Введение
1.Сущность, функции и роль коммерческих банков.
2.Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура.
3.Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы регулирования.
Заключение
Практикум
1.На основании данных таблицы
а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности, сравнить с нормативным значением;
б) рассчитать показатель текущей ликвидности, сравнить с нормативным значением.
| № п/п | Показатели | Сумма(млнруб) |
| 1 | Обязательства банка до востребования | 1 700 |
| 2 | Обязательства сроком до 30 дней | 4 500 |
| 3 | Высоколиквидные активы | 260 |
| 4 | Ликвидные активы | 3 200 |
2. Определить финансовый результат деятельности банка, если сумма его доходов составила 125 млн руб., а расходов – 95 млн.
Список использованной литературы
При раскрытии темы 17 в первом вопросе дайте определение коммерческого банка, охарактеризуйте его функции. Рекомендуется сравнить различные концепции по вопросу функций коммерческих банков, имеющиеся в литературе. Особое внимание уделите функции банков по созданию платежных средств, объясните, каким образом банк создает безналичные деньги. При характеристике порядка эмиссии депозитных денег полезно вспомнить темы 2 и 3 курса «Деньги, кредит, банки». Покажите, в чем состоит назначение коммерческого банка, какова его роль в экономике.
Во втором вопросе дайте классификацию коммерческих банков по таким классификационным признакам как форма собственности; характер экономической деятельности; сроки выдаваемых кредитов; отрасль экономики, обслуживаемая банком; территория; размер капитала; разнообразие операций; наличие филиальной сети. Рассмотрите особенности структуры управления банком.
В третьем вопросе раскройте понятие ликвидности коммерческого банка, покажите ее роль в обеспечении устойчивости банка. Остановитесь на показателях банковской ликвидности (коэффициент мгновенной ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, коэффициент долгосрочной ликвидности). Рассмотрите факторы, оказывающие влияние на ликвидность банка. Осветите роль Банка России в регулировании ликвидности коммерческих банков. Рекомендуется изучить Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и публикуемые в Вестнике Банка России обзоры о состоянии денежной сферы и реализации денежно-кредитной политики.
Тема 18. Пассивные операции коммерческих банков
Введение
1. Понятие, значение и структура пассивных операций банка.
2.Состав и значение собственного капитала коммерческого банка. 3.Характеристика заемных ресурсов коммерческих банков.
Заключение
Практикум
1. При создании банка была выпущена 1 000 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1200 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 50 000 руб. и 75 000 руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.
2. Банк принимает депозиты на 3 месяца по ставке 6% годовых, на 6 месяцев по ставке 7% годовых. Сумма депозита — 150 тыс. руб. Определить наращенную сумму депозита на сроки:
а) 3 месяца,
б) 6 месяцев.
Список используемой литературы
Освещая тему 18, в первом вопросе покажите основу деления банковских операций на пассивные и активные, а также взаимосвязь между ними. Раскройте понятие пассивных операций, их значение на микроуровне (для коммерческого банка) и макроуровне (для народного хозяйства и населения). Объясните отличие собственных ресурсов банка от заемных, приведите их соотношение в пассивах банков Российской Федерации (обзоры состояния банковского сектора России, публикуемые в Вестнике Банка России, Годовой отчет Банка России).
Во втором вопросе следует охарактеризовать состав собственного капитала банка и особенности его формирования и увеличения, раскрыть его функции (оперативную, защитную, регулирующую). Необходимо особо остановиться на достаточности собственного капитала, ее показателе.
В третьем вопросе объясните, что понимается под депозитом в банковской практике, дайте классификацию депозитов по различным критериям: условиям внесения, использования и изъятия средств; категориям вкладчиков; виду процентной ставки; срокам; валюте; указанию получателя средств. Охарактеризуйте операции по формированию других видов заемных ресурсов: получение кредитов от других банков, выпуск и размещение собственных долговых обязательств. Проанализируйте динамику объема и структуры банковских депозитов, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций, векселей (Раздел 4 Бюллетеня Банковской статистики).
Тема 19 . Активные операции коммерческих банков
Введение
1.Понятие, значение и структура активных операций банка.
2.Классификация банковских активов по риску, доходности, ликвидности.
3.Характеристика ссудных и фондовых операций коммерческих банков.
