2) наиболее распространенной формой привлечения денежных средств является получение банковской ссуды по кредитному договору;
3) с развитием рыночных отношений у предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных денежных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли;
4) кредитный договор (как и любой документ) требует должного оформления с тем, чтобы избежать всякого рода осложнений при его реализации, рассмотрении в суде или даже возможной фальсификации;
5) проблема, с которой столкнулась банковская система, связана с возросшим числом невозвращенных кредитов;
6) в Республике Беларусь выманивание кредита является новым видом преступной деятельности, которая, как правило, сопровождается рядом таких неправомерных действий, как представление подложных документов; использование фиктивных или полученных неправомерным путем гарантийных писем солидных организаций; представление в качестве залога неполноценного либо уже заложенного, а иногда и не принадлежащего заемщику имущества.
Подход к защите банковской системы должен быть комплексным. Прежде всего, сами банки должны вести грамотную денежно-кредитную политику, обеспечивать нейтрализацию угроз от присущих этой деятельности рисков. При этом необходимо тщательно изучать рентабельность кредитуемых проектов, чтобы избежать заведомо убыточных. Кроме того, в целях стабилизации ситуации в финансово-кредитной системе страны, Национальному банку следует повысить требования к лицам, утверждаемым на руководящие должности в коммерческих банках.
В настоящее время Республика Беларусь имеет договоры о правовой помощи и правовых отношениях лишь с незначительным количеством стран, а именно: государствами СНГ, Латвией, Литвой, Польшей и Китаем. Отсутствие договоров о правовой помощи с другими странами делает почти невозможным решение вопросов возврата похищенных и перечисленных в их банки валютных средств и выдачи скрывшихся на их территории обвиняемых. Успешное решение проблем в сфере банковской деятельности будет способствовать росту авторитета банковской системы нашей республики, возрождению к банкам доверия населения и привлечению страны внутренних и внешних ресурсов.
Список использованных источников
1. Об утверждении Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками Республики Беларусь средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. № 226 (в ред. от 28 декабря 2006) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2009.
2. Вишневский, А.А. Финансовое право: учебное пособие / А.А. Вишневский. – Мн.: Акад. МВД Республики Беларусь, 2005. – 168 с.
3. О мерах по экономическому стимулированию деятельности субъектов хозяйствования, направленной на сокращение потребления топливно–энергетических ресурсов и освоение энерго– и ресурсосберегающих технологий: Постановление Совета Министров Республики Беларусь № 504 от 31 марта 1998 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2009.
4. О выделении сельскохозяйственным организациям нефтепродуктов для обеспечения проведения уборки урожая в 2001 году: Постановление Совета Министров от 26 июля 2001 г. № 1108 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2009.
5. Гражданский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой Представителей 28 октября 1998 г.: одобрен Советом Республики 19 ноября 1998 г.: в ред. Закона Республики Беларусь от 08 июля 2008 г., № 366–3 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2009.
6. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 октября 2000 г.: одобрен Советом Республики 12 октября 2000 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 17 июля 2006 г. N 145–З // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2009Вишневский А.А. Банковское право: краткий курс лекций. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: «Статут», 2004. – 335с.
7. Газдюк, Н.Ю. Предмет кредитного договора / Н.Ю. Гадзюк // Право Беларуси.– 2006.– № 2 (134). – С. 61–64.
8. О применении норм Гражданского кодекса Республики Беларусь, регулирующих заключение, изменение и расторжение договоров: Постановление Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 16 декабря 1999 г. № 16 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2009.
9. Об утверждении порядка расчетов между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь: Указ Президента Республики Беларусь от 29 июня 2000 г. № 359 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2009.
10. Новоселова, Л.А. Проценты по денежным обязательствам /Л.А.Новоселова.- М.: «Статут», 2000.
11. Чигир, В.Ф. Гражданское право: учебное пособие: в 2 ч. / В.Ф. Чигир. – Мн.: Амалфея, 2002. – 1008 с.
