Норма обязательных резервов равна 4%. Коэффициент депонирования(отношение наличность/ депозиты) – 56 % объема депозитов. Сумма обязательных резервов – 80 млрд.руб. Определить объем денежной массы в обороте(сумму депозитов и наличных денег).
При освещении темы 8 следует иметь в виду, что в соответствии с новым Федеральным законом о Банке России он имеет право продавать собственные облигации (ст.46). Эмиссия собственных облигаций является методом денежно-кредитной политики Банка России (ст.35,44). При характеристике порядка эмиссии наличных денег полезно вспомнить разделы курса “Деньги, кредит, банки”, посвященные порядку эмиссии банкнот (тема 1) и организации налично-денежного обращения (тема 2).
Студенту нужно внимательно изучить гл. VI Федерального закона о Банке России и Положение ЦБ РФ №14-П от 05.01.1998 г. (в редакции №1201-У от 31.10.2002 г.), которые составляют правовую основу эмиссии наличных денег в России.
При характеристике значения депозитных операций Банка России нужно иметь в виду, что они служат инструментом денежно-кредитной политики. Механизм осуществления депозитных операций изложен в Положении БР №203-П от 05.11.2002 г. “ О порядке проведения Центральным банком РФ депозитных операций с кредитными организациями в валюте РФ”.
Тема 9. Деятельность Банка России по организации платежной системы
Введение
Глава 1. Порядок организации и проведения кассовых операций в кредитных организациях РФ
Глава 2.Формы безналичных расчетов, установленные Банком России.
Глава 3.Основные направления стратегии Банка России по совершенствованию платежной системы России.
Заключение
Практикум
Задача 1.
Расположите в правильной последовательности этапы осуществления расчетов по инкассо:
1. Банк поставщика пересылает полученные документы в банк покупателя;
2. Денежные средства, полученные от покупателя, переводятся в банк поставщика;
3. Отгрузив продукцию и оформив все необходимые документы, поставщик представляет их в обслуживающий его банк вместе с инкассовым поручением;
4. Банк покупателя передает полученные документы покупателю против платежа;
5. Банк поставщика зачисляет полученные суммы на расчетный счет поставщика
Задача 2
Установите, к каким денежным агрегатам относятся следующие денежные средства:
| Денежные средства | М2 | М2Х | М1 |
| 1. Наличные деньги в обращении (деньги вне банков) | |||
| 2. Средства на счетах до востребования | |||
| 3. Средства на срочных счетах | |||
| 4. Средства на счетах в иностранной валюте |
При освещении темы 9 следует изучить правовую основу деятельности Банка России по организации платежной системы: гл. XII Федерального закона о Банке России, Положение БР №199-П от 09.10.2002 г. “О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ”; Положение Банка России № 3030П от 25.04.2007 г. «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», Положение Банка России № 304-П от 18.06.2007 г. «О порядке расчета платы и о порядке оплаты услуг Банка России при проведении платежей и осуществлении расчетов в режиме реального времени», Указание Банка России № 1822-У от 25.04.2007 г. «О порядке проведения платежей и осуществлении расчетов в режиме реального времени», ; Положение БР №2-П от 03.10.2002 г. “О безналичных расчетах в РФ”; Положение Банка России № 222-П от 01.04.2003 г. « О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» ( в ред. Указания Банка России № 1964-У от 22.01.2008 г. ); Письмо Банка России № 36-Т от 13.03.2008 г. «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга».
Рекомендуется внимательно изучить разделы Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 г: раздел V.4. Мероприятия по совершению платежной системы Банка России в 2008 году и раздел V.5. План важнейших мероприятий Банка России на 2008 год по совершенствованию банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы .
Тема 10. Коммерческие банки в современной банковской системе
Введение
Глава 1.Коммерческие банки, их особенности, правовые и организационные основы деятельности.
Глава 2.Функции коммерческих банков.
Глава 3. Пассивные и активные операции , их взаимосвязь.
Заключение
Практикум
Задача 1
Имеются данные по пассивам баланса коммерческого банка.
| Статьи баланса | Сумма, тыс. руб. |
| 1. Уставный капитал | 50000 |
| 2. Расчетные счета клиентов | 290377 |
| 3. Средства в расчетах | 6716 |
| 4. Фонды | 2782 |
| 5. Корсчета банков | 2326 |
| 6. Межфилиальные расчеты | 1595 |
| 7. Резервы | 3862 |
| 8. Прибыль | 3559 |
| 9. Корсчета банков- нерезидентов | 89 |
| 10. Кредиторы | 15124 |
| 11. МБК(привлеченные) | 0 |
| 12. Депозиты | 3310 |
| 13. Векселя | 44846 |
| 14. Вклады граждан | 7404 |
Требуется:
1. Приведите группировку статей пассивов по следующим разделам:
а) собственные средства;
б) привлеченные средства;
в) прочие пассивы.
