Проект
Утверждено
решением Общего собрания
СПКК «______________________»
Протокол № 1 от «____» ________ 200__ г.
Председатель Правления
СПКК «_____________________»
_________________ /_____________/
ПОЛОЖЕНИЕ
о предоставлении займов
«_____________________»
г. ________________ – 2005 г.
Настоящее Положение разработано в соответствии с Уставом Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «_______________________» (далее - Кооператив), является основным нормативным документом и определяет порядок предоставления займов членам и ассоциированным членам Кооператива.
1. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
1.1. Источником Займов является Фонд финансовой взаимопомощи Кооператива, создаваемый в соответствии с Уставом и Положением о взносах, порядке формирования и использования фондов Кооператива (раздел 3 «Положение о фондах»).
1.2. Займы предоставляются членам и ассоциированным членам Кооператива (далее – члены Кооператива), которые внесли обязательный паевой взнос в полном объеме.
1.3. При выдаче займов соблюдаются следующие основные принципы: обеспеченность, срочность, возвратность, платность, целевое использование займов.
1.4. 3аймы выдаются только на цели, перечисленные ниже, и согласно распределению заемных средств, изложенном в данном Положении:
1.4.1.Сельскохозяйственные производственные займы:
- оплата годовых операционных расходов сельскохозяйственных товаропроизводителей членов кооператива: корма, семена, горючее, удобрения, пестициды, средства материально-технического обеспечения для погашения займа в течение одного года или ранее.
- покупка скота, сельскохозяйственной техники, грузового автотранспорта или оборудования, но только в случае достаточности движения денежных средств для погашения займа в течение двух лет или ранее.
1.4.2. Займы на переработку, хранение или реализацию сельскохозяйственной продукции:
- оплата годовых операционных расходов хозяйства членов кооператива;
- покупка оборудования, но только в случае достаточности движения денежных средств для погашения займа в течение одного года или ранее.
1.4.3. Займы на предпринимательские цели:
- покупка товаров для их реализации в сельской местности, покупка оборудования для организации или расширения дополнительного производства предпринимателем, оплата годовых операционных расходов этого производства. Срок погашения займа на эти расходы не может превышать одного года.
1.4.4. Займы на потребительские цели:
- покупка товаров для личных или семейных нужд, оплата расходов на обучение, санаторно-курортное лечение, медицинские услуги. Срок погашения займа на эти расходы не может превышать 12 месяцев.
- приобретение, постройка или ремонт жилья. Срок погашения займа на эти расходы не может превышать двух лет.
1.5. Максимальный объем финансирования не должен превышать 5-ти кратного размера собственных средств членов Кооператива (строка 490 бухгалтерского баланса). В данном расчете принимаются все действующие задолженности или займы, полученные из внешних источников, таких как Кооператив, банки или иные программы кредитования.
1.6. Объем финансирования рассматривается Исполнительной дирекцией Кооператива и устанавливается Правлением Кооператива для каждого члена Кооператива ежеквартально на основе финансовой отчетности, предоставляемой кооперативами в Исполнительную дирекцию. Исполнительная дирекция может перераспределять неиспользуемую часть установленного объема финансирования в пользу других кооперативов, который не использует объем полностью.
1.7. 3аймы предоставляются путем перечисления денежных средств на расчетный счет члена Кооператива или путем выдачи наличных денежных средств из кассы Кооператива.
1.8. Процентная ставка за пользование Займом определяется и утверждается Правлением Кооператива исходя из оптимального удовлетворения интересов членов Кооператива, обеспечения его жизнеспособности и кредитной истории заемщика.
1.9. При предоставлении займа с членом Кооператива заключается договор займа. Обязательным условием предоставления займа является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.
1.10. В качестве обеспечения принимается:
· Залог других лиц и организаций (включая последующий залог, но только Кооперативу 1-го уровня);
· поручительство членов Кооператива;
1.11. Величина штрафных санкций за невыполнение обязательств, предусматривается в Договорах займа.
1.12. В Кооперативе ведется единая база данных о заемщиках и предоставленных займах.
2. Оформление заявки на получение займа
2.1. Для получения займа член Кооператива подает в Исполнительную дирекцию Кооператива заявку на основе типовой формы, и реестр индивидуальных заемщиков. Заявление на предоставление займа подается членом Кооператива за 15 календарных дней до срока его предполагаемого получения и должно быть обязательно оформлено в письменной форме.