Заключение
Практикум
1. Заемщик берет ссуду на сумму 100 000 руб. сроком на 6 месяцев. Через 6 месяцев заемщик погашает ссуду и выплачивает по ней 2 000 руб. процентов. Определить годовую ставку простых процентов по ссуде
2.. Вексель на сумму 600 тыс. руб. был предъявлен к учету в коммерческий банк за 5 месяцев до погашения и был учтен по учетной ставке 10%. Рассчитать:
а) сумму дохода (дисконта) банка;
б) сумму, выплаченную владельцу векселя.
Список используемой литературы
При раскрытии темы 19 в первом вопросе следует привести понятие активных операций, показать их связь с пассивными операциями, раскрыть значение активных операций для отдельного банка (на микроуровне) и для социально-экономического развития страны (на макроуровне). Нужно проанализировать состав и структуру активных операций российских банков (обзоры состояния банковского сектора России, публикуемые в Вестнике Банка России, Годовой отчет Банка России).
Во втором вопросе дайте классификацию активов коммерческих банков по таким критериям как риск, доходность, ликвидность. Рекомендуется привести деление активов по степени риска на пять групп, данное в Инструкции Банка России “Об обязательных нормативах банка” № 110-И от 16 января 2004 г.
В третьем вопросе рассмотрите классификацию ссудных операций коммерческих банков по их экономическому содержанию и назначению, категории заемщика, обеспеченности, срокам и методам погашения, форме выдачи кредита. Остановитесь на особенностях кредитного процесса. Проанализируйте объем, структуру, ставки по ссудам российских банков (Раздел 4 Бюллетеня Банковской статистики).
Раскройте цели банка при покупке ценных бумаг. Охарактеризуйте виды фондовых операций коммерческих банков: спекулятивные вложения в ценные бумаги, банковские инвестиции, операции РЕПО. Обратите внимание на учетные операции с ценными бумагами. Объясните, какие цели преследует банк, учитывая векселЬ, а какие – клиент, предъявивший вексель к учету.
Проанализируйте объем и структуру вложений российских банков в ценные бумаги, учтенных банками векселей и ставок по ним (Раздел 4 Бюллетеня банковской статистики).
Тема 20. Финансовые услуги коммерческих банков
Введение
1.Лизинг: понятие, механизм, разновидовности.
2.Факторинг, характеристика его видов.
3.Трастовые услуги, виды траста.
Заключение
Практикум
1. Операция считается факторинговой, если она связана с
а) предоставлением имущества в аренду
б) выкупом неоплаченных платежных документов за
поставленные товары или оказанные услуги
в) управлением имуществом по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица
2.Установите соответствие финансовой услуги и ее вида
| Вид финансовой услуги | Лизинг | Факторинг | Траст |
| 1 | 2 | 3 | |
| I. конфиденциальный | |||
| II. оперативный | |||
| III. финансовый | |||
| IV. завещательный | |||
| V. возвратный | |||
| VI. конвекционный |
Список используемой литературы
Рассматривая тему 20, в первом вопросе дайте понятие лизинга, раскройте его экономическое значение, преимущества перед кредитом. Охарактеризуйте участников и механизм совершения лизинговой сделки, проиллюстрируйте его схемой. Рассмотрите виды лизинга.
Во втором вопросе раскройте содержание факторинга. Опишите участников факторинговой операции и ее организацию. Приведите схему организации факторинга. Охарактеризуйте виды факторинга.
В третьем вопросе дайте определение операций доверительного управления (трастовых операций). Охарактеризуйте виды трастовых услуг, оказываемых, физическим и юридическим лицам.
Тема 21. Сберегательный банк Российской Федерации
Введение
1.Организационная структура СБ РФ.
2.Пассивные операции СБ РФ.
3.Активные операции СБ РФ.
Заключение
Практикум
1.Банк принимает депозиты на 1 год по ставке 8% годовых. Сумма депозита — 200 тыс. руб. Определить:
а) наращенную сумму депозита,
б) реальную ставку для вкладчика, если уровень инфляции составил 10%.
2. Банк выдал кредит в сумме 500 000 руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 15% годовых, а в каждом последующем квартале увеличивалась на 1 процентный пункт. Определить: