, какие риски остаются в отечественном рынке, передаются на зарубежные и т.д.
По мнению экспертов, с ростом деловой активности и бизнеса страхователя страховое мошенничество уменьшается. Видимо, при неумелом обращении власть может разрушить вообще всю систему отечественного страхового рынка лишь тем, что обратит умы народа (снизив деловую активность) на поиск возможного лёгкого обогащения; а также при создании системы экономических отношений, где большую денежную выгоду приносят противозаконные действия нежели законные при равных затратах времени и средств.
В структуре ВВП доля страхования 3 %. Это показатель - не оценка значения страхового рынка РФ вообще, это показатель применимости страхования в РФ, как механизма обеспечения некоторой стабильности, даже в таком законодательно изуродованном состоянии, дискредитирующем саму сущность страхования. Подобный малый(3% в ВВП) результат работы страхового рынка должен рассматривать как показатель, оценивающий действия властвующих структур по формированию страхового рынка.
К сожалению, пока отношение государства к развитию национального страхования в РФ[24] отрицательное, видимо, от того, что, как достаточно сложный механизм, страхование при использовании требует больших затрат времени, а также взаимодействия всех институтов власти одновременно при решении вопросов хотя бы одного вида страхования. Естественно, применению страхования «сверху» препятствует и разрозненность внутри аппарата государственного управления; и неопределённость с долгосрочной экономической политикой и стратегией государства (нет долгосрочной единой концепции развития страхового рынка и государственной программы развития страхования, страхование не используется государством как важнейший фактор подъёма экономики[25]); и то, что фактически государственные служащие не несут никакой ответственности за принятия решений.
Но такая ситуация во всех отраслях российской экономике. Видимо, основная причина в том, что в России нет научно обоснованной концепции защиты общества и его членов от неблагоприятных факторов, с чем связаны все остальные проблемы, в частности страховой отрасли: и несовершенство законодательной базы страхования, и низкая корпоративная и личная заинтересованность в приобретении страховой защиты, и неразвитость страховой инфраструктуры, и другие. А отсутствие концепции можно объяснить следующим мнением экспертов о поведении власти: выбрав одну из конфессий в качестве государственной идеологии, власть делает всё для устранения любой её альтернативы; в результате в России активно формируется правовой механизм ограничения прав и свобод человека, основанный на средневековых традициях сакрализации власти с целью придания ей пожизненного статуса опекуна несовершеннолетней толпы. В этом контексте не удивительно, что главным объектом ограничения стало право на свободу совести. А ведь реализуя его, человек осознаёт себя, определяя смысл и самостоятельность, определяя своё место в жизни.