2.2. После получения полного комплекта заявки Исполнительная дирекция формирует папку займа, завершает анализ данных по надлежащей проверке, которые должны включать в себя как минимум следующее:
- анализ финансового состояния члена Кооператива и соответствующие расчеты движения денежных средств;
- Исполнительная дирекция имеет право запрашивать у члена Кооператива любую дополнительную информацию, необходимую для проведения оценки заявки на получение займа.
3.1. После завершения анализа Заявок, Исполнительная дирекция представляет рекомендации Правлению Кооператива относительно утверждения займа, либо отказа в его выдаче. В случае если рекомендовано утвердить заем, к рекомендации прилагаются условия Договора займа, и указывается максимальный размер займа. Если же рекомендовано отказать в выдаче займа, указываются причины отказа.
3.2. Правление Кооператива отражает свое решение об утверждении займов в протоколе заседания Правления Кооператива. Утверждается сумма займа, сроки действия договора, условия обеспечения займа, процентная ставка.
3.3. Правление Кооператива может делегировать Исполнительной дирекции полномочия в утверждении займов в заранее установленных пределах 75 тысяч рублей.
4. Оформление Договора займа
4.1. Оформление Договора займа производится на основе типовых форм, утвержденных Правлением Кооператива. Оформление Договора займа производится после предоставления обеспечения обязательств заемщика. Исполнительная дирекция ведет отдельную кредитную папку по каждому договору займа. Данная папка содержит как минимум следующую информацию:
4.1.1. вся информация по заявке на выдачу займа;
4.1.2. информация о всех заключенных договорах;
4.1.3. копии подписанных протоколов заседаний Правлений, утверждающих получение займа членами Кооператива;
4.1.4. реестр индивидуальных заемщиков, а также любые замечания или результаты анализа, проведенного работниками Исполнительной дирекции.
4.2. После подписания обеими сторонами оформленных должным образом документов по договору займа и обеспечения осуществляется оформление платежного документа на списание средств с расчетного счета или из кассы Кооператива.
4.3. Исполнительный директор и главный бухгалтер Кооператива утверждают выдачу займа и подписывают платежные документы.
5. обеспечение обязательств исполнения займа
5.1. Исполнение обязательств обеспечивается залогом других лиц и организаций (включая последующий залог, но только Кооперативу 1-го уровня), поручительством и другими формами, предусмотренными законом или договором.
5.2. Залог других лиц и организаций (включая последующий залог, но только Кооперативу 1-го уровня), оформляется в письменной форме, подписывается двумя сторонами и подтверждает право Кооператива при неисполнении заемщиком условий договора займа на погашение обязательств, предусмотренных договором займа за счет имущества, предусмотренного договором залога.
5.3. Поручительство оформляется как письменное обязательство поручителя перед Кооперативом за исполнение заемщиком его обязательств полностью или частично. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность по договору займа. Договор поручительства составляется на всю сумму обязательств Заемщика по договору займа, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кооператива, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
5.5. Кандидатуры лиц, поручительства которых принимаются в качестве обеспечения обязательств заемщиков по займам, определяются Правлением Кооператива. В случае предоставления заемщиком залога в качестве обеспечения своих обязательств по займу, минимальный размер залога устанавливается с коэффициентом 1,6.
6. Предельные размеры займов
6.1. Максимальный размер займа, выдаваемого одному заемщику должен быть не более 10 % величины актива баланса Кооператива на последнюю отчетную дату.
7. ОБСЛУЖИВАНИЕ ЗАЙМОВ
7.1. Исполнительная дирекция Кооператива осуществляет контроль за соблюдением графика погашения займов и процентов членами Кооператива. Заемщик, который не в состоянии произвести выплату согласно графику, немедленно извещает об этом Исполнительного директора для принятия последним соответствующих мер по обслуживанию.
7.2. Заемщик предоставляет Исполнительной дирекции любую информацию, касающуюся его операций, которую он считает необходимой для осуществления должного контроля над работой члена Кооператива. Исполнительный директор либо лицо, назначенное им, периодически посещает каждого члена Кооператива, имеющего задолженность по погашению займа, для контроля его деятельности и, по мере необходимости, оказания помощи.