1. Основные понятия, классификация операций коммерческих банков 3 (стр. 1 из 2)
Содержание
1. Основные понятия, классификация операций коммерческих банков. 4
2. Сбербанк России, его особенности, основные операции. 9
Актуальность темы данной работы заключается в том, что деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Коммерческие банки вправе совершать три группы, сделок:
- операции, которые составляют непосредственный предмет деятельности;
- сделки, которые имеют вспомогательное значение и служат для обеспечения организационных и материальных предпосылок работы банка (закупка бумаги, аренда помещения и т.п.) ;
- другие сделки, не запрещенные законом, но не включаемые во вторую группу (например, учреждение других предприятий и организаций).
Сбербанк России — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.
Целью данной работы является анализ особенности операций коммерческих банков на примере Сбербанка России.
1. Основные понятия, классификация операций коммерческих банков
Участниками банковской деятельности согласно закону РФ являются кредитные организации и небанковские кредитные организации.[1]
Российской банковской системе всего 15 лет, хотя, она и старше новой России - банки стали создавать еще в советское время.
В 1988 году был принят закон «О кооперации», который разрешил создавать кооперативные банки. Позднее глава советского правительства Николай Рыжков разрешил регистрировать уставы коммерческих банков. Так было положено начало банковской системе современной России.[2]
В современном мире ключевым звеном кредитной системы, которая контролирует основную часть финансовых операций, есть банковская система. Она представляет собой важный инструмент влияния (через средства и ценные бумаги) на социально-экономические процессы в обществе и поддержки стабильности функционирования денежного обращения, а посредством его и состояния всей экономики в целом.
Единого общего определения банковской системы в экономической литературе не существует. Содержание банковской системы каждой страны определяется историческим опытом, традициями и действующим законодательством. Банковская система России соответственно Закону Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» содержит в себе Центральный банк (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитные организации согласно этому же закону могут создавать союзы и ассоциации, которые тоже становятся элементами банковской системы.
………….
Основные виды операций КБ представлены на рис. 1.
Рис. 1. Операции коммерческих банков[3]
Основными активными операциями являются.
- кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка;
- инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;
- кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам ;
- прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.
………..
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.
Существуют четыре формы пассивных операций коммерческих банков:
а) взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам);
б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
в) депозитные операции (средства, получаемые от клиентов);
г) внедепозитные операции.
Пассивные операций позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) формируется первая крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы (в, г) пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов - заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.
Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеет особую специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. В России такое соотношение не установлено, поэтому в разных банках колебания в соотношении весьма значительны.
Структура собственных средств разных банков неоднородна. Они включают:[4]
……….
2. Сбербанк России, его особенности, основные операции
Сбербанк России - лидер банковской системы России. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку, действующему на территории Российской Федерации, и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.
Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г). Уставной капитал Сбербанка на текущий момент составляет -700, 1 млрд. рублей. Акционерами банка являются более 245 тыс. юридических и физических лиц. Крупнейшим акционером -Центральный банк РФ, который владеет контрольным пакетом акций (54, 6%). Структура акционеров Сбербанка на сегодня характеризуется следующими данными: [5]
………
Рис. 1. Доля Сберегательного Банка на рынке банковских услуг
К основным функциям Сбербанка относятся:[6]
- мобилизация Временно свободных денежных средств населения и предприятий;
- размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;
- кредитно- расчетное обслуживание предприятий и организаций;
- кредитование потребительских нужд населения;
- осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;
- выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;
………..
Сегодня общий капитал Сбербанка России составляет более 300 млрд. рублей. Сеть филиалов насчитывает более 1000 отделений, число которых постоянно увеличивается. Среди услуг, предлагаемых банком, открыты различные виды депозитных вкладов, зарплатные, пенсионные, универсальные. Банк предоставляет кредиты юридическим и частным лицам под, сравнительно с другими банками, небольшой процент. Причем процентная ставка по всем вкладам и кредитам является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.[7]
Информация о деятельности Сбербанка России по состоянию на 1 января 2009 г.
- капитал – 667,4 млрд. руб.;
- прибыль – 160,2 млрд. руб.;
- чистая прибыль – 126,1 млрд. руб.;
- кредитный портфель – 4 103,9 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) – 3 076,7 млрд. руб.;
- остаток средств на счетах физических лиц – 2 656,2 млрд. руб.;
- доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.11.2008 г.):
- рублевых – 54,7 %
- инвалютных – 38,8 %;
- остаток средств юридических лиц – 1 286,9 млрд. руб.;
- филиальная сеть, ед.:
- территориальные банки - 17
- отделения – 791
- внутренние структурные подразделения – 19 499.
……
Рис. 2. Динамика капитала Сбербанка России с 2001 года по 2008 г., млрд. руб.[8]
………….
Сбербанка России, 2007-2009 гг.[9]
| Показатели | 2007 | 2008 | 2009 | |
| Операционные доходы до резервов | в млн. руб | |||
| Прибыль до налогообложения | в млн. руб | |||
| Чистая прибыль | в млн. руб | |||
| Основные показатели баланса | ||||
| Активы | в млрд. руб | |||
| Средства клиентов | в млрд. руб |
………..