Фирма-потребитель (в данном случае - КБ) заинтересована в быстром и бесконфликтном внедрении ИС. Мнение неспециалистов о том, что инсталляция и есть внедрение, верно только для так называемых коробочных решений. На самом деле инсталляция лишь начинает внедрение ИС, которое проходит в большинстве случаев весьма болезненно. Это связано с тем, что новая технология еще полноценно не заработала, а старая (предметная) технология подвергается проверке при внедрении новой и обнаруживает в ней ошибки. Такая ситуация может повлечь за собой противостояние разработчиков АБС и сотрудников КБ. Кроме того, сотрудники банка вынуждены довольно долгое время вести обе технологии одновременно: старую (поскольку они в ней уверены и к ней привыкли) и новую (поскольку на нее придется, так или иначе, переходить). Еще одна "неприятность", которая является следствием внедрения ИТ - изменение функциональных обязанностей лиц, принимающих решения (ЛПР) в системе управления. Изменение их функциональных обязанностей ведет к необходимости обучения персонала ИТ и изменения организационной структуры управления объектом. Следствием этого являются либо появление иных или дополнительных обязанностей у ЛПР (оптимистический вариант), либо увольнение ненужных сотрудников (пессимистический вариант).
Принимая решение о приобретении ИС, руководство банка должно сделать выбор: адаптировать ли ИС под существующую организацию бизнес-процессов и организационную структуру, спланировать их изменение и поддержать эти изменения внедрением ИС или просто адаптировать под требования ИС свою ОСУ.
Сохранившийся до сих пор подход к автоматизации деятельности КБ, выражающийся в требовании поддержать инструментально существующую систему управления, не просто безнадежно устарел, а является методологически неверным. Исходя из такой формулировки, любая автоматизация - уже успех. При этом руководство банка зачастую даже не задается вопросами: как изменятся бизнес-процессы, обеспечивающие оказание услуг или управления, как изменится организационная структура управления, не говоря уже о том, чтобы задуманная руководством организационно-технологическая перестройка рассматривалась как основной процесс, а информационные технологии - как инструмент поддержки этого процесса. Книга А.В. Тютюнника и А.С. Шевелева чрезвычайно точно и своевременно расставляет акценты в вопросах банковской автоматизации, перенося центр тяжести с описания имеющихся банковских ИТ на описание процессов управления ими.
Авторы ставят своей целью помочь банковским практикам в организации управления ИС в соответствии с лучшими международными стандартами на всех этапах их жизненного цикла - планирования, анализа, приобретения, внедрения и обслуживания в период эксплуатации ИС.
Книга будет полезна и ИТ-менеджерам фирм-производителей программного обеспечения, и ИТ-менеджерам коммерческих банков (потребителей), руководителям коммерческих банков, а также руководителям банковских подразделений, менеджерам и специалистам, которые так или иначе участвуют в приобретении, разработке, внедрении и эксплуатации информационных технологий как со стороны коммерческих банков ("фирм-потребителей"), так и "фирм-консультантов", которые стали устойчивыми участниками во взаимодействии разработчиков и потребителей.
Доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой
информационного менеджмента и электронной коммерции
Московского государственного университета
экономики, статистики и информатики (МЭСИ)
В.В. Дик
Авторы считают своим долгом выразить благодарность всем тем, кто оказал помощь при подготовке этой книги и содействовал нашему профессиональному росту, в том числе Джереми Фостеру, Хорхе Ивашкевичу, Стивену Тиммонсу, Джону Йанни, Роменскому Артему Александровичу, Парфенову Дмитрию Александровичу, Глазкову Александру Валерьевичу, Овсию Валерию Ивановичу.
За содействие в сборе информации по поставщикам банковских информационных систем авторы приносят благодарность Королеву Денису Михайловичу.
Авторы также выражают благодарность руководству и специалистам компаний PricewaterhouseCooper, Temenos, "Диасофт", банка HSBC, коллективу преподавателей Московского государственного университета экономики, статистики и информатики (МЭСИ) и персонально профессору Дику Владимиру Владимировичу.