12. О некоторых вопросах применения судами законодательства по делам о выманивании кредита или дотаций: Постановление Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 8 июня 1998 г. № 4 (ред. от 17 декабря 1998 г., с изм. от 29 марта 2001 г.) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац.центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2009.
13. Марчук, С.И. Защита интересов банков при проведении кредитных операций уголовно–правовыми нормами / С.И. Марчук // Право Беларуси. – 2006. – №2 (134). – С. 93–96.
14. Ягдаров, Я.С. История экономических учений: учебник для вузов/ Я.С.Ядгаров // Изд. 4-е перераб. и доп.-М.: ИНФРА-М, 2002.- 480 с.
15. Эриашвили Н.Д. Финансовое право: учебник / Н.Д. Эриашвили.-2-е изд.-М.: Закон и право, 2002.- С.496.
16. Лукашов, А.И. Выманивание кредита или дотаций: вопросы уголовной ответственности / А.И. Лукашов // Право Беларуси. – 2003. – № 47. – С. 73–78.
18. Комментарий к Гражданскому кодексу Республики Беларусь в 3 т.: т. 2- Мн.: Амалфея, 2005.- С. 996-997.
19. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита / Е.Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ, 2007. – С. 338.
Приложение 1
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
г. Минск «___» ____________ 200 __ г.
________________ (наименование банка), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ______ (должность, Ф.И.О. руководителя), действующего на основании Устава, с одной стороны, и ________ (полное наименование заемщика или физического лица), именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице _______ (должность, Ф.И.О. руководителя), действующего на основании __________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит (открывает кредитную линию) в размере _______ рублей на _____ (указывается цель кредита) с уплатой _____ % годовых. Заемщик обязуется возвратить Банку, полученную сумму денежных средств с учетом начисленных процентов за пользование кредитом.
1.2.Сроки предоставления кредита:
Начало выдачи кредита: ______________________________________;
Конечная дата погашения кредита: _____________________________.
1.3. Сроки уплаты процентов ___________________________________.
1.4. Конкретные сроки погашения кредита (стороны определяют самостоятельно в зависимости от условий кредитования).
2. Обязательства сторон
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Производить выдачу кредита в сумме и в сроки, оговоренные в настоящем договоре, с открытием ссудного (в некоторых случаях спецссудного) счета.
2.1.2. Ежемесячно начислять проценты за фактически выданный кредит по установленной настоящим договором процентной ставке.
2.1.3. Осуществлять контроль за своевременным погашением кредита и уплатой по нему.
2.1.4. Своевременно перечислять со спецссудного счета на текущий (расчетный) счет Заемщика сумму валового дохода в соответствующей доле от поступившей выручки в сроки ____________ (указывается в случае выдачи кредита торговым или сбытовым организациям).
2.1.5. Не позднее следующего дня сообщить о выдаче кредита Банку, где открыт текущий (расчетный) счет Заемщика (в случае выдачи кредита клиенту другого банка).
2.1.6. При непредставлении Заемщиком платежного поручения на списание средств с его счета в погашение долгов банку в установленный по договору срок непогашенную сумму кредита и процентов по нему перенести на соответствующие счета учета просроченной задолженности по кредиту и процентам.
2.2. Заемщик обязуется:
2.2.1. Полностью использовать кредит на цели, предусмотренные настоящим договором, а также своевременно производить все расчеты и платежи по настоящему договору.
2.2.2. В обеспечение исполнения обязательств по возврату полученного кредита и процентов по нему предоставить Банку (указывается вид имущества предоставляемого в залог, поручительство, гарантия и т.д.) на сумму _______ рублей.
2.2.3. Уплачивать за пользованием кредитом — % годовых, а по просроченной задолженности по кредиту _____ % годовых.
2.2.4. Оформить договор о залоге имущества (гарантии, поручительства) в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и представить Банку _____ (указывается дата).