2. Покажите удельный вес каждого из них в общей сумме пассивов.
3. Определить общую сумму пассивов.
Задача 2.
Приведены данные по структуре активов коммерческого банка:
| Показатели | Сумма, тыс. руб. | Удельный вес,% | Отклонения 01.01.06г. от 01.01.05г. | ||
| 01.01.05г. | 01.01.06г. | 01.01.05г. | 01.01.06г. | ||
| 1.Работающие активы, в том числе: | 314180 | 361217 | |||
| 1.1. Кредиты | 71360 | 76880 | |||
| 1.2. МБК | 34899 | 78116 | |||
| 1.3. Ценные бумаги | 35624 | 104677 | |||
| 1.4. Учтенные векселя | 66863 | 33823 | |||
| 1.5. Корсчета в банках | 105434 | 67801 | |||
| 2.Высоколиквидные активы в том числе: | 57872 | 56785 | |||
| 2.1. Касса | 15257 | 17454 | |||
| 2.2. Корсчет в ЦБ | 42615 | 39331 | |||
| 1. Прочие активы, в том числе: | 59938 | 70971 | |||
| 3.1.Межфилиальные расчеты: | 1595 | 3700 | |||
| 3.2. Средства в расчетах | 64 | 0 | |||
| 3.3. Дебиторы | 7796 | 4029 | |||
| 3.4.Обязательные резервы | 18856 | 30668 | |||
| 3.5. Основные средства | 31627 | 32574 | |||
| Итого активов | 431990 | 488973 | |||
Требуется:
1. Определить удельный вес отдельных видов активов в общей сумме активов банка.
2. Определить отклонение активов текущего периода от предыдущего периода.
3. Сделать выводы.
При рассмотрении темы 10 следует проанализировать правовые основы деятельности коммерческих банков в РФ. Особое внимание нужно уделить функциям коммерческих банков. Рекомендуется проанализировать различные точки зрения по этому вопросу.
При освещении операций коммерческих банков нужно дать четкое определение пассивных и активных операций, показать их значение и взаимосвязь, назвать виды пассивных и активных операций, дать краткую характеристику каждого вида. Проанализировать структуру пассивных и активных операций на примере баланса конкретного банка.
Teма 11. Баланс коммерческого банка, его характеристика и анализ
Введение
Глава 1. Баланс коммерческого банка, принципы построения.
Глава 2. Состав и структура статей актива и пассива баланса.
Глава 3. Анализ баланса коммерческого банка: цели, методы проведения.
Заключение
Практикум
Задача 1.
Задача 1.
Приведена структура собственных средств и обязательств коммерческого банка
| Показатели | Сумма, тыс. руб. | Удельный вес, % |
| Собственные средства | 60203 | |
| 1. Уставный капитал | 50000 | |
| 2. Фонды | 2782 | |
| 3. Резервы | 3862 | |
| 4. Прибыль | 3559 | |
| Обязательства | ||
| 5. Расчетные счета клиентов | 290377 | |
| 6.Корсчета, в том числе: | ||
| 6.1. банков-резидентов | 2326 | |
| 6.2. банков-нерезидентов | 89 | |
| 7. МБК, в том числе: | 0 | |
| 7.1. от ЦБ РФ | 0 | |
| 7.2 от банков-резидентов | 0 | |
| 7.3. от банков-нерезидентов | 0 | |
| 7.4. просроченные | 0 | |
| 8. Депозиты | 3310 | |
| 9. Векселя | 44846 | |
| 10. Вклады граждан | 7404 | |
| 11. Ценные бумаги( облигации, сертификаты) | 0 | |
| 12. Межфилиальные расчеты | 1595 | |
| 13. Средства в расчетах, в том числе: | ||
| 13.1. с биржами | 0 | |
| 13.2. по конверсионным операциям | 4238 | |
| 13.3. прочие | 2478 | |
| 14. Кредиторы | 15124 | |
| Итого пассивов | 431990 |
Требуется:
1. Определить:
а)сумму обязательств;
б) средств на корсчетах;
в) МБК;
г)средств в расчетах банка.
2. Рассчитайте удельный вес каждой статьи пассивов в общей сумме пассивов коммерческого банка.
3. Дать общую качественную оценку структуры собственных средств и обязательств банка.
Задача 2.
Приведены данные о видах активов коммерческого банка
Таблица