Сегодня повсеместное использование информационных технологий (ИТ) стало объективной необходимостью. Спектр областей, в которых применяются информационные технологии, чрезвычайно широк. Одной из сфер, где их значение было традиционно велико с момента начала их бурного развития, является финансовая сфера. Несмотря на то что еще каких-нибудь десять-пятнадцать лет назад кредитные организации использовали ручные методы обработки информации, сейчас практически обязательными атрибутами любого банка стали компьютеры, электронные терминалы, средства связи и коммуникации и т.д.
Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности продолжится. Основными тенденциями станут повышение качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличение скорости осуществления расчетных операций, организация электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Эти факторы связаны прежде всего со стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ на финансовых рынках. Вследствие применения банковских информационных технологий стали возможны качественное расширение рынка продуктов и услуг, охват большей доли рынка посредством использования банкоматов, электронных расчетных систем, интернет-технологий, оперативный доступ клиентов к информации. Все это и в дальнейшем будет способствовать активному внедрению в банковскую практику самых последних достижений в области вычислительной техники, сетевых и информационных технологий, методов защиты информации и обработки данных.
В настоящее время расходы на ИТ-решения как никогда высоки. По статистическим данным, на закупку и внедрение ИТ-решений российские банки выделяют не менее 5% годовой сметы расходов. Но суммы затрат во многом зависят от того, какие именно информационные проекты ведет банк, какую рыночную нишу он занимает и какие новые услуги собирается внедрять. В частности, ИТ-бюджеты банков, ведущих агрессивную политику на рынке, могут достигать 35% от общих затрат. Например, Пробизнесбанк на время внедрения CRM-системы увеличил долю затрат на ИТ с обычных 7-10 до 15%. Банк "МЕНАТЕП СПб" 30% своего ИТ-бюджета в 2000 году (25-30% от общей сметы расходов) потратил на интернет-проекты, причем треть этой суммы - на системы информационной безопасности (по данным агентства Росбизнесконсалтинг). Все это приводит к резкому росту значения ИТ-области, которая становится одной из самых затратных и одновременно высокорискованных областей в банковской деятельности.
Системы управления деятельностью кредитных и финансовых организаций сегодня представляют собой самостоятельное направление в сфере информационного бизнеса. Информационные системы для кредитных организаций прошли достаточно долгий путь развития, и в настоящее время они позволяют автоматизировать любые банковские бизнес-процессы: управление ликвидностью, кадрами, банковскими рисками и т.д. Рынок программных продуктов для кредитных организаций представлен широким спектром систем, различающихся как в функциональной части, так и в технической реализации. Сегодня практически обязательными требованиями к любой банковской информационной системе стали возможность сетевой работы многих пользователей, реализация всего комплекса банковских операций по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитно-депозитной деятельности, валютным операциям, гибкая настройка прав доступа конечных пользователей, поддержка нескольких аппаратных платформ, автоматизированное формирование большинства отчетных форм и возможность их гибкой перенастройки и т.д. Этим требованиям в настоящее время удовлетворяют большинство систем, представленных на рынке программных продуктов для финансовых организаций. Несмотря на их кажущуюся схожесть, они могут принципиально различаться как с точки зрения технической реализации, так и уровнем предоставляемого сервиса.
Помимо программного обеспечения банковские информационные технологии включают еще целый комплекс вопросов, касающихся информационного, аппаратно-технического обеспечения банковских операций и телекоммуникаций.
Информационные технологии предоставляют возможность ведения учета всего спектра операций, осуществляемых банком, с приемлемой степенью скорости и надежности, получение всей бухгалтерской и финансовой отчетности. Они должны уметь автоматизировать реальный банковский документооборот, то есть быть построены "не от проводок, а от операций". Информационные технологии поддерживают управленческий учет и стратегическое планирование. Они предоставляют широкие возможности для контроля и анализа управленческой и учетной информации. Информационные системы обеспечивают обмен данными с программными продуктами и инструментальными средствами для финансового и статистического анализа.
За последнее время значительно возросло значение новых банковских услуг, предоставляемых клиентам посредством интернет-технологий. Учитывая повсеместное использование банками систем электронной связи и постепенный переход к безбумажной технологии обмена информацией, можно судить о важности этого направления для банков. Данная проблема также актуальна для филиальных банков, работающих в режиме онлайн с филиалами. Многие разработчики информационных систем включают средства защиты информации в собственные программные продукты. Помимо этого существуют различные средства независимых разработчиков, осуществляющие защиту передаваемой информации от несанкционированного просмотра и изменения при передаче.